Você já viu em filmes americanos: o personagem precisa de dinheiro rápido para abrir um negócio ou pagar uma dívida e decide “hipotecar a casa”. Mas será que isso funciona do mesmo jeito no Brasil em 2026?

Muitos brasileiros buscam saber o que é hipotecar a casa achando que é a única solução para conseguir crédito barato. O que os bancos não te contam é que a “Hipoteca” tradicional praticamente morreu no Brasil. Ela foi substituída por uma modalidade muito mais moderna, rápida e com juros menores: a Alienação Fiduciária (Home Equity).

Neste artigo, a LARYA explica a diferença, mostra porque colocar seu imóvel em garantia é a forma mais barata de conseguir dinheiro (muito melhor que empréstimo pessoal) e como fazer isso com segurança.

O que é Hipotecar a Casa? A Verdade sobre o Crédito com Garantia

Tecnicamente, a hipoteca é quando você oferece um imóvel como garantia para um empréstimo, mas continua sendo o dono dele na matrícula. Se você não pagar, o banco precisa entrar com um processo judicial lento para tomar o bem.

Por causa dessa lentidão jurídica, os bancos brasileiros migraram para a **Alienação Fiduciária** (conhecida como **Home Equity** ou CGI).
Nesta modalidade, o imóvel fica “alienado” ao banco de forma digital e rápida. Isso reduz o risco do banco e, consequentemente, **derruba a taxa de juros para você**.

Hipoteca (Home Equity) vs. Empréstimo Pessoal

Por que alguém colocaria a casa em risco? A resposta é matemática: **Juros**.
Veja a comparação real de um empréstimo de R$ 100.000,00.

> **Resumo:** Hipotecar a casa (Home Equity) é a única forma de conseguir dinheiro com taxas próximas às de um financiamento imobiliário, mas com liberdade para usar o dinheiro como quiser.

Para quem vale a pena “Hipotecar” o Imóvel?

O **Crédito com Garantia de Imóvel** não é para comprar roupas ou viajar. Ele é uma ferramenta de alavancagem financeira. Na Larya, recomendamos para 3 perfis:

1. Troca de Dívida (Snowball)

Você tem dívidas caras no cartão de crédito (14% a.m.) ou cheque especial. Você toma o Home Equity a 1,2% a.m., quita as dívidas caras e fica pagando uma parcela suave a longo prazo.

2. Investimento no Próprio Negócio

Empresários usam o imóvel para injetar capital de giro na empresa ou reformar a loja, pagando juros muito menores do que o “Capital de Giro” tradicional dos bancos (PJ).

3. Reforma ou Construção

Se você quer reformar a casa mas não tem dinheiro guardado, essa modalidade oferece prazos de até 20 anos para pagar, tornando a parcela da reforma imperceptível no orçamento.

Como funciona o processo na Larya?

Diferente da hipoteca antiga, o processo de **Home Equity** na Larya é digital e ágil.

1. Simulação: Avaliamos quanto seu imóvel vale. Geralmente liberamos até 60% do valor do imóvel em crédito. (Ex: Imóvel de 500k libera até 300k).
2. Análise Jurídica: Verificamos a matrícula do imóvel. Ele precisa estar regularizado.
3. Avaliação: Um engenheiro visita o imóvel para confirmar o valor.
4. Liberação: O dinheiro cai na sua conta em até 10 dias após o registro em cartório.

Perguntas Frequentes sobre Hipoteca

Posso vender o imóvel hipotecado/alienado?

Sim! Se você decidir vender o imóvel durante o empréstimo, parte do dinheiro da venda será usada para quitar a dívida com o banco (“Interveniente Quitante”) e o restante sobra para você.

Imóvel financiado pode ser dado em garantia?

Depende. Se o imóvel estiver quase quitado (ex: falta pouco), é possível fazer uma operação chamada “Interveniente Quitante”, onde o novo banco quita a dívida antiga e te empresta mais dinheiro (“Troca com Troco”). A Larya é especialista nisso.

Qual a taxa de juros da hipoteca hoje?

No modelo Home Equity, as taxas em 2026 giram em torno de **12% a 15% ao ano** + correção (IPCA ou TR). Ainda é imbatível comparado aos 100% ao ano do cartão de crédito.

Faça uma simulação sem compromisso.

FAQ – Crédito com Garantia