Construindo seu futuro: financiamento de terreno e construção
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08/12/2025
O financiamento de terreno e construção é uma alternativa cada vez mais buscada por quem deseja realizar o sonho da casa própria ou investir em um empreendimento. Esse tipo de financiamento permite que o comprador adquira um lote e construa um imóvel sob medida, oferecendo flexibilidade para aqueles que preferem um projeto personalizado.
Aqui, vamos entender em detalhes como funciona esse processo, seus requisitos, vantagens e como a LARYA te ajuda a gerenciar a obra sem dor de cabeça.
Quer construir a casa do seu jeito?
Como funciona o financiamento de terreno e construção?
Essa modalidade (chamada de “Aquisição de Terreno e Construção”) é uma linha de crédito imobiliário onde você assina apenas um contrato para duas finalidades: comprar o lote e pagar o material/mão de obra.
Para iniciar o processo, o comprador precisa escolher o terreno e ter um projeto arquitetônico aprovado na prefeitura. A partir daí, o banco quita o terreno à vista (pagando o vendedor) e libera o dinheiro da obra em parcelas mensais.
Requisitos para financiamento de construção
- Comprovação de renda: A parcela não pode comprometer mais de 30% da renda bruta familiar.
- Nome Limpo: Não ter restrições no CPF (Serasa/SPC).
- Entrada: Geralmente 20% do valor total (Terreno + Obra). O próprio terreno pode entrar como parte da entrada em alguns casos.
Descubra quanto o banco libera para sua obra:
O Segredo: Cronograma Físico-Financeiro
O financiamento para construção libera o dinheiro gradualmente.
Funciona assim:
- Você constrói uma etapa (ex: fundação) com recursos próprios.
- O engenheiro do banco visita a obra (vistoria).
- O banco reembolsa o valor daquela etapa na sua conta.
Atenção: Se o cronograma estiver mal feito, o dinheiro não sai e a obra para. Por isso, a assessoria técnica da LARYA é vital para montar a planilha correta (PCI) para a Caixa Econômica Federal.
Dúvida Comum: Posso usar FGTS para construir?
SIM! Diferente da compra de terreno isolado (que não aceita FGTS), no financiamento de Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio, você pode usar seu saldo do FGTS, desde que a modalidade seja enquadrada no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e o imóvel seja para moradia própria.
Principais bancos para financiamento de construção
- Caixa Econômica Federal: Líder de mercado, oferece prazos de até 420 meses (35 anos).
- Bradesco e Itaú: Possuem linhas de crédito, mas costumam ser mais restritivas para construção pessoa física.
Vale a pena financiar a construção?
Sim, vale muito a pena. Construir costuma ser cerca de 30% mais barato do que comprar um imóvel pronto. Além da economia, você ganha um imóvel 100% personalizado e novo, com maior potencial de valorização futura.
Porém, a burocracia é alta. Não tente fazer sozinho. Conte com a LARYA para aprovar seu crédito e gerenciar as medições da obra.
Tire seu projeto do papel com segurança:
FAQ
Para clientes que já possuem a matrícula do lote registrada em seu nome, aplica-se o financiamento de construção em terreno próprio. Nesta operação, o imóvel é alienado fiduciariamente ao banco como garantia, viabilizando taxas de juros habitacionais (as mais baixas do mercado). O banco libera o recurso financeiro gradualmente, mediante a aferição do cronograma físico-financeiro (PCI) por um engenheiro credenciado, garantindo a execução e a segurança da obra
Sim. Análises de mercado indicam que vale a pena financiar terreno e construção devido à formação de equity (patrimônio). Ao construir financiado, o custo final do imóvel tende a ser de 30% a 40% inferior ao valor de mercado de uma casa pronta equivalente. Além disso, a valorização imobiliária imediata após a averbação da construção (Habite-se) gera um ganho patrimonial instantâneo para o investidor ou morador.
Há uma distinção crucial. Quem busca apenas como financiar um lote (Lote Urbanizado) geralmente encontra prazos menores (até 240 meses) e taxas de juros comerciais, mais elevadas. Já ao optar pelo financiamento terreno e construção, a operação é enquadrada no SFH (Sistema Financeiro de Habitação), permitindo o uso de FGTS, taxas reduzidas e prazos estendidos de até 420 meses. Portanto, vincular a construção ao terreno é financeiramente superior.
