Verifique o enquadramento inicial no SFH
Triagem informativa; não confirma aprovação de crédito ou liberação do FGTS.
Correspondente Bancário — aprovação e condições definidas pela instituição financeira
O que é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH)?
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é a principal modalidade de crédito imobiliário no Brasil. Com o Limite SFH 2026 de R$ 2,25 milhões, você pode financiar seu imóvel com juros regulados e ainda ter a possibilidade de uso de FGTS.
O SFH permite o financiamento de imóveis novos e usados, respeitados o limite de avaliação e os demais critérios. Entrada, prazo, taxa e aprovação podem variar conforme o imóvel, o banco e o perfil do comprador.
A alienação fiduciária é uma garantia comum no crédito imobiliário. As consequências do atraso e os procedimentos de execução dependem do contrato e da legislação; a simulação não substitui a leitura das condições contratuais.
Condições Regulamentadas
Confirme a taxa da linha e compare CET, seguros, tarifas e indexador
Use seu FGTS na Entrada
Possibilidade de utilizar o saldo para entrada ou amortização
Regulado pelo Banco Central
Protegido pelas regras do Banco Central
Prazo Estendido
Prazos conforme a linha de crédito e o perfil do comprador
Tabela Comparativa: SFH vs SFI
| Característica | SFH | SFI |
|---|---|---|
| Limite de valor | Até R$ 2,25M | Sem limite |
| Taxa de juros | Regulada | Livre |
| Uso de FGTS | Sujeito às regras do FGTS | Possível em operações elegíveis |
| Tipo de imóvel | Residencial | Qualquer |
Referências de taxas — Julho 2026
Valores informativos; confirme linha de crédito, taxa nominal ou efetiva e CET
Caixa
11,19%
a.a. + TR
BRB
11,36%
a.a. + TR
Itaú
11,60%
a.a. + TR
Santander
11,69%
a.a. + TR
Bradesco
11,70%
a.a. + TR
BB
12,00%
a.a. + TR
Inter
13,76%
a.a. + TR
Valores mantidos como referência, sem revalidação nesta revisão. Não representam oferta vigente ou garantia de enquadramento no SFH; solicite uma proposta datada.
SFH ou SFI: Qual a melhor escolha para seu financiamento?
O SFH segue critérios de enquadramento que incluem o teto de avaliação do imóvel. O SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) permite operações fora desses critérios, como imóveis acima do teto e imóveis comerciais, com condições negociadas. Em ambos, a aprovação depende da análise da instituição financeira.
O uso do FGTS depende de regras próprias. A CAIXA prevê sua utilização em determinadas operações SFI contratadas a partir de 12/06/2021, com imóvel dentro do limite do SFH e atendimento às demais condições. Para comparar propostas, avalie CET, entrada, prazo, TR ou outro indexador e sistema de amortização — não apenas a taxa anunciada.
Atenção: Novas Regras do CMN para 2026
A Resolução CMN nº 5.255, de 10/10/2025, elevou o teto de avaliação do imóvel de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões. Estar dentro desse valor não garante aprovação nem financiamento integral; confirme os demais critérios e a entrada exigida pelo banco.
Como a LARYA pode ajudar na análise do financiamento SFH?
A LARYA atua como correspondente bancário na orientação e no encaminhamento de propostas às instituições financeiras. A decisão de crédito, o enquadramento da operação e as condições finais são de responsabilidade do banco. Esta página oferece informação e triagem, não uma aprovação.
Ao solicitar uma análise, confira CET, entrada, prazo, seguros, tarifas e sistema de amortização. O uso do FGTS exige a verificação das condições do trabalhador, do imóvel e do contrato. As referências de taxas da página não substituem uma proposta individual e datada.
Exemplos Práticos: SFH ou SFI?
Cenários ilustrativos; não representam aprovações de crédito
Mariana
Primeiro imóvel – análise SFH e FGTS
Mariana deseja comprar um imóvel residencial urbano de R$ 420.000 em São Paulo e informa não possuir financiamento ativo.
Ricardo
Imóvel comercial – outras linhas
Ricardo quer comprar uma sala comercial de R$ 800.000 para seu escritório em Campinas.
Ana e Pedro
Segundo imóvel – verificar restrições ao FGTS
Ana e Pedro possuem um apartamento financiado na mesma cidade e querem comprar outro imóvel residencial de R$ 1,2 milhão.
Carlos
Imóvel acima do teto do SFH
Carlos quer comprar um apartamento residencial de R$ 3,5 milhões em Itaim Bibi, São Paulo.
Glossário do Financiamento Imobiliário
Entenda os termos-chave do SFH e SFI
Perguntas Frequentes sobre Regras do SFH
Tire suas dúvidas sobre SFH e SFI