Entenda os processos e documentos no financiamento imobiliário
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07/06/2025
Iniciar o processo de compra de um imóvel pode ser complicado, especialmente para quem está fazendo isso pela primeira vez. Por isso, é essencial conhecer os processos e reunir os documentos corretos para o financiamento imobiliário. Isso não só evita atrasos, mas também facilita a aprovação do crédito e torna o sonho da casa própria mais próximo. Neste artigo, detalharemos as etapas do financiamento imobiliário, listaremos os documentos necessários e ofereceremos dicas para agilizar o processo.
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O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das formas mais acessíveis de adquirir um imóvel, permitindo que o comprador pague o valor em parcelas ao longo de anos. Bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander oferecem condições competitivas, possibilitando o financiamento de até 90% do valor do imóvel.
Regras básicas do financiamento imobiliário
Antes de entrar nos detalhes, é essencial entender as principais condições:
- Entrada: geralmente, é necessário pagar de 10% a 20% do valor do imóvel como entrada, podendo ser complementado pelo FGTS.
- Renda comprometida: as parcelas não podem comprometer mais do que 20% a 30% da renda mensal familiar.
Por exemplo, se o imóvel custa R$ 150 mil, será necessário pagar uma entrada mínima de R$ 15 mil, e as parcelas não podem ultrapassar R$ 1.800 para uma renda de R$ 6 mil.
As 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
Análise de crédito
O primeiro passo é a análise de crédito, onde o banco verifica se você é elegível para o financiamento, levando em consideração sua renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Documentos necessários:
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Certidão de nascimento ou casamento
- Comprovante de renda (holerites, pró-labore ou Decore)
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega
- Comprovante de residência recente
Escolha do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, é hora de selecionar o imóvel. Certifique-se de que a propriedade tenha documentação regular, pois isso é obrigatório para o financiamento.
Avaliação de engenharia
Após a escolha do imóvel, um engenheiro ou arquiteto contratado pelo banco avaliará o imóvel, verificando sua qualidade e se o valor está condizente com o mercado.
Documentos do imóvel:
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Cópia do IPTU
Análise jurídica
Nesta etapa, a documentação é revisada pela equipe jurídica do banco para garantir que não existam pendências ou irregularidades.
Elaboração do contrato
Com a aprovação da análise jurídica, o contrato é elaborado. Alguns bancos podem exigir que os compradores participem de uma entrevista antes da assinatura do contrato.
Assinatura do contrato
Após a assinatura, será necessário pagar a taxa de registro no cartório e o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).
Registro no cartório
O contrato assinado precisa ser registrado no cartório de imóveis. Somente após essa etapa, o banco libera o valor do financiamento para o vendedor.
Liberação do crédito
Com tudo concluído, o crédito é liberado e o imóvel é transferido para o nome do comprador.
Documentos essenciais no financiamento imobiliário
Documentos do comprador
- RG, CPF ou CNH
- Certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio
- Comprovante de endereço recente
- Extrato atualizado do FGTS
- Carteira de Trabalho (em caso de uso do FGTS)
- Declaração de Imposto de Renda
Documentos do vendedor
- Se pessoa física: RG e CPF, Certidão conjunta de débitos relativos aos tributos federais
- Se pessoa jurídica: Contrato social ou estatuto social, Certidão Negativa de Débitos (CND)
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Planta e licença de habitação (quando aplicável)
Dicas para agilizar o processo de financiamento imobiliário
- Organize seus documentos com antecedência: certifique-se de que todas as certidões estão atualizadas.
- Consulte as condições de diferentes bancos: compare taxas de juros, prazos e seguros obrigatórios.
- Considere um simulador de crédito imobiliário: ferramentas online ajudam a calcular parcelas e taxas antes de fechar negócio.
- Conte com um profissional: corretores ou consultores especializados podem facilitar o processo e evitar erros burocráticos.
Por fim, o financiamento imobiliário, apesar de envolver algumas etapas burocráticas, pode ser simplificado com planejamento e organização. Agora que você entende os processos e documentos necessários, está mais preparado para iniciar sua jornada rumo à casa própria.
Se precisar de ajuda, conte com os especialistas do Larya para tirar dúvidas e descomplicar o financiamento imobiliário. Faça uma simulação agora e descubra como transformar seu sonho em realidade!
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
-
Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
-
Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
-
Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
-
Cronograma físico-financeiro da obra
-
Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
-
Banco do Brasil
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Itaú
-
Bradesco
-
Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
-
As taxas costumam ser melhores
-
O processo é unificado
-
É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
