Saiba como ser aprovado em uma análise de crédito imobiliário
Índice
- O que é a análise de crédito imobiliário?
- Como funciona uma análise de crédito imobiliário?
- Dicas para aumentar suas chances de aprovação na análise de crédito imobiliário
- FAQ
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
07/09/2025
Conquistar a casa própria é o sonho de muitas famílias brasileiras. Porém, como se trata de um investimento significativo, muitas vezes é necessário recorrer ao financiamento para concretizar esse desejo. Nesse processo, um dos passos fundamentais é a análise de crédito, um procedimento criterioso que avalia o perfil financeiro do solicitante.
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O que é a análise de crédito imobiliário?
Em termos simples, a análise de crédito imobiliário é a avaliação do seu perfil financeiro para determinar quanto você pode tomar emprestado. Vale destacar que o financiamento imobiliário nada mais é do que um empréstimo que permite pagar por uma casa ou apartamento à vista, com as parcelas sendo pagas ao banco.
Como funciona uma análise de crédito imobiliário?
O interessado em comprar um imóvel começa realizando uma simulação de crédito em uma instituição financeira. A partir daí, seguem-se as etapas processuais. Confira os detalhes de cada uma delas:
Dados cadastrais
A primeira etapa é o cadastro no banco. Além das instituições bancárias, algumas imobiliárias e construtoras também realizam essa análise, mas normalmente é responsabilidade dos bancos.
Nessa fase, serão analisados os dados pessoais do solicitante, como:
- Nome;
- Idade;
- CPF;
- Escolaridade;
- Profissão;
- Renda;
- Hábitos de consumo.
O tempo de quitação da dívida pode chegar a até 30 anos, o que pode ser um fator positivo para solicitantes mais jovens, que têm maior capacidade de pagamento.
Condição financeira
A renda familiar é um dos aspectos mais importantes na análise de crédito imobiliário. As instituições financeiras precisam garantir que o pagamento das parcelas não comprometa excessivamente o orçamento familiar.
Por isso, é comum que o banco exija documentos como contracheques e a declaração de imposto de renda. A comprovação da renda ajuda a definir o valor máximo do crédito aprovado, as parcelas, a taxa de juros e os prazos de pagamento.
Análise patrimonial
Caso o solicitante possua bens, como um veículo ou outro imóvel, ele pode oferecê-los como garantia. O valor desses bens será avaliado na análise de crédito, o que pode resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas. O banco considerará fatores como a localização e o estado de conservação do imóvel, além da regularidade da documentação.
Valor do empréstimo
O banco não concederá o crédito se a família não tiver capacidade para arcar com a nova dívida. Portanto, a instituição financeira avaliará se o imóvel desejado está compatível com o perfil e a capacidade financeira da família.
Geralmente, as instituições financeiras aprovam o crédito quando a parcela do financiamento compromete no máximo 30% da renda familiar.
Documentação
Além dos dados cadastrais e comprovantes de renda, o solicitante deverá apresentar outros documentos exigidos pelo banco. Isso inclui RG, CPF, carteira de trabalho, comprovante de residência atualizado e, no caso de pessoas casadas, comprovante de estado civil.
Avaliação do imóvel
Após a entrega de todos os documentos, o banco realizará a avaliação do imóvel que o solicitante deseja adquirir. O importante não é o tipo de imóvel (casa ou apartamento), mas sim se seu valor se alinha ao perfil financeiro da família.
Liberação de crédito
Após a análise de todos os dados e documentos, o banco tomará a decisão sobre a liberação do crédito. Se aprovado, o próximo passo será assinar o contrato, que conterá todos os detalhes do financiamento.
Dicas para aumentar suas chances de aprovação na análise de crédito imobiliário
Existem algumas estratégias para aumentar suas chances de ser aprovado na análise de crédito imobiliário. Aqui estão algumas delas:
- Mantenha um bom histórico de crédito: pague suas contas em dia e evite inadimplência. Isso demonstra responsabilidade financeira e aumenta a confiança dos credores.
- Gerencie suas dívidas: evite acumular várias dívidas ao mesmo tempo. Mantenha um equilíbrio entre sua renda e obrigações financeiras para não comprometer sua capacidade de pagamento.
- Comprove uma renda estável: ter uma fonte de renda consistente é fundamental. Apresente comprovantes de renda e, sempre que possível, mostre que tem um histórico de trabalho contínuo.
- Limite as solicitações de crédito: evite solicitar crédito com muita frequência. Isso pode ser interpretado negativamente pelos credores, que podem ver isso como um indicativo de instabilidade financeira.
- Cultive um bom relacionamento com a instituição financeira: ser um cliente de longa data ou ter contas e investimentos com o banco pode aumentar suas chances de aprovação, mostrando um histórico confiável.
Em resumo, a análise de crédito imobiliário é um processo minucioso, mas com o planejamento adequado, é possível aumentar suas chances de aprovação. Mantenha suas finanças organizadas, compreenda os critérios exigidos pelas instituições financeiras e adote boas práticas para garantir a aprovação do crédito e conquistar a casa própria.
FAQ
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
