Quais são os benefícios do refinanciamento de imóvel em 2025?
Índice
02/07/2025
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito que muitas pessoas consideram para conseguir crédito com condições mais vantajosas. Mas quais são os benefícios do refinanciamento de imóvel? Continue a leitura e saiba o que é refinanciamento imobiliário, quem pode contratar e quais seus benefícios para, assim, tomar a melhor decisão possível.
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O que é refinanciamento de imóvel?
Refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito onde o proprietário usa seu imóvel já quitado ou financiado para obter um empréstimo.
Ou seja, a pessoa coloca o próprio imóvel como garantia para receber um valor que pode ser usado para inúmeras finalidades, como quitar dívidas, investir em um negócio, investir em uma viagem ou reformar a casa.
Essa modalidade de crédito tem um baixo risco de inadimplência em comparação a outros tipos de crédito porque as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será feito, já que há um bem como garantia.
Por esse baixo risco de inadimplência, as instituições financeiras conseguem liberar condições mais atrativas de crédito, como taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, gerando parcelas baixas.
Como funciona o refinanciamento imobiliário?
No refinanciamento imobiliário, a pessoa oferece seu imóvel como garantia de pagamento e o banco/instituição financeira avalia o valor do imóvel.
De acordo com essa avaliação, o banco irá liberar um valor de empréstimo para essa pessoa usar como quiser e, durante todo o período do empréstimo, a pessoa pode continuar usando seu imóvel normalmente.
Refinanciamento imobiliário de imóvel não quitado
Esse tipo de refinanciamento funciona de forma diferente.
No caso de refinanciamento de imóvel não quitado, o banco quita o saldo devedor do imóvel junto à instituição original. Depois, refinancia o imóvel, liberando o valor total necessário ao proprietário acrescido do valor utilizado para quitar o saldo.
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Por exemplo: suponha que você possui um imóvel financiado em R$ 300 mil, mas ainda deve R$ 50 mil para quitá-lo. Se você precisa de R$ 70 mil para tocar um negócio, o banco paga os R$ 50 mil que faltam para quitar seu imóvel e libera o valor necessário para você.
No total, o banco libera R$ 120 mil (R$ 50 mil para a quitação e R$ 70 mil que você precisa).
Esses R$120 mil é o valor que você pagará ao banco em até 20 anos (há instituições que permitem pagamento em até 35 anos).
Quem pode fazer refinanciamento de imóvel?
Qualquer pessoa proprietária de imóvel, residencial ou comercial, pode fazer um refinanciamento de imóvel, desde que cumpra os requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras.
O critério principal é que o imóvel esteja registrado corretamente e em nome do solicitante.
Também é essencial que o proprietário tenha um bom score de crédito e comprove renda suficiente para assumir as parcelas do refinanciamento.
Se o imóvel ainda estiver financiado, é necessário que todas as prestações estejam em dia para que o pedido de refinanciamento seja aprovado.
O refinanciamento imobiliário é uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas, no entanto, é importante avaliar com cuidado seus benefícios e suas desvantagens antes de tomar qualquer decisão.
Benefícios de fazer um refinanciamento imobiliário:
- Crédito com juros mais baixos em comparação com outros tipos de crédito
- Prazos mais longos de pagamento
- As parcelas menores e mais fáceis de encaixar no orçamento
- É possível obter valores maiores de crédito
- O dinheiro pode ser utilizado para várias finalidades
Desvantagens de fazer um refinanciamento imobiliário:
- O imóvel pode ir a leilão se você não conseguir pagar as parcelas
- O processo pode ser demorado e burocrático, devido à necessidade de avaliação do imóvel
Ponderar os benefícios e as desvantagens é essencial para tomar a melhor decisão e evitar problemas no futuro.
E agora que você sabe quais os benefícios do refinanciamento de imóvel, confira a nossa calculadora de refinanciamento de imóveis!
FAQ
1. O que é uma avaliação de imóvel?
É o processo técnico de estimar o valor de mercado de um imóvel, com base em critérios objetivos como localização, metragem, estado de conservação e valores praticados em imóveis semelhantes.
2. Como é feita a avaliação de imóveis na prática?
A avaliação considera fatores como:
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Localização (cidade, bairro, rua)
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Tamanho do terreno e da área construída
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Número de quartos, banheiros e vagas
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Estado de conservação e padrão de acabamento
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Valor por metro quadrado na região
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Infraestrutura do entorno (transporte, escolas, comércio)
Esses dados são comparados com transações recentes de imóveis similares, usando métodos estatísticos e, muitas vezes, ferramentas de inteligência artificial.
3. Qual a diferença entre valor de mercado e valor venal?
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Valor de mercado: é quanto um imóvel pode realmente valer na venda atual, baseado em oferta e demanda.
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Valor venal: é uma estimativa da prefeitura para fins fiscais, usada no cálculo do IPTU. Normalmente, é inferior ao valor de mercado real.
4. Como funciona a avaliação de imóveis online?
Ferramentas como a Calculadora de Avaliação da LARYA utilizam dados públicos, algoritmos e milhares de referências para estimar com rapidez e precisão o valor de um imóvel.
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5. Quais métodos são utilizados em uma avaliação profissional?
Profissionais como corretores, engenheiros e peritos utilizam métodos como:
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Comparativo direto de dados de mercado
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Método da renda (para imóveis com geração de receita)
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Método involutivo (para terrenos com potencial construtivo)
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Avaliação por laudo técnico (mais comum em processos judiciais)
6. Quem pode fazer uma avaliação de imóvel com valor legal?
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Corretores registrados no CRECI, para fins de mercado
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Engenheiros e arquitetos registrados no CREA/CAU, para fins jurídicos
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Empresas especializadas com certificações técnicas e acesso a bases de dados completas
7. Quanto custa uma avaliação de imóvel?
Varia conforme a cidade e a finalidade. Pode custar entre R$ 300 a R$ 2.000, dependendo da complexidade. Mas em muitas situações, como simulações online, a avaliação pode ser 100% gratuita, como na LARYA.
8. Como saber quanto vale meu imóvel em 2025?
A forma mais rápida e acessível é utilizar um simulador de avaliação online, como o da LARYA, que entrega uma estimativa confiável com base no valor por m² da sua região, histórico de vendas e atributos do imóvel.
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A avaliação imobiliária profissional em 2025 é um processo técnico e criterioso, realizado por um corretor credenciado ou engenheiro de avaliação, com base em normas da ABNT (como a NBR 14.653). Ela serve para determinar o valor de mercado de um imóvel com precisão, seja para venda, financiamento, inventário ou partilha.
O processo envolve:
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Inspeção presencial: O avaliador visita o imóvel, analisa o estado de conservação, metragem, acabamento, idade do prédio e outros atributos físicos.
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Análise comparativa: Compara o imóvel com outros semelhantes que foram vendidos recentemente na mesma região.
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Laudo técnico de avaliação: Documento detalhado que apresenta o valor estimado do imóvel, justificativas técnicas, fotos, mapas e metodologia utilizada.
Essa avaliação é essencial para garantir segurança jurídica e financeira na negociação de um imóvel e é frequentemente exigida por bancos em processos de financiamento imobiliário.
Saber o valor real do seu imóvel em 2025 é fundamental para vender, alugar ou até solicitar crédito com garantias sólidas. Hoje, com o avanço da tecnologia, existem soluções digitais que permitem estimativas rápidas e precisas, como as ferramentas de AVM (Avaliação Automática de Imóveis) oferecidas por plataformas como a LARYA.
Essas soluções utilizam dados de mercado atualizados, localização, tamanho, número de quartos, vagas de garagem e histórico de transações para calcular o preço de mercado por metro quadrado. Além disso, fatores como estado de conservação, andar, vista e proximidade a comércios e serviços também influenciam na estimativa.
Se a finalidade for jurídica ou bancária (como para financiamento ou partilhas), recomenda-se uma avaliação imobiliária profissional com laudo técnico feito por engenheiros ou corretores credenciados. Mas para fins comerciais e informativos, o uso de plataformas confiáveis com AVM é mais do que suficiente e pode ser feito de forma gratuita e 100% online.
A AVM (Avaliação Automatizada de Imóveis) é uma tecnologia que utiliza inteligência artificial e big data para estimar o valor de mercado de um imóvel de forma rápida, segura e gratuita. Em 2025, essa ferramenta se tornou uma aliada essencial para compradores, vendedores, corretores e bancos no Brasil.
O sistema cruza dados públicos e privados — como transações registradas, localização, tipologia, área útil, número de quartos, valorização histórica da região e muitos outros — para gerar um valor estimado em segundos. Além disso, algumas plataformas, como a da LARYA oferecem relatórios detalhados com valores por m², previsão de aluguel e comparativos de mercado.
A AVM é ideal para quem quer tomar decisões rápidas e baseadas em dados, seja antes de vender um imóvel ou para entender se o valor pedido está compatível com o mercado atual.
O preço de um imóvel em 2025 é determinado por uma combinação de fatores que vão muito além da metragem. Os principais critérios que influenciam a valorização ou desvalorização de um imóvel incluem:
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Localização: Bairros valorizados, proximidade com metrô, escolas, hospitais e centros comerciais aumentam o valor do metro quadrado.
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Conservação e idade do imóvel: Imóveis reformados ou novos costumam valer mais. Problemas estruturais ou acabamentos antigos podem impactar negativamente.
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Infraestrutura e condomínio: Prédios com elevador, portaria 24h, garagem, áreas comuns e lazer tendem a ser mais valorizados.
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Andar, posição solar e vista: Imóveis em andares mais altos, com boa ventilação e iluminação natural, geralmente têm maior valor de mercado.
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Mercado e conjuntura econômica: Taxa Selic, inflação, demanda e oferta no bairro influenciam os preços.
Além disso, tecnologias como AVM (Avaliação Automatizada de Imóveis) usam todos esses dados para calcular o preço estimado com base em transações reais na região, trazendo mais precisão ao processo.
