{"id":19644,"date":"2026-10-22T08:00:00","date_gmt":"2026-10-22T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/larya.com.br\/blog\/?p=19644"},"modified":"2026-10-22T09:08:00","modified_gmt":"2026-10-22T12:08:00","slug":"novo-modelo-de-credito-imobiliario-2027","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/larya.com.br\/blog\/novo-modelo-de-credito-imobiliario-2027\/","title":{"rendered":"Novo modelo de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio: o que muda em 2027"},"content":{"rendered":"

O governo federal reformulou as regras do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo) para ampliar o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u2014 e o modelo entra em vig\u00eancia plena em janeiro de 2027<\/strong>. As mudan\u00e7as principais: o fim do direcionamento obrigat\u00f3rio da poupan\u00e7a, mais recursos para o SFH e o teto de im\u00f3vel financiado subindo de R$ 1,5 milh\u00e3o para R$ 2,25 milh\u00f5es<\/strong>. O foco \u00e9 a classe m\u00e9dia: fam\u00edlias com renda acima de R$ 12 mil que ficam fora do Minha Casa, Minha Vida.<\/p>\n

O que muda na poupan\u00e7a (SBPE)<\/h2>\n

At\u00e9 o modelo antigo, dos dep\u00f3sitos da poupan\u00e7a: 65%<\/strong> precisavam ser aplicados em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, 20%<\/strong> eram recolhidos compulsoriamente pelo Banco Central e 15%<\/strong> tinham livre aplica\u00e7\u00e3o. Isso limitava a expans\u00e3o do cr\u00e9dito quando os saldos de poupan\u00e7a ca\u00edam.<\/p>\n

Com a reforma, o direcionamento obrigat\u00f3rio termina e a poupan\u00e7a passa a funcionar como refer\u00eancia<\/strong>: quanto mais dep\u00f3sitos, mais cr\u00e9dito imobili\u00e1rio os bancos podem ofertar, somado \u00e0s capta\u00e7\u00f5es de mercado (LCIs e CRIs). Na pr\u00e1tica, at\u00e9 100% dos saldos da poupan\u00e7a<\/strong> podem ser usados em financiamento imobili\u00e1rio durante a transi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

A transi\u00e7\u00e3o come\u00e7ou ap\u00f3s o an\u00fancio, em outubro de 2025, e a vig\u00eancia plena \u00e9 a partir de janeiro de 2027<\/strong>.<\/p>\n

Teto do SFH: R$ 2,25 milh\u00f5es e juros limitados<\/h2>\n

Outra mudan\u00e7a central: o valor m\u00e1ximo de im\u00f3vel financiado pelo SFH (Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o) subiu de R$ 1,5 milh\u00e3o para R$ 2,25 milh\u00f5es<\/strong>. Para que os bancos possam usar a poupan\u00e7a (capital mais barato) com flexibilidade, 80% dos financiamentos habitacionais<\/strong> da institui\u00e7\u00e3o precisam seguir as regras do SFH, que limitam os juros a 12% ao ano + TR<\/strong>.<\/p>\n

Para o comprador, isso tende a significar mais oferta de cr\u00e9dito e condi\u00e7\u00f5es melhores para im\u00f3veis de at\u00e9 R$ 2,25 milh\u00f5es \u2014 o que cobre a grande maioria das opera\u00e7\u00f5es urbanas no Brasil. Entenda as regras completas em SFH 2026: limite de R$ 2,25 mi, regras e simula\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/p>\n

Quem se beneficia: a classe m\u00e9dia acima de R$ 12 mil<\/h2>\n

O modelo foi desenhado para fam\u00edlias que ganham acima de R$ 12 mil<\/strong> e ficam de fora do Minha Casa, Minha Vida. Na cerim\u00f4nia de lan\u00e7amento, o presidente Lula resumiu: o programa \u00e9 para “quem quer uma casa maior, num lugar melhor”.<\/p>\n

Se a sua renda est\u00e1 nas faixas do MCMV, nada muda \u2014 o programa segue com subs\u00eddios por faixa:<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Faixa MCMV<\/th>\nRenda bruta familiar<\/th>\nJuros<\/th>\n<\/tr>\n
Faixa 1<\/td>\nat\u00e9 R$ 3.200<\/td>\n4% a 4,5% a.a.<\/td>\n<\/tr>\n
<\/td>\n<\/tr>\n
<\/td>\n

Faixa 2R$ 3.201 a R$ 5.0004,75% a 5,5% a.a.<\/p>\n

<\/td>\n<\/tr>\n
<\/td>\n

Faixa 3R$ 5.001 a R$ 9.6006,5% a 7,66% a.a.<\/p>\n

<\/td>\n<\/tr>\n
<\/td>\n

Faixa 4at\u00e9 R$ 13.000at\u00e9 10% a.a.<\/p>\n

<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Prazo de at\u00e9 420 meses. Condi\u00e7\u00f5es por faixa conforme regras vigentes do MCMV.<\/p>\n

Novidade para reforma: cr\u00e9dito de R$ 5 mil a R$ 30 mil<\/h2>\n

Complementando a reforma, o MCMV (no \u00e2mbito do Novo PAC) criou uma linha de cr\u00e9dito para reforma de moradias<\/strong>: financiamentos de R$ 5 mil a R$ 30 mil<\/strong>, prazos de 24 a 60 meses, para fam\u00edlias com renda bruta de at\u00e9 R$ 9.600:<\/p>\n