Qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$400 mil?
Índice
07/24/2025
Você sabe o que é necessário para financiar um imóvel de R$ 400 mil? Adquirir a casa própria por meio do financiamento imobiliário envolve diversos requisitos e documentações. Por isso, é essencial entender os detalhes sobre o que é preciso para garantir a aprovação do seu financiamento. Continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber!
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Como funciona o financiamento imobiliário?
Poucas pessoas têm a capacidade de pagar um imóvel à vista ou em parcelas mínimas, o que torna o financiamento imobiliário uma alternativa acessível. O financiamento é um tipo de empréstimo onde o banco concede o valor necessário para a compra do imóvel, e o comprador tem, normalmente, até 360 meses para quitar a dívida. As parcelas são ajustadas conforme uma taxa de juros, que pode ser específica do modelo de financiamento, da Selic ou até do IPCA.
Embora muitas pessoas optem pela Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem soluções de crédito adaptáveis ao seu perfil.
Etapas do financiamento imobiliário
O processo de financiamento imobiliário envolve várias etapas. Veja a seguir os principais passos:
- Análise de crédito: antes de mais nada, é fundamental entender seus objetivos financeiros, como o valor disponível para o imóvel e a parcela que cabe no seu orçamento. O banco avaliará seu perfil, incluindo renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento. Esse processo pode levar até uma semana, mas o financiamento pode ser liberado em cerca de 40 dias.
- Seleção do imóvel: com a análise de crédito realizada, o cliente pode começar a procurar o imóvel. A pré-aprovação do crédito permite que você tome decisões mais informadas. É recomendável ter mais de uma opção para evitar imprevistos com a documentação ou o valor.
- Vistoria e avaliação do imóvel: após escolher o imóvel, o banco envia um engenheiro para vistoriá-lo e confirmar sua qualidade, além de garantir que o preço está compatível com o mercado. Esse serviço costuma ter um custo.
- Análise jurídica: o banco verificará toda a documentação, tanto do comprador quanto do vendedor. Em alguns casos, documentos adicionais podem ser solicitados para garantir a regularidade da transação.
- Elaboração do contrato: após a análise dos documentos, o banco prepara o contrato de financiamento.
- Registro do imóvel: por fim, o imóvel é registrado em cartório, onde são pagos as taxas cartoriais e o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis). Com o registro finalizado, o banco libera o financiamento.
Como funciona a entrada no financiamento imobiliário?
Em um financiamento imobiliário, não é possível financiar o valor total do imóvel. É necessário dar uma entrada de pelo menos 20%. Para um imóvel de R$ 400 mil, a entrada mínima será de R$ 80 mil. Caso não tenha esse valor disponível, é possível utilizar o FGTS para completar a entrada.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$400 mil?
Agora que você conhece o funcionamento do financiamento imobiliário, vamos ver qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 400 mil.
Para facilitar, fizemos uma simulação baseada no Sistema de Amortização Constante (SAC), com prazo de 30 anos (360 meses). A renda mínima necessária para financiar um imóvel de R$ 400 mil seria de R$ 11.000 por mês.
Tabela de simulação de financiamento
Confira abaixo uma tabela com simulações de financiamento em diversos bancos (considerando uma renda familiar de R$ 11.000:
Quer simular o financiamento do seu imóvel?
Agora que você entende como funciona o financiamento imobiliário e qual a renda necessária para adquirir um imóvel de R$ 400 mil, o próximo passo é realizar uma simulação. O simulador da Larya permite comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e encontrar a melhor opção para o seu perfil.
Recomendamos também acompanhar as variações da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil para garantir que você esteja sempre por dentro das taxas de juros vigentes.
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
