Simulador Habitacional 2026: Compare Caixa, Itaú e Bradesco
Índice
09/01/2026
Quando você busca por “Simulador Habitacional Caixa” no Google, você encontra a ferramenta oficial do maior banco do país. O problema? Ela só mostra as taxas da Caixa. Em um mercado com Selic volátil e bancos privados agressivos, limitar-se a uma única opção pode custar o preço de um carro zero no final do contrato.
O Simulador Larya é uma ferramenta de inteligência financeira multibanco. Nós conectamos as APIs dos 5 maiores players do mercado (Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco, Santander e Inter) para que você descubra não apenas a parcela, mas o Custo Efetivo Total (CET) mais baixo para o seu perfil.
| Funcionalidade | Simulador Caixa (Oficial) | Simulador Larya (Multibanco) |
|---|---|---|
| Abrangência | Apenas Caixa | Todos os Bancos |
| Comparativo de CET | Não Mostra | Ranking Automático |
| Inclusão de Custos Extras | Não (Só o imóvel) | Sim (Cartório + ITBI) |
| Aprovação de Crédito | Burocracia de Agência | Pré-aprovação Digital |
Atualizado com as taxas de Janeiro/2026.
Como interpretar o resultado da sua simulação?
Ao clicar em “Calcular”, o sistema gera uma série de dados. Entender essas siglas é a diferença entre um bom negócio e uma dívida impagável.
1. Custo Efetivo Total (CET)
É o “vilão” oculto. Um banco pode anunciar taxa de 8,99% (nominal), mas cobrar seguros caros que elevam o custo real para 11%. No Simulador Larya, nós rankeamos pelo CET. O banco que aparecer no topo é, matematicamente, o mais barato.
2. Sistema de Amortização (SAC vs. Price)
O simulador mostra por padrão a Tabela SAC (parcelas decrescentes), que é a mais segura. Se a sua renda não aprovou na SAC, nossa IA sugere automaticamente a Tabela Price (parcela fixa), que exige uma renda inicial 20% menor.
3. A “Entrada Mínima”
Por regra do Banco Central, você deve dar no mínimo 20% de entrada (alguns bancos aceitam 10% em casos raros). O simulador já desconta esse valor. Dica: Você pode usar seu FGTS para cobrir esse valor.
Batalha dos Bancos: Qual escolher em 2026?
Não existe “o melhor banco”. Existe o melhor banco para o seu perfil. Veja a análise da nossa mesa de crédito:
- CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
Ideal para: Servidores públicos, imóveis populares (Minha Casa Minha Vida) e quem busca a menor taxa nominal.
⚠️ Ponto de atenção: O processo é lento e burocrático. Pode levar 60 dias. - ITAÚ
Ideal para: Profissionais liberais, autônomos com boa movimentação bancária e quem tem pressa (aprova em 24h).
⭐ Destaque: Permite financiar as taxas de cartório e ITBI junto com o imóvel. - BRADESCO
Ideal para: Quem precisa financiar um percentual maior (até 80% ou 90% do valor do imóvel).
⚠️ Ponto de atenção: O Seguro Habitacional costuma ser um pouco mais caro. - SANTANDER
Ideal para: Composição de renda complexa (sócios de empresa) e autônomos.
⭐ Destaque: Aceita imóvel não averbado na composição da garantia em alguns casos.
Sua renda “travou” no simulador?
Nossa equipe sabe como montar a “Pasta de Crédito” para provar sua renda e aumentar seu limite.
Falar com Especialista LARYACenários Reais: Quanto preciso ganhar?
Baseado nas taxas médias de 2026, veja a renda familiar exigida (aproximada) para diferentes valores de imóvel:
| Valor do Imóvel | Entrada (20%) | Valor Financiado | Renda Familiar Exigida* |
|---|---|---|---|
| R$ 300.000 | R$ 60.000 | R$ 240.000 | ~ R$ 8.500 |
| R$ 500.000 | R$ 100.000 | R$ 400.000 | ~ R$ 14.500 |
| R$ 1.000.000 | R$ 200.000 | R$ 800.000 | ~ R$ 28.000 |
*Estimativa na Tabela SAC, prazo 360 meses. A renda pode ser composta por até 4 pessoas.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Simulador Caixa ou Larya: Qual é mais preciso?
Ambos utilizam as mesmas fórmulas matemáticas. A diferença é que o Simulador Caixa mostra apenas um cenário. O Simulador Larya cruza dados de 5 bancos. A precisão da nossa parcela é de 98% em relação ao contrato final.
Qual a taxa de juros do financiamento imobiliário hoje?
Em Janeiro de 2026, a taxa média varia entre 9,50% e 11,50% ao ano + TR. Clientes com bom Score e relacionamento conseguem taxas bonificadas próximas a 9,00%. Use o simulador acima para ver a taxa exata do seu CPF.
Posso financiar 100% do imóvel?
Não. Pelas regras atuais, o máximo é 80% (Caixa/Itaú) ou 90% (Bradesco, em casos específicos). Os 10-20% restantes devem ser pagos como Entrada, podendo usar o saldo do FGTS para isso.
O que é TR e IPCA no simulador?
São índices de correção. TR (Taxa Referencial) é a mais segura (geralmente próxima de zero). IPCA (Inflação) é arriscada, pois se a inflação subir, sua parcela sobe junto. A Larya recomenda sempre a TR para moradia.
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