Question 1

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

Accepted Answer

É uma modalidade de crédito onde você usa seu imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia. Em troca, recebe taxas de juros muito menores que crédito pessoal — a partir de 0,85% a.m. Você continua morando no imóvel e pode usar o dinheiro como quiser: quitar dívidas, reformar, investir ou expandir seu negócio. Também chamado de home equity ou CGI (Crédito com Garantia de Imóvel).

Question 2

Quanto posso emprestar com meu imóvel?

Accepted Answer

A maioria das instituições libera até 60% do valor do imóvel. Por exemplo: um imóvel avaliado em R$ 500.000 pode gerar um crédito de até R$ 300.000. O valor exato depende da avaliação do imóvel, sua renda e o LTV (Loan-to-Value) da instituição. A LARYA simula em várias instituições simultaneamente para maximizar o valor liberado.

Question 3

Quais instituições oferecem home equity no Brasil?

Accepted Answer

As principais instituições são: CashMe (a partir de 0,85% a.m.), OXY, Galleria e Bari — fintechs especializadas em home equity. Entre os bancos tradicionais: Caixa, Santander e Itaú. A LARYA compara todas as opções e encontra a melhor taxa para o seu imóvel e perfil.

Question 4

Posso continuar morando no imóvel?

Accepted Answer

Sim. O imóvel fica como garantia (alienação fiduciária), mas continua no seu nome e você continua morando nele normalmente. A garantia só é executada em caso de inadimplência prolongada. É a mesma estrutura do financiamento imobiliário — você não perde o imóvel enquanto pagar as parcelas.

Question 5

Qual a diferença entre home equity e financiamento imobiliário?

Accepted Answer

No financiamento imobiliário, você pega dinheiro para comprar um imóvel. No home equity, você pega dinheiro usando um imóvel que já possui como garantia — para qualquer finalidade (reforma, negócio, quitar dívidas). As taxas do home equity (0,85% a 1,65% a.m.) são maiores que as do financiamento SFH (11,19% a 13,76% a.a.), mas muito menores que crédito pessoal (5% a 12% a.m.).

Question 6

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel em 2026?

Accepted Answer

As taxas variam de 0,85% a 1,65% ao mês, conforme a instituição e o perfil. CashMe oferece a partir de 0,85% a.m. O CET (Custo Efetivo Total) fica entre 1,06% e 1,96% a.m., incluindo seguros e taxas. A LARYA compara todas as instituições e apresenta o CET real — não apenas a taxa de juros nominal.

Question 7

Meu imóvel precisa estar quitado para fazer home equity?

Accepted Answer

Não necessariamente. Algumas instituições aceitam imóveis com financiamento em andamento, desde que o saldo devedor restante seja inferior a 30-40% do valor do imóvel. Imóveis totalmente quitados têm mais opções e melhores taxas. A LARYA avalia seu caso e identifica quais instituições aceitam seu perfil.

Question 8

Home Equity vale mais a pena que empréstimo pessoal?

Accepted Answer

Para valores acima de R$ 50.000 e prazos maiores, sim. A taxa do home equity (a partir de 0,85% a.m.) é até 6x menor que empréstimo pessoal (2,5% a 5% a.m.) ou cartão de crédito (10-15% a.m.). Para um empréstimo de R$ 200.000 em 5 anos, o home equity pode economizar mais de R$ 100.000 em juros comparado ao empréstimo pessoal.

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