Quais são os benefícios da portabilidade de crédito imobiliário em 2025?
10/26/2025
A portabilidade de crédito imobiliário é uma das alternativas mais procuradas por quem deseja reduzir juros, alongar prazos e melhorar as condições do financiamento. Essa modalidade permite transferir seu contrato de um banco para outro, aproveitando as melhores ofertas do mercado.
Mas afinal, quais são os principais benefícios da portabilidade de crédito imobiliário em 2025? Continue a leitura e descubra como essa estratégia pode ajudar a equilibrar o seu orçamento e economizar no longo prazo.
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O que é portabilidade de crédito imobiliário?
A portabilidade de crédito imobiliário é o processo de transferir seu financiamento para outro banco que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, parcelas reduzidas ou prazos de pagamento mais adequados.
De acordo com o Banco Central, o contrato de financiamento deve conter todas as informações e assinaturas necessárias para que a nova instituição financeira possa averbar em cartório a sub-rogação da dívida e da respectiva garantia fiduciária ou hipotecária sobre o imóvel.
Essa operação é segura, regulamentada e permite que o cliente mantenha o mesmo imóvel como garantia, mas com um novo contrato em melhores condições.
Quem pode solicitar a portabilidade?
Qualquer pessoa com um financiamento imobiliário ativo pode solicitar a portabilidade, desde que o contrato esteja em dia e o imóvel esteja devidamente registrado em seu nome.
Além disso:
- Se o contrato for pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), ele deve permanecer nessa modalidade;
- Se estiver no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), as condições podem ser livremente negociadas entre as partes, sem limite de valor do imóvel.
Benefícios da portabilidade de crédito imobiliário
Redução dos juros e das parcelas
A principal vantagem da portabilidade é a economia. Com a transferência do contrato, você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa, o que reduz o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Prazos mais longos
Além dos juros menores, é possível negociar prazos mais longos, deixando as parcelas mais leves e o pagamento mais confortável.
Flexibilidade para negociar
A portabilidade dá liberdade para comparar propostas e escolher o banco que melhor se encaixa no seu perfil — e o melhor: sem custos de transferência cobrados pelo novo banco.
Segurança e transparência
Todo o processo é regulamentado pelo Banco Central, garantindo transparência, previsibilidade e segurança jurídica em cada etapa.
Possibilidade de migrar de SFI para SFH
Se o seu contrato atual estiver no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), você pode migrar para o SFH, que possui juros limitados a 12% ao ano + TR, prazo máximo de 35 anos e financiamento de até 80% do valor do imóvel — desde que o imóvel não ultrapasse R$ 1,5 milhão.
Cuidados antes de solicitar
Antes de fazer a portabilidade, é importante analisar:
- O Custo Efetivo Total (CET) do novo contrato, incluindo juros, tarifas e seguros;
- Possíveis custos cartoriais e taxas de avaliação do imóvel;
- Se o banco atual pode igualar a proposta do novo banco, evitando a transferência;
- A economia real no longo prazo — mesmo pequenas diferenças na taxa podem gerar grande impacto.
A portabilidade de crédito imobiliário é uma excelente oportunidade para reduzir custos e conquistar mais controle financeiro em 2025. Com o mercado oferecendo condições cada vez mais competitivas, comparar propostas é essencial para quem busca um financiamento mais leve e econômico.
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FAQ
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
