Portabilidade de crédito imobiliário ou crédito pessoal?

2025-10-26

Quando surge a necessidade de obter crédito, é comum se deparar com várias opções no mercado financeiro. Entre as alternativas mais populares estão a portabilidade de crédito imobiliário e o crédito pessoal. Mas qual delas é a mais vantajosa para o seu caso?

Cada uma dessas modalidades tem características específicas e pode atender a diferentes objetivos financeiros. Neste artigo, explicamos as diferenças entre elas e ajudamos você a entender qual pode ser a melhor escolha para o seu perfil em 2025.

Clique para ouvir

O que é portabilidade de crédito imobiliário e como funciona?

A portabilidade de crédito imobiliário é o processo de transferir o financiamento do seu imóvel para outro banco que ofereça condições mais vantajosas — como juros menores, parcelas mais baixas ou prazos maiores.

Diferente de um novo empréstimo, a portabilidade mantém o mesmo imóvel e saldo devedor, apenas mudando a instituição credora. Essa operação é regulamentada pelo Banco Central, garantindo segurança e transparência.

O novo banco quita a dívida junto à instituição original e passa a ser o credor. O contrato é atualizado em cartório, substituindo a garantia fiduciária ou hipotecária para o novo credor.

Vantagens da portabilidade de crédito imobiliário

Juros mais baixos

A principal vantagem da portabilidade é a redução das taxas de juros, o que gera economia direta nas parcelas e no valor total do financiamento.

Prazos mais adequados

É possível renegociar o prazo de pagamento, ajustando as parcelas ao seu orçamento mensal.

Liberdade de escolha

A portabilidade permite comparar condições e escolher o banco que oferece as melhores taxas e condições — sem custo de transferência.

Segurança regulatória

O processo é regulamentado pelo Banco Central, o que garante transparência e segurança jurídica ao consumidor.

O que é crédito pessoal e como funciona?

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo sem garantias. O cliente solicita o crédito, a instituição financeira analisa seu histórico e define o valor, o prazo e a taxa de juros.

Por não haver um bem como garantia, o risco para o banco é maior — e, consequentemente, as taxas de juros também. Essa modalidade é mais indicada para necessidades pontuais e de curto prazo, como emergências ou pequenas despesas.

Vantagens do crédito pessoal

• Rapidez e praticidade: o valor pode ser liberado em até 48 horas úteis;
• Sem garantias: não é necessário ter imóvel ou outro bem como garantia;
• Flexibilidade: o cliente escolhe o valor, o prazo e a forma de pagamento.

Desvantagens do crédito pessoal

• Juros elevados: as taxas são mais altas por não haver garantias;
• Prazos curtos: o período de pagamento costuma ser menor;
• Valores limitados: o montante liberado é menor do que o obtido em modalidades garantidas.

Portabilidade de crédito imobiliário vs. crédito pessoal

Como decidir entre portabilidade e crédito pessoal

A escolha depende das suas necessidades e objetivos:

• Se você já possui um financiamento e busca melhores condições, a portabilidade é a escolha mais vantajosa — especialmente se as taxas atuais do mercado estiverem menores do que as do seu contrato.
• Se você precisa de dinheiro rápido e de menor valor, o crédito pessoal pode atender à necessidade imediata, mas a um custo maior.

Em 2025, com a estabilização das taxas de juros e maior competitividade entre bancos e fintechs, a portabilidade se destaca como uma alternativa sólida para quem deseja economizar no longo prazo e reorganizar suas finanças.

Quer descobrir quanto pode economizar ao transferir seu financiamento?
Acesse o simulador gratuito da Larya

FAQ