Empréstimo com garantia de imóvel: o que é, como funciona e como contratar?
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07/14/2025
Se você está precisando de dinheiro de forma rápida e acessível, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser a solução ideal para você. Essa modalidade de crédito oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, justamente por garantir a segurança ao credor com a utilização do imóvel como garantia. Neste artigo, vamos explicar detalhadamente como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, suas vantagens e desvantagens, além de orientar sobre o processo de contratação. Continue lendo para entender tudo sobre essa opção de crédito.
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O que é um empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito na qual o tomador oferece um imóvel como garantia para obter o financiamento desejado. Caso o tomador não consiga honrar o pagamento das parcelas, o imóvel poderá ser leiloado para quitar a dívida. Essa garantia oferece mais segurança para o credor, permitindo que o tomador obtenha condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.
Com o crescimento dessa modalidade no Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel já movimenta bilhões de reais anualmente. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), em 2023, o volume de empréstimos com garantia de imóvel alcançou R$19,7 bilhões, representando um aumento de 19,3% em relação ao ano anterior.
Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?
O processo de funcionamento do empréstimo com garantia de imóvel é bastante simples. Primeiramente, o tomador oferece seu imóvel como garantia ao banco ou instituição financeira. Em contrapartida, o tomador recebe uma quantia em dinheiro, que pode ser utilizada de diversas formas, como pagamento de dívidas, reformas, investimentos ou outros fins pessoais.
O valor do empréstimo é determinado com base no valor do imóvel e na capacidade de pagamento do tomador. A principal vantagem dessa modalidade é a possibilidade de obter prazos mais longos e taxas de juros mais baixas, o que torna as parcelas mais acessíveis e facilita o pagamento da dívida ao longo do tempo.
Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel possui uma série de vantagens que tornam essa modalidade bastante atrativa para quem precisa de uma quantia significativa de dinheiro. Algumas das principais vantagens incluem:
- Taxas de juros mais baixas: como o crédito é garantido pelo imóvel, o risco para o credor é menor, o que resulta em juros mais baixos.
- Prazos mais longos para pagamento: os prazos para pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel podem ser muito mais longos do que os de empréstimos pessoais, o que reduz o valor das parcelas mensais.
- Maior limite de crédito: em alguns casos, é possível obter até 60% do valor do imóvel como crédito, com limites que podem chegar até R$5 milhões.
- Flexibilidade na utilização do dinheiro: o tomador pode utilizar o dinheiro da forma que desejar, desde quitar dívidas até investir em novos negócios.
- Sem necessidade de justificar o uso: não é necessário especificar ao banco a finalidade do empréstimo, o que oferece maior liberdade de utilização do valor recebido.
Cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo com garantia de imóvel
Apesar das vantagens, o empréstimo com garantia de imóvel exige cautela na hora de tomar a decisão. Ao contratar essa modalidade de crédito, o tomador deve considerar alguns cuidados importantes:
- Não usar para valores baixos: colocar um imóvel como garantia é uma decisão que envolve riscos. Se o valor necessário não for significativo, talvez essa modalidade não seja a mais vantajosa.
- Esteja certo de que poderá pagar: o tomador deve ter total segurança de que conseguirá honrar o pagamento das parcelas. A inadimplência pode resultar na perda do imóvel.
- Considere os custos extras: além dos juros, o tomador deve estar ciente dos custos adicionais, como taxas de avaliação do imóvel, registro da alienação e outras taxas administrativas cobradas pela instituição financeira.
Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel?
Se você decidiu que o empréstimo com garantia de imóvel é a melhor opção para suas necessidades financeiras, o processo de contratação envolve algumas etapas:
- Simulação: pesquise as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras. Compare taxas de juros, prazos e outras condições para encontrar a melhor oferta. A Larya possui um simulador gratuito, clique aqui.
- Solicitação: depois de escolher a instituição financeira, faça a solicitação do empréstimo através dos canais oficiais, como agência, telefone, site ou aplicativo.
- Análise de crédito: envie a documentação exigida para análise de crédito. O banco avaliará sua capacidade de pagamento e a situação financeira.
- Avaliação do imóvel: o imóvel será avaliado por um especialista da instituição financeira para determinar seu valor de mercado.
- Assinatura do contrato: se aprovado, o contrato será formalizado, e o imóvel será alienado ao banco, ficando registrado no Cartório de Registro de Imóveis.
Agora que você entende como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, suas vantagens e desvantagens, e como contratá-lo, é hora de fazer sua simulação. Utilize ferramentas como o simulador gratuito do Larya para comparar as condições oferecidas e garantir que essa modalidade de crédito seja a mais vantajosa para o seu perfil financeiro.
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
