Financiamento imobiliário: como estimar o valor das suas prestações
Índice
08/05/2025
Buscar um simulador de financiamento imobiliário é essencial para a etapa de planejamento da casa própria, uma vez que isso permite que você avalie se as prestações se encaixam no seu orçamento mensal e ajuda a determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer sua estabilidade financeira.
Além disso, a simulação das parcelas te dá uma visão clara do custo total do financiamento ao longo do tempo. Continue a leitura e entenda!
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O que é um simulador de financiamento imobiliário?
Um simulador de financiamento imobiliário é uma ferramenta online que permite calcular as parcelas mensais do financiamento, o valor total dos juros pagos ao longo do tempo e o custo total do imóvel financiado.
O que é levado em consideração na hora de simular o seu financiamento imobiliário?
A compreensão total do seu financiamento depende de quatro pilares importantes. São eles:
Valor do imóvel
Valor da propriedade que você está considerando comprar. Este é o custo inicial do investimento imobiliário e pode variar com base em vários fatores, como localização, tamanho, idade, condição e demanda do mercado imobiliário.
Valor da entrada
O valor da entrada é a quantia em dinheiro que você está disposto a pagar à vista de maneira para o financiamento imobiliário — parte que deverá ser quitada no ato da assinatura do contrato.
Quanto maior for o valor, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão as prestações mensais do empréstimo. Geralmente, é recomendável fazer uma entrada grande para reduzir os custos a longo prazo e demonstrar comprometimento financeiro.
Taxa de juros
A taxa de juros é o custo do empréstimo, expresso como uma porcentagem anual do valor total financiado. Esta é a taxa que a instituição financeira cobra pelo uso do dinheiro durante o prazo do empréstimo.
Prazo do financiamento
Trata-se do período durante o qual você terá para pagar o empréstimo imobiliário. Geralmente, os prazos de financiamento podem chegar até 35 anos, embora possa haver opções de prazos mais curtos ou mais longos, dependendo da instituição financeira e do tipo de empréstimo.
Benefícios de usar um simulador de financiamento imobiliário
- Planejamento financeiro eficaz: permite avaliar se as prestações cabem no seu orçamento mensal e determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer suas finanças.
- Comparação de diferentes opções de financiamento: possibilita comparar as taxas de juros, prazos e custos totais de diferentes bancos e linhas de crédito.
- Tomada de decisões conscientes: ajuda a tomar decisões mais informadas e seguras sobre o financiamento, considerando os impactos financeiros a longo prazo.
- Visualização do custo total do financiamento: mostra o valor total dos juros que serão pagos durante o período do financiamento, ajudando a entender o custo real do imóvel.
Lembre-se: planejar com cuidado e escolher a melhor opção de financiamento são essenciais para garantir que a compra da casa própria seja um investimento positivo e que não comprometa suas finanças a longo prazo.
Após usar esse guia do simulador de financiamento imobiliário, conheça também quais os documentos necessários para solicitar crédito em bancos!
FAQ
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
