Construindo seu futuro: financiamento de terreno e construção
Índice
- Como funciona o financiamento de terreno e construção?
- O Segredo: Cronograma Físico-Financeiro
- Dúvida Comum: Posso usar FGTS para construir?
- Principais bancos para financiamento de construção
- FAQ
- Como funciona a simulação digital da LARYA e quais documentos preciso?
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
08/12/2025
O financiamento de terreno e construção é uma alternativa cada vez mais buscada por quem deseja realizar o sonho da casa própria ou investir em um empreendimento. Esse tipo de financiamento permite que o comprador adquira um lote e construa um imóvel sob medida, oferecendo flexibilidade para aqueles que preferem um projeto personalizado.
Aqui, vamos entender em detalhes como funciona esse processo, seus requisitos, vantagens e como a LARYA te ajuda a gerenciar a obra sem dor de cabeça.
Quer construir a casa do seu jeito?
Como funciona o financiamento de terreno e construção?
Essa modalidade (chamada de “Aquisição de Terreno e Construção”) é uma linha de crédito imobiliário onde você assina apenas um contrato para duas finalidades: comprar o lote e pagar o material/mão de obra.
Para iniciar o processo, o comprador precisa escolher o terreno e ter um projeto arquitetônico aprovado na prefeitura. A partir daí, o banco quita o terreno à vista (pagando o vendedor) e libera o dinheiro da obra em parcelas mensais.
Requisitos para financiamento de construção
- Comprovação de renda: A parcela não pode comprometer mais de 30% da renda bruta familiar.
- Nome Limpo: Não ter restrições no CPF (Serasa/SPC).
- Entrada: Geralmente 20% do valor total (Terreno + Obra). O próprio terreno pode entrar como parte da entrada em alguns casos.
Descubra quanto o banco libera para sua obra:
O Segredo: Cronograma Físico-Financeiro
O financiamento para construção libera o dinheiro gradualmente.
Funciona assim:
- Você constrói uma etapa (ex: fundação) com recursos próprios.
- O engenheiro do banco visita a obra (vistoria).
- O banco reembolsa o valor daquela etapa na sua conta.
Atenção: Se o cronograma estiver mal feito, o dinheiro não sai e a obra para. Por isso, a assessoria técnica da LARYA é vital para montar a planilha correta (PCI) para a Caixa Econômica Federal.
Dúvida Comum: Posso usar FGTS para construir?
SIM! Diferente da compra de terreno isolado (que não aceita FGTS), no financiamento de Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio, você pode usar seu saldo do FGTS, desde que a modalidade seja enquadrada no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e o imóvel seja para moradia própria.
Principais bancos para financiamento de construção
- Caixa Econômica Federal: Líder de mercado, oferece prazos de até 420 meses (35 anos).
- Bradesco e Itaú: Possuem linhas de crédito, mas costumam ser mais restritivas para construção pessoa física.
Vale a pena financiar a construção?
Sim, vale muito a pena. Construir costuma ser cerca de 30% mais barato do que comprar um imóvel pronto. Além da economia, você ganha um imóvel 100% personalizado e novo, com maior potencial de valorização futura.
Porém, a burocracia é alta. Não tente fazer sozinho. Conte com a LARYA para aprovar seu crédito e gerenciar as medições da obra.
Tire seu projeto do papel com segurança:
FAQ
Nosso processo é desenhado para ser ágil e sem burocracia. Através do nosso Simulador de Portabilidade, comparamos automaticamente as taxas dos principais players do mercado (Caixa, Santander, Itaú, Bradesco). Para avançar, você precisará basicamente de: documento de identidade, comprovante de renda atualizado e o extrato do saldo devedor do financiamento atual. Nossa equipe cuida de toda a análise jurídica e negociação interbancária via WhatsApp, garantindo que você só vá ao banco para assinar o novo contrato.
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
