16/12/2025

O financiamento imobiliário do Santander consolidou-se em 2026 como a principal alternativa para quem busca flexibilidade na aprovação de crédito. Enquanto outros bancos focam apenas na taxa de juros, o Santander aposta na personalização: ele permite somar renda com qualquer pessoa (amigos, sócios, namorados) e oferece prazos estendidos de até 420 meses.

Mas será que essa flexibilidade custa caro? A taxa de juros para financiamento do Santander é competitiva frente à Caixa e ao Itaú? E como funciona o sistema de bonificação que promete reduzir os juros?

Neste dossiê completo e atualizado, dissecamos todas as linhas de crédito do banco, o sistema de taxas bonificadas e como utilizar a **assessoria da LARYA** para garantir a aprovação mais rápida do mercado.

Clique para ouvir a análise completa:

Como funciona o financiamento imobiliário do Santander em 2026?

Antes de entrarmos nos detalhes técnicos, assista a este vídeo rápido sobre como escolher o melhor banco para o seu perfil:

O Santander opera com um sistema robusto de crédito imobiliário, focado em **digitalização e desburocratização**. Para 2026, o banco mantém sua política de financiar até 80% do valor do imóvel, com um diferencial importante: o processo de análise de crédito é um dos mais rápidos do mercado, muitas vezes respondendo em menos de 48 horas.

Você pode consultar as condições no site oficial do Santander, mas resumimos aqui os pilares fundamentais:

1. Modalidades de Crédito

• SFH (Sistema Financeiro da Habitação): Para imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão. Permite uso do FGTS na entrada e amortização.
• SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário): Para imóveis acima de R$ 1,5 milhão ou comerciais. Não permite FGTS, mas oferece liberdade total de negociação de taxas.
• Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity): Você usa um imóvel quitado para conseguir crédito com taxas muito menores que um empréstimo pessoal (a partir de 1,05% a.m.), ideal para reformas ou compra de segundo imóvel.

2. Prazo de Pagamento Estendido (420 Meses)

O Santander é um dos poucos bancos privados que oferece prazos de até **35 anos**.
Por que isso importa? Um prazo maior dilui o valor principal da dívida, resultando em uma parcela mensal menor. Isso facilita o enquadramento na regra dos 30% da renda, permitindo que você compre um imóvel melhor e mais caro do que conseguiria em bancos com prazos de 30 anos (como o Itaú em algumas linhas).

O Grande Diferencial: Composição de Renda Irrestrita

Se existe um motivo principal para escolher o financiamento imobiliário do Santander, é este.
Diferente da Caixa (que restringe a composição a familiares) ou outros bancos que exigem união estável formal, o Santander permite que você some a renda com **qualquer pessoa**.

Isso significa que você pode comprar um imóvel em sociedade com:

• Um amigo de infância;
• Um sócio da sua empresa;
• Um namorado(a) sem união estável;
• Irmãos, primos ou tios.

Essa flexibilidade é crucial para jovens que querem sair do aluguel mas não possuem renda suficiente sozinhos para aprovar o crédito de um imóvel de padrão médio. A LARYA ajuda a montar esse dossiê de “sócios” para garantir a aprovação.

Bonificação: Como baixar a taxa de juros do Santander?

O Santander trabalha com um sistema agressivo de “Bonificação”. A taxa de balcão (para quem não é cliente) pode começar elevada (cerca de 12,5% a.a.), mas pode cair drasticamente se você ativar o relacionamento bancário.

Para garantir a **melhor taxa**, o banco geralmente propõe:

1. Portabilidade de salário para o Santander;
2. Pagamento das parcelas em débito automático;
3. Contratação de Seguro Residencial ou de Vida;
4. Manutenção de cartão de crédito ativo.

Cumprindo esses requisitos, a taxa se torna competitiva. No entanto, é preciso calcular se o custo desses produtos adicionais compensa o desconto na taxa de juros. Nosso simulador faz essa conta do Custo Efetivo Total (CET) automaticamente para você.

Simulação Real: Santander vs. Concorrência

Para verificar a competitividade do Santander em 2026, realizamos uma simulação de mercado para um imóvel de R$ 720.000,00, com prazo de 360 meses e sistema SAC.

Veja como ele se posiciona frente aos gigantes:

A tabela revela que o Santander ocupa uma posição intermediária. Sua parcela inicial (R$ 7.684,26) é mais alta que a da Caixa, mas inferior à do Bradesco. O segredo para baixar esse valor é justamente o relacionamento bancário e o uso do prazo de 420 meses, que não está refletido na tabela padrão de 360 meses, mas que reduz consideravelmente a prestação mensal.

Custos Ocultos e CET (Custo Efetivo Total)

Ao contratar o financiamento, você deve estar preparado para os custos que vão além da parcela:

• Avaliação de Garantia: O Santander cobra uma tarifa de avaliação do imóvel (Engenharia) que gira em torno de R$ 3.300,00. Este valor deve ser pago à vista antes da emissão do contrato.
• Seguros (MIP/DFI): O Santander possui uma seguradora própria (Zurich Santander). Para clientes jovens (até 35 anos), o seguro costuma ser competitivo. Para clientes mais velhos, o impacto no CET pode ser significativo, sendo vital comparar com outras seguradoras através da Larya.
• ITBI e Registro: Custos cartorários que representam cerca de 4% do valor do imóvel. O Santander permite financiar esses custos dentro do contrato em alguns casos (até 5% do valor do imóvel), o que alivia o desembolso inicial.

Conclusão: O Santander é a melhor escolha para você?

O financiamento imobiliário do Santander é a melhor opção do mercado se você se encaixa em dois perfis específicos:

1. Precisa compor renda com amigos, sócios ou parceiros não casados;
2. Precisa de um prazo longo (35 anos) para fazer a parcela caber no bolso.

Se o seu foco é puramente a menor taxa de juros matemática e você tem perfil padrão (compra individual ou casal com renda alta), a Caixa ou o BRB podem ser opções mais baratas. A única forma de ter certeza é comparando.

Não feche negócio no escuro. Use o simulador da LARYA para ver o CET de todos os bancos lado a lado:

FAQ

Carolina Especialista em Crédito Imobiliário

Carolina é especialista em crédito imobiliário com 6 anos de experiência na análise e aprovação de financiamentos. Domina a avaliação documental, a gestão de crédito e a otimização de processos, garantindo operações seguras e eficientes com precisão.

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