Como Comprar uma Casa Financiada em 2026: O Passo a Passo

Como comprar uma casa financiada?
O processo de compra financiada em 2026 segue 5 etapas obrigatórias: 1. Simulação e Aprovação de Crédito (para definir o limite de compra baseada em 30% da renda); 2. Escolha do Imóvel (verificando se possui Habite-se e matrícula regular); 3. Avaliação de Engenharia (vistoria do banco); 4. Análise Jurídica (documentos de comprador e vendedor); e 5. Assinatura do Contrato e Registro. É necessário ter cerca de 20% de entrada e reservar 5% para custos de cartório/ITBI.

A Jornada da Compra Segura: Não pule etapas.

🏠 O Cenário de 2026: O que você precisa saber

Antes de visitar o primeiro imóvel, entenda as regras atuais:

• Teto SFH (R$ 2,25 Mi): Agora, casas de até R$ 2,25 milhões podem ser financiadas com juros regulados (mais baratos) e uso do FGTS.
• Entrada Mínima: A regra geral é 20% de entrada. Bancos como a Caixa financiam até 80% do valor de avaliação.
• Juros Médios: Com a Selic a 15%, as taxas de financiamento variam de 11,19% (Caixa) a 11,70% (Bancos Privados). Negociar é obrigatório.

Descubra o valor exato que o banco libera para sua renda.

Etapa 1: O “Check-up” Financeiro (Antes de Visitar)

O erro nº 1 é visitar imóveis antes de ter o crédito aprovado. Você se apaixona, mas o banco diz “não”.

• Simulação: Use o Simulador Habitacional para saber o valor da parcela.
• Regra dos 30%: A parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda bruta familiar. Se você ganha R$ 10.000, a prestação máxima é R$ 3.000.
• Aprovação de Crédito (Carta de Crédito): Envie seus documentos (RG, CPF, Renda) para o banco ou assessoria LARYA. Obtenha uma carta de crédito aprovada. Ela tem validade (geralmente 90 dias) e te dá poder de negociação de comprador à vista.

Etapa 2: A Escolha do Imóvel (Atenção às Casas)

Com o crédito aprovado, vá ao mercado. Mas cuidado: financiar casas é mais difícil que apartamentos.

• Documentação da Casa: Verifique se a construção está averbada na matrícula. “Puxadinhos” não regularizados não entram no financiamento.
• Habite-se: Sem este documento da prefeitura, o banco não aceita o imóvel como garantia.
• Dica LARYA: Considere a modalidade Aquisição de Terreno + Construção. Pode sair até 40% mais barato que comprar pronto.

Etapa 3: Avaliação de Engenharia

O banco envia um engenheiro para avaliar o imóvel. Ele verifica duas coisas:

1. Valor de Mercado: Se você paga R$ 500 mil, mas o engenheiro avalia em R$ 400 mil, o banco só financia sobre os R$ 400 mil. Você terá que cobrir a diferença.
2. Condições de Habitabilidade: Imóveis com problemas estruturais graves são reprovados.

Etapa 4: Análise Jurídica

O banco analisa os vendedores. Se o vendedor tiver dívidas trabalhistas ou fiscais que superem seu patrimônio, a venda pode ser considerada fraude contra credores no futuro. A assessoria jurídica blindará você desse risco.

Etapa 5: Contrato e Registro

Aprovado tudo, o banco emite o contrato. Importante: O contrato de financiamento tem força de Escritura Pública. Você economiza o custo do tabelionato, pagando apenas o Registro de Imóveis (RGI) e o ITBI.

🚫 Mito: “Como comprar casa financiada sem entrada”

Cuidado com promessas milagrosas. Pelas regras do Banco Central, bancos financiam no máximo 80% ou 90% do imóvel. Não existe financiamento de 100% para imóveis usados nos grandes bancos.

A Exceção: A única forma técnica de comprar “sem entrada” (desembolso de caixa) é comprando um imóvel na planta (onde a entrada é parcelada com a construtora) ou usando o seu FGTS para cobrir integralmente os 20% de entrada exigidos.

📹 Assista: Estratégias para Aprovar Crédito

Guias Relacionados:

• Renda para financiar 500 mil
• Guia Completo Caixa
• Regras do FGTS 2026
• Como financiar construção

Como comprar uma casa financiada pela Caixa?

Faça uma simulação no site da LARYA ou Caixa, aprove seu crédito entregando documentos de renda, aguarde a avaliação do engenheiro e assine o contrato na agência.

Como comprar uma casa financiada sem entrada?

Não é possível financiar 100% via bancos tradicionais para imóveis usados. A única forma de não desembolsar dinheiro é usar o saldo do FGTS para cobrir a entrada de 20%.

Como funciona o financiamento de casas?

O banco paga o vendedor à vista e você paga ao banco em parcelas mensais (até 420 meses), com juros. O imóvel fica em alienação fiduciária (garantia) até a quitação.

Qual a renda para financiar um imóvel de 300 mil?

Para financiar R$ 240 mil (80% de R$ 300 mil), a renda familiar necessária gira em torno de R$ 9.000,00 a R$ 10.000,00 na Tabela SAC.

Posso usar FGTS para comprar casa de praia?

Sim, desde que seja para moradia, o imóvel custe até R$ 2,25 milhões e você não tenha outro imóvel no mesmo município ou região metropolitana.

Como comprar uma casa pelo Minha Casa Minha Vida?

Você deve ter renda familiar de até R$ 8.000,00 e escolher um imóvel que se enquadre no teto do programa na sua cidade. O financiamento é feito exclusivamente pela Caixa.

Como juntar dinheiro para comprar uma casa?

A melhor estratégia é investir em Renda Fixa (como Tesouro Selic ou LCI) que acompanhe a taxa de juros do financiamento, protegendo seu poder de compra até ter os 20% de entrada.

Como comprar uma casa que não aceita financiamento?

Geralmente são imóveis sem Habite-se ou Escritura. Nesse caso, a compra deve ser à vista ou via consórcio (em alguns casos). Financiamento bancário exige documentação 100% regular.