Quais são os riscos do refinanciamento de imóvel? Confira!

07/21/2025

O refinanciamento de imóvel, também conhecido como crédito com garantia de imóvel, é uma modalidade de empréstimo cada vez mais utilizada devido à possibilidade de obter juros baixos e prazos de pagamento longos. No entanto, apesar das vantagens oferecidas, essa modalidade de crédito apresenta riscos que podem comprometer a segurança financeira do solicitante. Portanto, é fundamental entender como funciona o refinanciamento de imóvel para evitar problemas futuros.

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O que é o refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel é um tipo de crédito no qual o proprietário de um bem imobiliário oferece o imóvel como garantia para obter um empréstimo. O valor do crédito pode ser utilizado para diversos fins, como reformas, abertura de negócios, viagens ou até mesmo para quitar outras dívidas. Contudo, ao optar por essa alternativa, é importante lembrar que, em caso de inadimplência, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira.

Para que o refinanciamento de imóvel seja aprovado, o solicitante deve cumprir algumas exigências, como ter o imóvel registrado em seu nome e garantir que não existam pendências jurídicas que possam comprometer o processo.

Riscos do refinanciamento de imóvel

Embora o refinanciamento de imóvel seja uma opção atrativa por oferecer condições de pagamento facilitadas, ele apresenta alguns riscos consideráveis. Abaixo, detalhamos os principais riscos associados a essa modalidade:

Perda do imóvel em caso de inadimplência

O maior risco do refinanciamento de imóvel é, sem dúvida, a possibilidade de perder o bem em caso de inadimplência. Como o imóvel é utilizado como garantia, as instituições financeiras têm o direito de executar o bem para quitar a dívida, caso as parcelas não sejam pagas. Esse risco é especialmente relevante em contratos com longa duração, já que a dívida pode ser grande, afetando diretamente o orçamento familiar.

Comprometimento excessivo da renda

Ao contratar o refinanciamento, uma parte significativa da renda mensal pode ser comprometida com o pagamento das parcelas, chegando até 30% da renda bruta. Isso pode se tornar um problema, principalmente se o solicitante passar por imprevistos financeiros, como a perda do emprego ou aumento de outras despesas fixas, o que pode dificultar o cumprimento das obrigações com o banco.

Variação das taxas de juros

Outro risco que deve ser considerado é a possibilidade de variação das taxas de juros ao longo do contrato. Embora o refinanciamento seja considerado uma opção de crédito com juros baixos, algumas modalidades de refinanciamento utilizam indexadores voláteis, como a inflação ou a taxa Selic, o que pode gerar flutuações no valor das parcelas e tornar o valor total a ser pago imprevisível. Para minimizar esse risco, é recomendável optar por contratos com taxa fixa ou taxa referencial (TR).

Cuidados ao optar pelo refinanciamento de imóvel

Para mitigar os riscos do refinanciamento imobiliário e garantir que a operação seja vantajosa, é fundamental adotar algumas medidas preventivas. Confira os principais cuidados ao optar por essa modalidade de crédito:

Avalie a real necessidade do empréstimo

Antes de decidir pelo refinanciamento, é essencial avaliar a real necessidade de obter o crédito. Em muitos casos, alternativas como a amortização de dívidas existentes ou a reorganização do orçamento familiar podem ser mais vantajosas do que comprometer um bem de alto valor como garantia. Portanto, é importante refletir se o refinanciamento é realmente a melhor opção para o seu caso.

Planeje-se financeiramente

O planejamento financeiro é um passo crucial para garantir que você não enfrente dificuldades ao pagar as parcelas do refinanciamento. Certifique-se de que todas as despesas essenciais, como alimentação, contas de luz e saúde, estarão cobertas antes de assumir qualquer compromisso financeiro. Isso ajudará a evitar atrasos nos pagamentos e diminuirá as chances de perda do imóvel.

Contrate uma empresa especializada

Contar com a ajuda de especialistas em crédito imobiliário pode fazer toda a diferença. Os profissionais da Larya podem ajudar a analisar as propostas recebidas, identificar possíveis armadilhas, como taxas abusivas ou cláusulas desfavoráveis, e orientá-lo na escolha da melhor opção de refinanciamento.

Escolha a instituição financeira com cuidado

É fundamental escolher uma instituição financeira confiável e regulamentada pelo Banco Central, com um CNPJ ativo e que tenha boas avaliações de outros clientes. A confiabilidade da instituição é essencial para garantir que o processo de refinanciamento seja transparente e seguro.

Refinanciamento de imóveis não quitados

Um ponto importante a ser destacado é a possibilidade de refinanciar imóveis ainda não quitados. Nesse caso, o valor liberado pela instituição financeira será reduzido, já que parte do crédito será destinada para a quitação do saldo devedor do imóvel. Por exemplo, se o valor do imóvel for de R$ 200 mil e já foram pagos R$ 180 mil, o crédito liberado será inferior a R$ 200 mil. No caso citado, a instituição financeira poderia liberar apenas R$ 50 mil, dos quais R$ 20 mil seriam utilizados para quitar o saldo devedor, restando apenas R$ 30 mil para o solicitante.

Essa condição exige ainda mais planejamento financeiro, já que a margem de crédito disponível será menor. Portanto, é essencial analisar com atenção as condições oferecidas e avaliar se o valor liberado será suficiente para atender às suas necessidades.

Em resumo, o refinanciamento de imóvel pode ser uma solução financeira interessante para quem busca crédito com juros baixos e prazos longos. No entanto, os riscos dessa modalidade não devem ser subestimados. Desde a possibilidade de perder o imóvel até o impacto no orçamento mensal, é importante avaliar cada detalhe antes de decidir por essa alternativa.

Caso opte pelo refinanciamento de imóvel, lembre-se de planejar suas finanças adequadamente, buscar orientação profissional e escolher uma instituição financeira confiável. Assim, será possível aproveitar os benefícios do crédito com garantia de imóvel de forma segura e controlada.

FAQ

Carolina Especialista em Crédito Imobiliário

Carolina é especialista em crédito imobiliário com 6 anos de experiência na análise e aprovação de financiamentos. Domina a avaliação documental, a gestão de crédito e a otimização de processos, garantindo operações seguras e eficientes com precisão.

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