Guia completo: como financiar construção em terreno próprio
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03/12/2025
Construir um imóvel do zero é o sonho de muitas pessoas. Mas nem sempre é possível reunir todo o valor necessário para tirar o projeto do papel. A boa notícia é que existem linhas de crédito específicas que permitem financiar a construção em terreno próprio, com condições semelhantes às de um financiamento imobiliário tradicional — e com a vantagem de você decidir cada detalhe da obra.
Neste artigo, você vai entender como funciona o financiamento para construção, quais são os requisitos, etapas e como a LARYA te ajuda a gerenciar essa jornada sem dor de cabeça.
Tem o terreno e quer construir?
O que significa financiar construção em terreno próprio?
Financiar a construção em terreno próprio é obter crédito junto a um banco (como a Caixa) para custear a obra em um lote que já está em seu nome. Nesse modelo, o terreno funciona como garantia do financiamento, e o banco libera o valor de forma parcelada, conforme a obra avança (medições).
Tipos de financiamento
O financiamento para construção se enquadra em duas modalidades principais:
1. Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
- Voltado para imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão;
- Permite o uso do FGTS para entrada ou amortização;
- Possui taxas de juros menores (geralmente abaixo de 10% a.a.).
2. Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
- Sem limite de valor de avaliação;
- Taxas de mercado (livres);
- Indicado para imóveis de luxo ou comerciais.
Requisitos para financiar a construção
Para solicitar o crédito, você precisa:
- Ter o terreno quitado e regularizado (escritura e matrícula em seu nome);
- Não possuir restrições no CPF (nome limpo);
- Apresentar projeto aprovado na prefeitura e Alvará de Construção;
- Ter um Engenheiro responsável (ART/RRT).
Descubra quanto o banco libera para sua obra:
Como funciona a liberação do dinheiro? (O Cronograma)
Diferente da compra de imóvel pronto, o dinheiro não cai na sua conta de uma vez. Ele segue o Cronograma Físico-Financeiro:
- Projeto e Aprovação: Você aprova o crédito e o projeto de engenharia no banco.
- Execução com Recurso Próprio: Você constrói a primeira etapa (ex: fundação) com seu dinheiro.
- Vistoria (Medição): O engenheiro do banco vai à obra conferir o que foi feito.
- Reembolso: O banco libera o valor daquela etapa na sua conta para você fazer a próxima.
Atenção: A gestão desse cronograma é vital. Se a obra atrasar, o dinheiro trava. Por isso, a assessoria da LARYA é fundamental para garantir que as medições ocorram sem problemas.
E se eu quiser financiar o terreno E a construção juntos?
Também é possível! Na modalidade “Aquisição de Terreno e Construção”, o banco paga o vendedor do terreno à vista e libera o dinheiro da obra parcelado para você.
É a alternativa perfeita para quem ainda não tem o lote, pois permite fazer tudo em um único contrato e com taxas de juros de financiamento habitacional (mais baratas que empréstimo pessoal).
Vantagens de financiar a construção
- Personalização total: A casa fica do seu jeito.
- Economia Real: Construir custa cerca de 30% menos que comprar pronto.
- Valorização: Ao final da obra, o imóvel vale muito mais do que você gastou.
- Prazos longos: Pagamento em até 35 anos (420 meses).
Quando vale a pena financiar a construção?
Vale a pena quando você quer morar em uma casa nova, moderna e eficiente, mas não quer pagar o lucro da construtora em um imóvel pronto. É ideal para quem tem disciplina ou conta com uma gestão profissional (como a da LARYA) para tocar a obra.
Tire seu projeto do papel com segurança:
FAQ
Para clientes que já possuem a matrícula do lote registrada em seu nome, aplica-se o financiamento de construção em terreno próprio. Nesta operação, o imóvel é alienado fiduciariamente ao banco como garantia, viabilizando taxas de juros habitacionais (as mais baixas do mercado). O banco libera o recurso financeiro gradualmente, mediante a aferição do cronograma físico-financeiro (PCI) por um engenheiro credenciado, garantindo a execução e a segurança da obra
