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Quanto Fica a Parcela de um Financiamento de 900 Mil? Renda e Simulação 2026
Índice
Para financiar um imóvel de R$900 mil com entrada padrão de 20% (R$180 mil), a renda familiar bruta exigida pelos bancos gira em torno de R$25.000 a R$28.000 mensais. Este valor varia conforme o sistema de amortização e a taxa do banco — atualmente a partir de 11,19% a.a. na Caixa. Com a Selic em 14,75% a.a., entender o CET real nunca foi tão importante.
Comprar um imóvel de alto padrão próximo a R$1 milhão é um Abril financeiro. Em 2026, a boa notícia é que imóveis de R$900 mil estão confortavelmente dentro do Limite do SFH (R$2,25 milhões) — garantindo acesso às taxas de juros mais baixas do mercado e ao uso integral do FGTS.
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📉 A Matemática Financeira: Vale a pena esperar a Selic cair?
Muitos compradores de alto padrão pensam em adiar a compra de um imóvel de R$900 mil esperando os juros caírem. Isso é um erro matemático em 2026. Segundo o índice oficial IGMI-R da ABECIP, os imóveis residenciais valorizaram 18,64% em 2025.
O imóvel que custa R$900 mil hoje pode passar de R$1 milhão no ano que vem. A economia que você faria com uma taxa de juros menor no futuro não cobre o aumento brutal no preço do imóvel hoje. A estratégia inteligente é: financie agora para travar o preço do imóvel e faça a Portabilidade de Crédito no futuro quando a Selic recuar — sem pagar ITBI novamente.
📊 O Cenário de R$900k (Abril/2026)
R$ 900.000
R$ 180.000
R$ 27.500+
SFH (Juro Menor)
*Cálculo baseado em comprometimento de renda de 30%. Selic: 14,75% a.a. (Abril/2026).
Ranking Completo: Renda Exigida por Banco (Abril/2026)
Simulação baseada em um financiamento de R$720.000 (80% de R$900k) pelo sistema SAC em 360 meses:
| Ranking | Banco | Taxa (a.a.) | 1ª Parcela (SAC)* | Renda Mínima (30%) |
|---|---|---|---|---|
| #1 🏆 | Caixa Econômica | 11,19% | R$ 8.285,00 | R$ 27.616,00 |
| #2 | BRB | 11,36% | R$ 8.387,00 | R$ 27.956,00 |
| #3 | Itaú | 11,60% | R$ 8.531,00 | R$ 28.436,00 |
| #4 | Santander | 11,69% | R$ 8.585,00 | R$ 28.616,00 |
| #5 | Bradesco | 11,70% | R$ 8.591,00 | R$ 28.636,00 |
| #6 | Banco do Brasil | 12,00% | R$ 8.771,00 | R$ 29.236,00 |
| #7 | Banco Inter | 13,76% | R$ 9.827,00 | R$ 32.756,00 |
*Valores estimados incluindo amortização + juros. Seguros (MIP/DFI) podem variar conforme a idade do proponente. Fonte: LARYA Market Intelligence (Abril/2026).
Na Tabela Price, a parcela inicial é menor e a renda exigida cai para cerca de R$23.000 — mas o custo total de juros é muito maior.
📹 Simulação ao vivo: quanto fica a parcela de 900 mil?
Não tenho R$27 mil de renda. E agora?
Se a sua renda individual não atinge o valor exigido, existem duas estratégias poderosas:
1. Composição de Renda
Os bancos permitem somar a renda de até 4 pessoas — cônjuge, pais, filhos ou até amigos (dependendo do banco). Se você ganha R$15.000 e sua esposa ganha R$12.000, juntos somam R$27.000 e aprovam o crédito na Caixa.
⚠️ Alerta LARYA sobre a Composição de Renda:
Ao juntar renda com pais ou parentes mais velhos, tome muito cuidado. Os bancos calculam o prazo máximo do financiamento baseados na idade do comprador mais velho. A soma da idade + o prazo do contrato não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses. Se você colocar um familiar de 65 anos na composição, seu financiamento cairá de 35 para 15 anos — a parcela vai explodir e o crédito será reprovado. Escolha sempre parceiros de renda mais jovens!
2. Aumentar a Entrada (Uso do FGTS)
Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menor a renda exigida. Se você der R$300.000 de entrada (33%) em vez de R$180.000 (20%), a parcela cai drasticamente e a renda exigida pode baixar para a casa dos R$20.000.
Como o imóvel custa R$900 mil (abaixo do teto de R$2,25 milhões), você pode usar todo o seu saldo do FGTS na entrada.
O “Custo Invisível”: Prepare R$44 mil extras
Um erro clássico de quem compra imóvel de R$900 mil é esquecer a documentação. Além da entrada, você precisa ter dinheiro vivo para:
- ITBI (Imposto de Transmissão): ~3% = R$27.000
- Registro em Cartório: ~1% a 1,5% = R$13.500
- Taxas Bancárias: ~R$3.500
Total Extra: ~R$44.000.
💡 Como aliviar esse custo:
- Direito de Lei: Primeira compra financiada pelo SFH? A Lei Federal 6.015/73 garante 50% de desconto no registro em cartório. Exija por escrito no balcão.
- Financiamento da Documentação: Itaú, Santander e Bradesco permitem incluir até 5% do valor do imóvel no financiamento para cobrir ITBI e Registro — diluindo esse custo ao longo de 30 anos.
O Veredito: Qual o melhor banco para R$900 mil em 2026?
A briga nesta faixa de valor está acirrada. A escolha certa depende do seu perfil:
- Caixa (11,19%): Melhor taxa e menor custo total no longo prazo. O processo é mais burocrático e exige paciência — mas a economia de R$554 mil em relação ao Inter faz valer cada dia de espera.
- Itaú (11,60%): Campeão na agilidade. Aprova o crédito digitalmente em horas. Se você precisa fechar negócio em 15 dias ou está comprando um imóvel de leilão, é a melhor opção entre os privados.
- Santander (11,69%): O mais flexível do mercado para composição de renda — aceita entre amigos e sócios sem exigir união estável. Se você precisa compor renda com alguém fora da família, o Santander é o caminho.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Quanto fica a parcela de um financiamento de 900 mil?
Com entrada de 20% (financiando R$720 mil), a primeira parcela no sistema SAC fica entre R$8.285 (Caixa) e R$9.827 (Inter) em Abril de 2026.
Posso financiar 100% do imóvel de 900 mil?
Geralmente não. A maioria dos bancos exige no mínimo 10% a 20% de entrada. Apenas em casos de imóveis retomados (leilão) é possível financiar até 95% ou 100%.
É melhor comprar agora ou esperar a Selic cair?
Especialistas da LARYA recomendam comprar agora. A valorização dos imóveis (IGMI-R +18,64% em 2025) supera a economia de juros da espera. Você garante o preço hoje e faz a Portabilidade de Crédito quando a Selic cair.
