Quais são os benefícios da portabilidade de crédito imobiliário em 2025?
Índice
- O que é portabilidade de crédito imobiliário?
- Quem pode solicitar a portabilidade?
- FAQ
- Como funciona a simulação digital da LARYA e quais documentos preciso?
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
10/26/2025
A portabilidade de crédito imobiliário é uma das alternativas mais procuradas por quem deseja reduzir juros, alongar prazos e melhorar as condições do financiamento. Essa modalidade permite transferir seu contrato de um banco para outro, aproveitando as melhores ofertas do mercado.
Mas afinal, quais são os principais benefícios da portabilidade de crédito imobiliário em 2025? Continue a leitura e descubra como essa estratégia pode ajudar a equilibrar o seu orçamento e economizar no longo prazo.
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O que é portabilidade de crédito imobiliário?
A portabilidade de crédito imobiliário é o processo de transferir seu financiamento para outro banco que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, parcelas reduzidas ou prazos de pagamento mais adequados.
De acordo com o Banco Central, o contrato de financiamento deve conter todas as informações e assinaturas necessárias para que a nova instituição financeira possa averbar em cartório a sub-rogação da dívida e da respectiva garantia fiduciária ou hipotecária sobre o imóvel.
Essa operação é segura, regulamentada e permite que o cliente mantenha o mesmo imóvel como garantia, mas com um novo contrato em melhores condições.
Quem pode solicitar a portabilidade?
Qualquer pessoa com um financiamento imobiliário ativo pode solicitar a portabilidade, desde que o contrato esteja em dia e o imóvel esteja devidamente registrado em seu nome.
Além disso:
- Se o contrato for pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), ele deve permanecer nessa modalidade;
- Se estiver no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), as condições podem ser livremente negociadas entre as partes, sem limite de valor do imóvel.
Benefícios da portabilidade de crédito imobiliário
Redução dos juros e das parcelas
A principal vantagem da portabilidade é a economia. Com a transferência do contrato, você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa, o que reduz o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Prazos mais longos
Além dos juros menores, é possível negociar prazos mais longos, deixando as parcelas mais leves e o pagamento mais confortável.
Flexibilidade para negociar
A portabilidade dá liberdade para comparar propostas e escolher o banco que melhor se encaixa no seu perfil — e o melhor: sem custos de transferência cobrados pelo novo banco.
Segurança e transparência
Todo o processo é regulamentado pelo Banco Central, garantindo transparência, previsibilidade e segurança jurídica em cada etapa.
Possibilidade de migrar de SFI para SFH
Se o seu contrato atual estiver no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), você pode migrar para o SFH, que possui juros limitados a 12% ao ano + TR, prazo máximo de 35 anos e financiamento de até 80% do valor do imóvel — desde que o imóvel não ultrapasse R$ 1,5 milhão.
Cuidados antes de solicitar
Antes de fazer a portabilidade, é importante analisar:
- O Custo Efetivo Total (CET) do novo contrato, incluindo juros, tarifas e seguros;
- Possíveis custos cartoriais e taxas de avaliação do imóvel;
- Se o banco atual pode igualar a proposta do novo banco, evitando a transferência;
- A economia real no longo prazo — mesmo pequenas diferenças na taxa podem gerar grande impacto.
A portabilidade de crédito imobiliário é uma excelente oportunidade para reduzir custos e conquistar mais controle financeiro em 2025. Com o mercado oferecendo condições cada vez mais competitivas, comparar propostas é essencial para quem busca um financiamento mais leve e econômico.
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FAQ
Nosso processo é desenhado para ser ágil e sem burocracia. Através do nosso Simulador de Portabilidade, comparamos automaticamente as taxas dos principais players do mercado (Caixa, Santander, Itaú, Bradesco). Para avançar, você precisará basicamente de: documento de identidade, comprovante de renda atualizado e o extrato do saldo devedor do financiamento atual. Nossa equipe cuida de toda a análise jurídica e negociação interbancária via WhatsApp, garantindo que você só vá ao banco para assinar o novo contrato.
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
