Como funciona o refinanciamento imobiliário? Passo a passo detalhado
Índice
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia, obtém juros mais baixos e prazos mais longos de pagamento. O crédito liberado pode ser usado em projetos profissionais e pessoais. Além de também servir para substituir as condições do seu financiamento imobiliário por outras mais vantajosas. Essa modalidade de crédito, também conhecida como home equity ou empréstimo com garantia de imóvel, é uma das melhores modalidades quem tem imóvel próprio e precisa de crédito.
Quer saber mais? Continue a leitura para saber o que é e o passo a passo para contratar o seu.
O que é refinanciamento imobiliário?
O refinanciamento imobiliário, como dito anteriormente, é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia. É possível realizar esse procedimento com o imóvel quitado ou com 50% a 70% do imóvel quitado. O crédito pode chegar até 60% do valor do imóvel, com teto de R$5 milhões.
Essa modalidade conquista cada vez mais gente pela taxa de juros mais baixas e longos parcelamentos.
O processo pode ser feito em bancos, financeiras e fintechs, desde que regulamentadas pelo Banco Central, e é possível fazer simulações do refinanciamento nos sites dessas organizações.
Passo a passo para fazer um refinanciamento imobiliário
Antes de mais nada, é super importante fazer uma simulação de refinanciamento de imóvel para escolher o banco que mais se adequa às suas necessidades. Pensando nisso, o Agente Imóvel desenvolveu para você uma calculadora gratuita para fazer uma simulação de refinanciamento imobiliário. Acesse aqui.
Se você já realizou sua simulação de refinanciamento de imóvel, está na hora de saber como realizar um. Veja o passo a passo abaixo.
- Envio de documentos: documento de identificação; comprovante de residência, matrícula do imóvel, declaração negativa de débitos de condomínio, metragem da propriedade registrado no documento do IPTU, valor do imóvel e a quantia de crédito desejada;
- Análise de crédito: entrega de documentos para análise; análise da documentação recebida; decisão da operação de crédito e retorno da análise; crédito aprovado
- Avaliação do imóvel: em caso de aprovação, será realizada a avaliação do imóvel feita por um especialista da instituição financeira para definir e sinalizar o valor de mercado do imóvel;
- Assinatura do contrato;
- Liberação do dinheiro em conta-corrente previamente cadastrada.
Essa crédito pode ser disponibilizado na forma de uma linha de crédito flexível com 5 anos de validade. É possível usar todo o valor ou apenas uma parte, pagando juros somente sobre o valor utilizado.
Quais são as vantagens do refinanciamento imobiliário?
Entre as vantagens da contratação do refinanciamento imobiliário estão:
Tocar projetos profissionais ou pessoais
O crédito pode ser usando para ser o capital de giro da sua empresa, para abrir um negócio, para comprar outro bem, entre outros. Já no lado pessoal, você pode investir em educação, reforma da casa, uma cirurgia, etc.
Pagar dívidas
O crédito liberado pode ser utilizado para pagar dívidas à vista ou renegociar com condições mais favoráveis.
Acesso a crédito mesmo negativado
Mesmo com o nome sujo, no refinanciamento de imóveis é possível ter a liberação de crédito, já que os bancos têm o imóvel como garantia.
Prazo maior e condições melhores
Refinanciar seu imóvel oferece um prazo de pagamento de até 35 anos, facilitando a gestão da sua dívida. As condições costumam ser mais vantajosas que o empréstimo pessoal, com taxas de juros menores e parcelas mais acessíveis.
Quais são as desvantagens do refinanciamento imobiliário?
Ao optar pelo refinanciamento imobiliário, é fundamental entender que o imóvel serve como garantia para o empréstimo. Caso você não consiga honrar com as parcelas você pode perder seu imóvel. O banco solicita o leilão do imóvel para recuperar o valor emprestado.
Dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento de imóvel
Agora que você sabe do que se trata essa modalidade de crédito, como solicitar, suas vantagens e desvantagens, confira algumas dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento imobiliário.
- Compare as taxas: pequenas diferenças nas taxas de juros podem gerar grandes economias ao longo do tempo.
- Analise os prazos: escolha um prazo que caiba no seu bolso, considerando taxas e valores das parcelas.
- Considere os custos: além da taxa de juros, verifique outros custos como seguros e taxas de abertura de crédito.
- Pesquise a reputação: consulte avaliações de clientes e o histórico da instituição financeira.
- Entenda os requisitos: verifique os requisitos de crédito exigidos por cada banco.
- Leia o contrato com atenção: entenda todas as cláusulas do contrato, incluindo taxas, prazos e penalidades.
FAQ
Escolher o melhor corretor de imóveis é fundamental para garantir uma compra ou venda segura, rápida e vantajosa. Em 2025, com o mercado mais competitivo e digitalizado, o ideal é considerar os seguintes critérios:
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Credenciamento no CRECI: Verifique se o corretor está registrado no Conselho Regional de Corretores de Imóveis.
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Especialização por região ou tipo de imóvel: Corretor que atua com frequência no bairro ou no tipo de imóvel que você busca tende a ter melhores resultados.
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Avaliações de clientes anteriores: Utilize plataformas como LARYA, que permitem comparar corretores com base em histórico de vendas, reviews de clientes e nota de desempenho.
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Transparência e comunicação: Bons corretores fornecem informações claras sobre contratos, taxas e etapas do processo.
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Proatividade e tecnologia: Profissionais atualizados usam ferramentas digitais para agilizar visitas, propostas e documentações.
Dica: desconfie de promessas fora da realidade e sempre peça referências. Plataformas confiáveis podem ajudar a identificar corretores com bom desempenho e reputação no mercado.
Como funciona o simulador de financiamento imobiliário online?
A ferramenta simula quanto o cliente pode financiar com base em renda, valor do imóvel, entrada e prazos. Ela é gratuita e acessível para todos os parceiros.
Quem pode indicar clientes?
Corretores de imóveis, consultores, imobiliárias e profissionais que atuam como correspondente imobiliário Caixa, Bradesco, Santander ou outros bancos — ou que desejam começar agora.
A comissão é garantida mesmo se o imóvel não estiver na LARYA?
Sim! O imóvel pode ser de qualquer plataforma ou contato direto com o cliente.
Como ser um correspondente bancário imobiliário com a LARYA?
Não é necessário certificação formal. Basta preencher nosso formulário de parceria, seguir nosso processo e começar a indicar.
Trabalham com financiamento pela Caixa?
Sim! Somos correspondente Caixa para financiamento imobiliário e temos acesso direto às simulações, taxas e condições da CEF.
Ao comprar ou vender um imóvel em 2025, surge uma dúvida comum: contratar um corretor de imóveis autônomo ou recorrer a uma imobiliária? Ambas as opções têm prós e contras, e a escolha ideal depende do perfil do cliente e do tipo de imóvel.
Corretor Autônomo
✔️ Atendimento mais personalizado e flexível.
✔️ Negociação direta, o que pode agilizar processos.
❌ Pode ter estrutura limitada (divulgação, jurídico, etc.).
❌ Maior variação na qualidade do serviço.
Imobiliária
✔️ Estrutura completa: jurídico, marketing, suporte e acompanhamento.
✔️ Maior carteira de imóveis e visibilidade no mercado.
❌ Atendimento mais impessoal.
❌ Taxas e comissões podem ser mais altas.
Dica: Utilize plataformas como LARYA para comparar profissionais autônomos e imobiliárias com base em performance, histórico e avaliação de clientes. Assim, você encontra a melhor opção com base em dados reais.
1. O que é e o que faz um corretor de imóveis?
O corretor de imóveis é o profissional habilitado para intermediar negociações de compra, venda, aluguel e permuta de imóveis. Ele representa clientes em transações imobiliárias, garante a legalidade dos processos e oferece consultoria sobre documentação, mercado e viabilidade da operação.
2. Quais são as funções principais de um corretor de imóveis?
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Avaliar e anunciar imóveis
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Acompanhar visitas e apresentar propriedades
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Orientar compradores e vendedores sobre preços, documentação e prazos
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Intermediar negociações entre as partes
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Auxiliar no financiamento e regularização do imóvel
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Trabalhar com imobiliárias ou de forma autônoma, sempre com registro ativo no CRECI
3. O corretor de imóveis precisa de formação?
Sim. Para atuar legalmente, é necessário:
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Concluir um curso técnico em Transações Imobiliárias (TTI)
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Obter o registro profissional no CRECI (Conselho Regional de Corretores de Imóveis)
Por exemplo, para trabalhar em São Paulo, é preciso estar inscrito no CRECI SP.
4. Corretor e imobiliária são a mesma coisa?
Não. A imobiliária é a empresa que reúne corretores e oferece a estrutura para atendimento, anúncios, contratos e suporte administrativo. Já o corretor é o profissional que realiza a intermediação entre comprador e vendedor.
5. Corretor de imóveis pode atuar em todo o Brasil?
Somente se for registrado no CRECI da região em que atua. Há variações estaduais como CRECI SP, CRECI RJ, CRECI MG etc. Para atuar em outros estados, é necessário solicitar autorização temporária.
6. Como se tornar um corretor de imóveis?
É necessário:
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Fazer um curso de corretor de imóveis (TTI – técnico ou superior)
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Se inscrever no CRECI da sua região
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Estar apto a atuar em imobiliárias, plataformas digitais ou por conta própria
7. Quanto ganha um corretor de imóveis?
A renda do corretor varia conforme número de vendas, tipo de imóvel e região. Em média, comissões variam entre 3% e 6% do valor do imóvel, podendo superar R$ 10 mil por transação. Profissionais com carteira ativa e foco em imóveis de alto padrão podem ter rendimentos acima da média.
8. Qual o papel do corretor de imóveis em plataformas digitais?
Com a digitalização, muitos corretores atuam por meio de plataformas online, oferecendo simulações de financiamento, atendimento remoto e suporte via WhatsApp. Na LARYA, por exemplo, corretores parceiros têm acesso a leads, dados de mercado e ferramentas de financiamento para apoiar seus clientes.
