Entenda os processos e documentos no financiamento imobiliário
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07/06/2025
Iniciar o processo de compra de um imóvel pode ser complicado, especialmente para quem está fazendo isso pela primeira vez. Por isso, é essencial conhecer os processos e reunir os documentos corretos para o financiamento imobiliário. Isso não só evita atrasos, mas também facilita a aprovação do crédito e torna o sonho da casa própria mais próximo. Neste artigo, detalharemos as etapas do financiamento imobiliário, listaremos os documentos necessários e ofereceremos dicas para agilizar o processo.
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O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das formas mais acessíveis de adquirir um imóvel, permitindo que o comprador pague o valor em parcelas ao longo de anos. Bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander oferecem condições competitivas, possibilitando o financiamento de até 90% do valor do imóvel.
Regras básicas do financiamento imobiliário
Antes de entrar nos detalhes, é essencial entender as principais condições:
- Entrada: geralmente, é necessário pagar de 10% a 20% do valor do imóvel como entrada, podendo ser complementado pelo FGTS.
- Renda comprometida: as parcelas não podem comprometer mais do que 20% a 30% da renda mensal familiar.
Por exemplo, se o imóvel custa R$ 150 mil, será necessário pagar uma entrada mínima de R$ 15 mil, e as parcelas não podem ultrapassar R$ 1.800 para uma renda de R$ 6 mil.
As 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
Análise de crédito
O primeiro passo é a análise de crédito, onde o banco verifica se você é elegível para o financiamento, levando em consideração sua renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Documentos necessários:
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Certidão de nascimento ou casamento
- Comprovante de renda (holerites, pró-labore ou Decore)
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega
- Comprovante de residência recente
Escolha do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, é hora de selecionar o imóvel. Certifique-se de que a propriedade tenha documentação regular, pois isso é obrigatório para o financiamento.
Avaliação de engenharia
Após a escolha do imóvel, um engenheiro ou arquiteto contratado pelo banco avaliará o imóvel, verificando sua qualidade e se o valor está condizente com o mercado.
Documentos do imóvel:
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Cópia do IPTU
Análise jurídica
Nesta etapa, a documentação é revisada pela equipe jurídica do banco para garantir que não existam pendências ou irregularidades.
Elaboração do contrato
Com a aprovação da análise jurídica, o contrato é elaborado. Alguns bancos podem exigir que os compradores participem de uma entrevista antes da assinatura do contrato.
Assinatura do contrato
Após a assinatura, será necessário pagar a taxa de registro no cartório e o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).
Registro no cartório
O contrato assinado precisa ser registrado no cartório de imóveis. Somente após essa etapa, o banco libera o valor do financiamento para o vendedor.
Liberação do crédito
Com tudo concluído, o crédito é liberado e o imóvel é transferido para o nome do comprador.
Documentos essenciais no financiamento imobiliário
Documentos do comprador
- RG, CPF ou CNH
- Certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio
- Comprovante de endereço recente
- Extrato atualizado do FGTS
- Carteira de Trabalho (em caso de uso do FGTS)
- Declaração de Imposto de Renda
Documentos do vendedor
- Se pessoa física: RG e CPF, Certidão conjunta de débitos relativos aos tributos federais
- Se pessoa jurídica: Contrato social ou estatuto social, Certidão Negativa de Débitos (CND)
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel
- Certidão negativa de IPTU
- Planta e licença de habitação (quando aplicável)
Dicas para agilizar o processo de financiamento imobiliário
- Organize seus documentos com antecedência: certifique-se de que todas as certidões estão atualizadas.
- Consulte as condições de diferentes bancos: compare taxas de juros, prazos e seguros obrigatórios.
- Considere um simulador de crédito imobiliário: ferramentas online ajudam a calcular parcelas e taxas antes de fechar negócio.
- Conte com um profissional: corretores ou consultores especializados podem facilitar o processo e evitar erros burocráticos.
Por fim, o financiamento imobiliário, apesar de envolver algumas etapas burocráticas, pode ser simplificado com planejamento e organização. Agora que você entende os processos e documentos necessários, está mais preparado para iniciar sua jornada rumo à casa própria.
Se precisar de ajuda, conte com os especialistas do Larya para tirar dúvidas e descomplicar o financiamento imobiliário. Faça uma simulação agora e descubra como transformar seu sonho em realidade!
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
-
Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
-
Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
-
Banco do Brasil
-
Itaú
-
Bradesco
-
Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
-
As taxas costumam ser melhores
-
O processo é unificado
-
É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
1. Qual o valor médio do m² para construir em 2025?
Em 2025, o custo médio para construir uma casa no Brasil varia entre R$ 1.800 e R$ 4.500 por metro quadrado, dependendo do padrão da obra e da região. O valor do m² para construção de alto padrão pode ultrapassar os R$ 5.000/m², especialmente em grandes centros urbanos como São Paulo, Brasília e Florianópolis.
Para saber o custo exato, acesse nossa Calculadora de Reforma gratuita e faça a simulação personalizada.
2. Quanto custa construir uma casa de 100m² em 2025?
Considerando um padrão médio de construção, o custo estimado é de R$ 200.000 a R$ 350.000, dependendo dos acabamentos e da localização. Para casas de alto padrão, o valor pode chegar a R$ 500.000 ou mais.
Use nossa calculadora online e veja quanto custa construir exatamente a casa dos seus sonhos.
3. E quanto custa construir uma casa de 150m²?
Seguindo os mesmos parâmetros, o custo de construção de uma casa de 150m² pode variar entre R$ 270.000 e R$ 700.000, com variações conforme o projeto, padrão de acabamento e terreno.
Dica: Utilize a nossa calculadora de construção para ajustar os valores ao seu orçamento real.
4. Como calcular o valor para construir uma casa em 2025?
O cálculo básico é:
área construída (m²) × custo médio por m²
Por exemplo:
150 m² × R$ 3.200 = R$ 480.000
Mas esse valor pode mudar com o padrão do imóvel, terreno, mão de obra e acabamento. Para um resultado mais preciso, recomendamos o uso da Calculadora de Reforma da LARYA, que já considera tendências de 2025.
5. Como calcular o preço do metro quadrado de um terreno?
Para calcular o valor por m² de um terreno, basta dividir o preço total pela metragem:
Exemplo: terreno de R$ 180.000 com 300 m² → R$ 600/m²
Você pode comparar esse valor com outros terrenos da mesma região acessando o nosso índice de valor do metro quadrado por bairro e rua, disponível no site da LARYA.
6. Construir ainda é mais barato que comprar em 2025?
Em muitas regiões, sim. Construir pode gerar uma economia de até 30% em relação à compra de imóveis prontos, especialmente se o terreno já estiver quitado. Mas o ideal é comparar com os dados reais de mercado – e a LARYA oferece essas comparações gratuitamente.
7. Onde posso acompanhar o valor do metro quadrado por região?
Acesse o portal da LARYA e consulte valores por m² em mais de 50 mil ruas e bairros do Brasil. Os dados são atualizados com base em transações reais, tendências do mercado e índices como o CUB/m².
