Guia do simulador de financiamento imobiliário: Como estimar o valor das suas prestações
Índice
05/07/2025
Buscar um simulador de financiamento imobiliário é essencial para a etapa de planejamento da casa própria, uma vez que isso permite que você avalie se as prestações se encaixam no seu orçamento mensal e ajuda a determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer sua estabilidade financeira.
Além disso, a simulação das parcelas te dá uma visão clara do custo total do financiamento ao longo do tempo. Continue a leitura e entenda!
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O que é um simulador de financiamento imobiliário?
Um simulador de financiamento imobiliário é uma ferramenta online que permite calcular as parcelas mensais do financiamento, o valor total dos juros pagos ao longo do tempo e o custo total do imóvel financiado.
O que é levado em consideração na hora de simular o seu financiamento imobiliário?
A compreensão total do seu financiamento depende de quatro pilares importantes. São eles:
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Valor do imóvel
Valor da propriedade que você está considerando comprar. Este é o custo inicial do investimento imobiliário e pode variar com base em vários fatores, como localização, tamanho, idade, condição e demanda do mercado imobiliário.
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Valor da entrada
O valor da entrada é a quantia em dinheiro que você está disposto a pagar à vista de maneira para o financiamento imobiliário — parte que deverá ser quitada no ato da assinatura do contrato.
Quanto maior for o valor, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão as prestações mensais do empréstimo. Geralmente, é recomendável fazer uma entrada grande para reduzir os custos a longo prazo e demonstrar comprometimento financeiro.
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Taxa de juros
A taxa de juros é o custo do empréstimo, expresso como uma porcentagem anual do valor total financiado. Esta é a taxa que a instituição financeira cobra pelo uso do dinheiro durante o prazo do empréstimo.
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Prazo do financiamento
Trata-se do período durante o qual você terá para pagar o empréstimo imobiliário. Geralmente, os prazos de financiamento podem chegar até 35 anos, embora possa haver opções de prazos mais curtos ou mais longos, dependendo da instituição financeira e do tipo de empréstimo.
Benefícios de usar um simulador de financiamento imobiliário
- Planejamento financeiro eficaz: permite avaliar se as prestações cabem no seu orçamento mensal e determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer suas finanças.
- Comparação de diferentes opções de financiamento: possibilita comparar as taxas de juros, prazos e custos totais de diferentes bancos e linhas de crédito.
- Tomada de decisões conscientes: ajuda a tomar decisões mais informadas e seguras sobre o financiamento, considerando os impactos financeiros a longo prazo.
- Visualização do custo total do financiamento: mostra o valor total dos juros que serão pagos durante o período do financiamento, ajudando a entender o custo real do imóvel.
Lembre-se: planejar com cuidado e escolher a melhor opção de financiamento são essenciais para garantir que a compra da casa própria seja um investimento positivo e que não comprometa suas finanças a longo prazo.
Após usar esse guia do simulador de financiamento imobiliário, conheça também quais os documentos necessários para solicitar crédito em bancos!
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
