Como funciona a portabilidade de crédito imobiliário em 2025?
Índice
10/24/2025
A portabilidade de crédito imobiliário é uma alternativa que permite transferir o seu financiamento de um banco para outro que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas, prazos maiores ou parcelas mais acessíveis.
Essa operação, regulamentada pelo Banco Central, é uma maneira de reduzir o custo total do contrato sem precisar contratar um novo empréstimo.
Se você busca economia, flexibilidade e mais controle sobre o seu financiamento, a portabilidade pode ser a solução ideal. Continue lendo para entender como ela funciona e como encontrar as melhores oportunidades do mercado em 2025.
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O que é a portabilidade de crédito imobiliário?
A portabilidade de crédito imobiliário é o processo de transferir o financiamento do seu imóvel para outro banco que ofereça condições mais vantajosas.
É uma forma de renegociar o contrato e melhorar taxas, prazos e parcelas, mantendo o mesmo imóvel como garantia.
De acordo com o Banco Central, o contrato precisa conter todas as informações e assinaturas necessárias para que o novo banco possa averbar em cartório a sub-rogação da dívida e da garantia fiduciária ou hipotecária sobre o imóvel.
Dependendo do tipo de contrato, o processo segue algumas regras:
- Se o financiamento estiver no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), ele deve permanecer nessa modalidade;
- Se estiver no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), as condições são livremente negociadas entre as partes, sem limite de valor de imóvel.
Como a portabilidade pode te ajudar em 2025
Com as recentes oscilações da taxa Selic, muitos contratos antigos foram firmados com juros mais altos do que os praticados atualmente.
A portabilidade permite migrar para uma instituição com taxas mais competitivas, reduzindo o valor das parcelas e o custo total do financiamento — o que representa uma economia significativa ao longo dos anos.
Além disso, bancos e fintechs têm modernizado seus processos, oferecendo simulações online e atendimento personalizado, tornando a operação rápida e acessível.
Benefícios da portabilidade de crédito imobiliário
- Juros mais baixos: diminuição do custo total do contrato.
- Parcelas menores: melhor adequação ao orçamento mensal.
- Prazos ajustáveis: possibilidade de reestruturar o financiamento conforme sua realidade.
- Maior controle financeiro: liberdade para escolher o banco que oferece as melhores condições.
- Processo seguro e regulamentado: supervisionado pelo Banco Central e com averbação em cartório.
Cuidados antes de solicitar a portabilidade
Antes de solicitar a portabilidade, é importante avaliar:
- O Custo Efetivo Total (CET) do novo contrato, que inclui juros, tarifas, seguros e taxas administrativas;
- Os custos de cartório e avaliação do imóvel, que podem variar entre as instituições;
- Se o banco atual está disposto a igualar ou melhorar as condições oferecidas por outro;
- O prazo e o valor restante da dívida — quanto mais longo o financiamento, maior tende a ser o benefício da portabilidade.
Esses cuidados ajudam a garantir que a mudança realmente traga vantagem financeira.
Dicas para escolher a melhor instituição
- Compare sempre as taxas de juros e o CET de cada proposta;
- Prefira bancos e fintechs regulamentados pelo Banco Central;
- Busque atendimento humanizado, que ajude a entender o contrato com clareza;
- Simule a portabilidade antes de tomar qualquer decisão — assim você visualiza o impacto real da economia.
A portabilidade de crédito imobiliário é uma excelente opção para quem quer reduzir custos e otimizar o financiamento em 2025. Com uma simulação simples, você descobre quanto pode economizar ao transferir seu contrato para outro banco — e ainda recebe atendimento personalizado para avaliar as melhores oportunidades.
Confira abaixo nosso simulador de portabilidade de financiamento!
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
