Financiamento imobiliário: como estimar o valor das suas prestações
Índice
- O que é um simulador de financiamento imobiliário?
- O que é levado em consideração na hora de simular o seu financiamento imobiliário?
- Benefícios de usar um simulador de financiamento imobiliário
- FAQ
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
08/05/2025
Buscar um simulador de financiamento imobiliário é essencial para a etapa de planejamento da casa própria, uma vez que isso permite que você avalie se as prestações se encaixam no seu orçamento mensal e ajuda a determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer sua estabilidade financeira.
Além disso, a simulação das parcelas te dá uma visão clara do custo total do financiamento ao longo do tempo. Continue a leitura e entenda!
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O que é um simulador de financiamento imobiliário?
Um simulador de financiamento imobiliário é uma ferramenta online que permite calcular as parcelas mensais do financiamento, o valor total dos juros pagos ao longo do tempo e o custo total do imóvel financiado.
O que é levado em consideração na hora de simular o seu financiamento imobiliário?
A compreensão total do seu financiamento depende de quatro pilares importantes. São eles:
Valor do imóvel
Valor da propriedade que você está considerando comprar. Este é o custo inicial do investimento imobiliário e pode variar com base em vários fatores, como localização, tamanho, idade, condição e demanda do mercado imobiliário.
Valor da entrada
O valor da entrada é a quantia em dinheiro que você está disposto a pagar à vista de maneira para o financiamento imobiliário — parte que deverá ser quitada no ato da assinatura do contrato.
Quanto maior for o valor, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão as prestações mensais do empréstimo. Geralmente, é recomendável fazer uma entrada grande para reduzir os custos a longo prazo e demonstrar comprometimento financeiro.
Taxa de juros
A taxa de juros é o custo do empréstimo, expresso como uma porcentagem anual do valor total financiado. Esta é a taxa que a instituição financeira cobra pelo uso do dinheiro durante o prazo do empréstimo.
Prazo do financiamento
Trata-se do período durante o qual você terá para pagar o empréstimo imobiliário. Geralmente, os prazos de financiamento podem chegar até 35 anos, embora possa haver opções de prazos mais curtos ou mais longos, dependendo da instituição financeira e do tipo de empréstimo.
Benefícios de usar um simulador de financiamento imobiliário
- Planejamento financeiro eficaz: permite avaliar se as prestações cabem no seu orçamento mensal e determinar o valor máximo que você pode pagar sem comprometer suas finanças.
- Comparação de diferentes opções de financiamento: possibilita comparar as taxas de juros, prazos e custos totais de diferentes bancos e linhas de crédito.
- Tomada de decisões conscientes: ajuda a tomar decisões mais informadas e seguras sobre o financiamento, considerando os impactos financeiros a longo prazo.
- Visualização do custo total do financiamento: mostra o valor total dos juros que serão pagos durante o período do financiamento, ajudando a entender o custo real do imóvel.
Lembre-se: planejar com cuidado e escolher a melhor opção de financiamento são essenciais para garantir que a compra da casa própria seja um investimento positivo e que não comprometa suas finanças a longo prazo.
Após usar esse guia do simulador de financiamento imobiliário, conheça também quais os documentos necessários para solicitar crédito em bancos!
FAQ
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
