Entenda os processos e documentos no financiamento imobiliário
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07/06/2025
Iniciar o processo de compra de um imóvel pode ser complicado, especialmente para quem está fazendo isso pela primeira vez. Por isso, é essencial conhecer os processos e reunir os documentos corretos para o financiamento imobiliário. Isso não só evita atrasos, mas também facilita a aprovação do crédito e torna o sonho da casa própria mais próximo. Neste artigo, detalharemos as etapas do financiamento imobiliário, listaremos os documentos necessários e ofereceremos dicas para agilizar o processo.
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O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das formas mais acessíveis de adquirir um imóvel, permitindo que o comprador pague o valor em parcelas ao longo de anos. Bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander oferecem condições competitivas, possibilitando o financiamento de até 90% do valor do imóvel.
Regras básicas do financiamento imobiliário
Antes de entrar nos detalhes, é essencial entender as principais condições:
- Entrada: geralmente, é necessário pagar de 10% a 20% do valor do imóvel como entrada, podendo ser complementado pelo FGTS.
- Renda comprometida: as parcelas não podem comprometer mais do que 20% a 30% da renda mensal familiar.
Por exemplo, se o imóvel custa R$ 150 mil, será necessário pagar uma entrada mínima de R$ 15 mil, e as parcelas não podem ultrapassar R$ 1.800 para uma renda de R$ 6 mil.
As 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
Análise de crédito
O primeiro passo é a análise de crédito, onde o banco verifica se você é elegível para o financiamento, levando em consideração sua renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Documentos necessários:
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Certidão de nascimento ou casamento
- Comprovante de renda (holerites, pró-labore ou Decore)
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega
- Comprovante de residência recente
Escolha do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, é hora de selecionar o imóvel. Certifique-se de que a propriedade tenha documentação regular, pois isso é obrigatório para o financiamento.
Avaliação de engenharia
Após a escolha do imóvel, um engenheiro ou arquiteto contratado pelo banco avaliará o imóvel, verificando sua qualidade e se o valor está condizente com o mercado.
Documentos do imóvel:
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Cópia do IPTU
Análise jurídica
Nesta etapa, a documentação é revisada pela equipe jurídica do banco para garantir que não existam pendências ou irregularidades.
Elaboração do contrato
Com a aprovação da análise jurídica, o contrato é elaborado. Alguns bancos podem exigir que os compradores participem de uma entrevista antes da assinatura do contrato.
Assinatura do contrato
Após a assinatura, será necessário pagar a taxa de registro no cartório e o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).
Registro no cartório
O contrato assinado precisa ser registrado no cartório de imóveis. Somente após essa etapa, o banco libera o valor do financiamento para o vendedor.
Liberação do crédito
Com tudo concluído, o crédito é liberado e o imóvel é transferido para o nome do comprador.
Documentos essenciais no financiamento imobiliário
Documentos do comprador
- RG, CPF ou CNH
- Certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio
- Comprovante de endereço recente
- Extrato atualizado do FGTS
- Carteira de Trabalho (em caso de uso do FGTS)
- Declaração de Imposto de Renda
Documentos do vendedor
- Se pessoa física: RG e CPF, Certidão conjunta de débitos relativos aos tributos federais
- Se pessoa jurídica: Contrato social ou estatuto social, Certidão Negativa de Débitos (CND)
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Planta e licença de habitação (quando aplicável)
Dicas para agilizar o processo de financiamento imobiliário
- Organize seus documentos com antecedência: certifique-se de que todas as certidões estão atualizadas.
- Consulte as condições de diferentes bancos: compare taxas de juros, prazos e seguros obrigatórios.
- Considere um simulador de crédito imobiliário: ferramentas online ajudam a calcular parcelas e taxas antes de fechar negócio.
- Conte com um profissional: corretores ou consultores especializados podem facilitar o processo e evitar erros burocráticos.
Por fim, o financiamento imobiliário, apesar de envolver algumas etapas burocráticas, pode ser simplificado com planejamento e organização. Agora que você entende os processos e documentos necessários, está mais preparado para iniciar sua jornada rumo à casa própria.
Se precisar de ajuda, conte com os especialistas do Larya para tirar dúvidas e descomplicar o financiamento imobiliário. Faça uma simulação agora e descubra como transformar seu sonho em realidade!
FAQ
1. O que esperar do mercado imobiliário em 2025?
O ano de 2025 traz um cenário misto para o mercado imobiliário: juros mais altos com a Selic projetada acima de 13%, o que encarece o financiamento, mas também abre espaço para novas oportunidades em segmentos como alto padrão, imóveis sustentáveis e locação.
2. Como a alta da SELIC afeta o financiamento imobiliário?
Com a SELIC acima de 13% ao ano, os bancos aumentaram as taxas de financiamento. Isso significa crédito mais caro, exigência maior de entrada (30% em alguns casos), e foco em compradores com mais renda ou capacidade de negociação.
3. Qual segmento segue aquecido apesar dos juros altos?
O mercado de imóveis de alto padrão segue forte, com destaque para o Nordeste, que registrou aumento de 28% na busca por imóveis de luxo em 2024. Esse movimento deve continuar em 2025.
4. Imóveis sustentáveis são tendência?
Sim. Há uma valorização crescente de imóveis sustentáveis, com sistemas de energia solar, captação de água e certificações verdes. Além de atrativos ambientais, esses imóveis costumam ter menor custo operacional e são mais valorizados na revenda.
5. O que é coliving e por que está em alta?
Coliving e flex living são modelos de moradia compartilhada ou flexível, ideais para jovens profissionais ou pessoas com estilo de vida mais dinâmico. Eles combinam praticidade, economia e senso de comunidade. A tendência é de crescimento nas grandes cidades.
6. Como a tecnologia impacta o setor imobiliário em 2025?
Ferramentas como inteligência artificial, realidade aumentada, assinaturas digitais e plataformas de busca inteligente estão se tornando padrão. Elas reduzem burocracia e aumentam a eficiência no processo de compra, venda e financiamento de imóveis.
7. O aluguel está em alta?
Sim. Com o crédito mais caro, muitas pessoas estão optando pela locação ao invés da compra. O mercado de aluguéis, especialmente de curta duração e contratos flexíveis, deve crescer ao longo de 2025.
8. O programa Minha Casa Minha Vida continua relevante?
Sim. Em 2024, o programa representou cerca de 50% das vendas de imóveis no país e continua como principal motor de habitação popular em 2025. As faixas de renda e subsídios atualizados devem manter a atratividade do programa.
9. Onde estão as maiores oportunidades para comprar imóveis em 2025?
Cidades com boa infraestrutura e polos emergentes como Centro-Oeste e Nordeste devem seguir valorizando. São Paulo e Rio de Janeiro ainda concentram grandes projetos, mas outras capitais ganham destaque pelo custo-benefício.
10. Como encontrar boas oportunidades no mercado atual?
A melhor forma é contar com dados de mercado atualizados, simulações realistas e assessoria especializada. A LARYA oferece uma plataforma completa com:
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