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O que precisa para financiar um imóvel em 2026? Checklist Definitivo
Índice
- O que precisa para financiar um imóvel: Checklist 2026
- 1. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Comprador
- 2. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Bem
- 3. Documentos do Vendedor (Análise Jurídica)
- Custos Ocultos: O que precisa pagar além da entrada?
- O Jeito Larya: Menos Papel, Mais Chave na Mão
- FAQ
- Como funciona a carta de crédito na hora da compra?
- Como funciona o consórcio de imóvel para quem quer construir?
- Como ser contemplado no consórcio mais rápido usando o Lance Embutido?
- O que é consórcio e qual a diferença real para o financiamento bancário?
- Posso usar o consórcio para quitar um financiamento de imóvel existente?
- Buscas Relacionadas
Saber exatamente o que precisa para financiar um imóvel é o primeiro passo para não perder tempo com burocracia. Estatisticamente, 40% das negociações imobiliárias travam porque o comprador não organizou a papelada corretamente antes de enviar ao banco.
Se você entrar no site da Caixa ou do Itaú agora, vai encontrar listas genéricas. Elas não te contam o “pulo do gato”: Como comprovar renda sendo autônomo? O que fazer se a certidão de casamento estiver desatualizada? E quais são os custos de cartório?
Neste dossiê técnico, a LARYA organizou o checklist definitivo. Abaixo, detalhamos tudo o que precisa para financiar um imóvel em 2026, separando por documentos do comprador, do vendedor e da propriedade.
Tem pressa? A Larya analisa seus documentos em 24h:
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O que precisa para financiar um imóvel: Checklist 2026
Para liberar o crédito, o banco precisa validar um “Tripé de Segurança”. Se qualquer uma das pernas falhar, o financiamento é negado. Entender o que precisa para financiar um imóvel vai além do seu CPF; envolve também a segurança jurídica da venda.
O tripé é composto por:
1. Capacidade de Pagamento (Comprador)
2. Idoneidade (Vendedor)
3. Garantia Jurídica (Imóvel)
1. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Comprador
A lista básica é simples (RG, CPF, Comprovante de Residência). O segredo está na **Comprovação de Renda**. Veja a lista específica abaixo:
| Perfil Profissional | Documentos Obrigatórios (Checklist) |
|---|---|
| CLT (Assalariado) | 3 últimos holerites. Carteira de Trabalho Digital (PDF completo). Declaração de IRPF com Recibo. |
| Empresário / PJ | Extrato Bancário (PF) dos últimos 6 meses. Contrato Social da Empresa. IRPF completo. O extrato vale mais que o Pró-Labore. |
| Autônomo | Extrato Bancário (6 meses). DECORE (emitido por contador). IRPF. |
> **Dica de Ouro Larya:** Se for casado, os documentos do cônjuge são obrigatórios para a composição de renda.
2. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Bem
Não basta ter crédito; o imóvel precisa estar regular. O banco não aceita “contrato de gaveta” como garantia. Veja o que precisa para financiar um imóvel em termos de regularização:
- Matrícula Atualizada (Inteiro Teor): A “certidão de nascimento” da casa. Deve ser emitida no Cartório de Registro de Imóveis (RGI) e ter validade de 30 dias. Verifique em sites oficiais como o Registradores.org.
- Certidão Negativa de IPTU: Comprova que não há dívidas com a Prefeitura.
- Declaração de Inexistência de Débitos Condominiais: Assinada pelo síndico (obrigatório para apartamentos).
3. Documentos do Vendedor (Análise Jurídica)
Esta é a etapa onde protegemos você de fraudes. Se o vendedor tiver dívidas trabalhistas ou fiscais, a venda pode ser anulada. Exigimos as CNDs (Certidões Negativas de Débito):
1. Certidão de Tributos Federais e Dívida Ativa (Receita Federal).
2. Certidão de Feitos Ajuizados (Trabalhista e Cível).
3. RG e CPF dos vendedores.
Custos Ocultos: O que precisa pagar além da entrada?
Muitos compradores esquecem de reservar dinheiro para a documentação final. Quando perguntam o que precisa para financiar um imóvel, esquecem destas taxas:
| Custo | Valor Estimado |
|---|---|
| ITBI (Imposto Municipal) | 2% a 3% do valor do imóvel (Varia por cidade). |
| Registro em Cartório (RGI) | Aprox. 1% do valor do imóvel. |
| Avaliação do Banco | R$ 3.500,00 (Em média). |
> **Vantagem de Primeiro Imóvel:** Se for seu primeiro financiamento pelo SFH, você tem direito a **50% de desconto** no custo do Registro em Cartório (Lei 6.015/73).
O Jeito Larya: Menos Papel, Mais Chave na Mão
Se você tentar fazer isso sozinho, vai gastar dias em cartórios.
Na Larya, o processo é digital:
1. Você envia o básico: Apenas seus documentos pessoais.
2. Nós buscamos o resto: Nossa equipe jurídica emite as certidões do imóvel e do vendedor.
3. Assinatura Digital: Em bancos parceiros, você assina o contrato pelo celular.
Nossa assessoria é paga pelos bancos, custo zero para você.
FAQ
Entender como funciona carta de credito é essencial: ela equivale a dinheiro à vista. Quando você é contemplado, a administradora paga o vendedor do imóvel (ou os fornecedores da obra) diretamente. Isso lhe dá enorme poder de barganha para negociar descontos no valor do imóvel. Importante ressaltar que a carta sofre reajustes anuais (geralmente pelo INCC para construção ou IPCA), garantindo que seu poder de compra não seja corroído pela inflação enquanto você aguarda a contemplação.
Muitos têm dúvidas sobre como funciona consorcio de imovel voltado para obras. A dinâmica é flexível: você pode usar a carta de crédito primeiro para comprar o terreno e usar o saldo restante para construir. A administradora libera o dinheiro conforme o cronograma físico-financeiro da obra (medições de engenharia). Diferente de comprar uma casa pronta, aqui você tem o poder de negociação de compra à vista com fornecedores de material, maximizando o poder de compra da sua carta.
A grande dúvida é como ser contemplado no consórcio sem depender apenas da sorte. Além do lance livre (dinheiro do bolso), existe a estratégia do Lance Embutido. Nela, você utiliza parte da própria carta de crédito (geralmente até 30%) para ofertar o lance. Exemplo: numa carta de R$ 500 mil, você oferta R$ 150 mil da própria carta. Se contemplado, você recebe R$ 350 mil líquidos. É a estratégia mais eficiente para quem não tem capital disponível mas quer antecipar a liberação do crédito.
Para entender o que é consórcio, imagine um grupo de pessoas financiando-se mutuamente, sem a cobrança de juros compostos, apenas uma taxa de administração. Enquanto no financiamento você paga “o aluguel do dinheiro” ao banco (juros), no consórcio você paga pela gestão do grupo. Isso torna o Custo Efetivo Total (CET) geralmente muito inferior a longo prazo. É a modalidade ideal para quem busca como fazer um consórcio visando planejamento financeiro, seja para aquisição de terreno e construção ou compra de imóvel pronto, sem a urgência de mudança imediata.
Sim. Esta é uma das estratégias financeiras mais inteligentes para quem busca como fazer um consórcio de alavancagem. Se você já tem um financiamento bancário pagando juros altos, você pode entrar em um consórcio e, ao ser contemplado, usar a carta de crédito para quitar o saldo devedor do financiamento (Lei dos Consórcios nº 11.795/2008). Isso troca uma dívida cara (juros bancários) por uma dívida mais barata (taxa de administração), gerando uma economia significativa no montante final pago.
