Falar Com Especialista
O que precisa para financiar um imóvel em 2026? Checklist Definitivo
Índice
- O que precisa para financiar um imóvel: Checklist 2026
Saber exatamente o que precisa para financiar um imóvel é o primeiro passo para não perder tempo com burocracia. Estatisticamente, 40% das negociações imobiliárias travam porque o comprador não organizou a papelada corretamente antes de enviar ao banco.
Se você entrar no site da Caixa ou do Itaú agora, vai encontrar listas genéricas. Elas não te contam o “pulo do gato”: Como comprovar renda sendo autônomo? O que fazer se a certidão de casamento estiver desatualizada? E quais são os custos de cartório?
Neste dossiê técnico, a LARYA organizou o checklist definitivo. Abaixo, detalhamos tudo o que precisa para financiar um imóvel em 2026, separando por documentos do comprador, do vendedor e da propriedade.
Tem pressa? A Larya analisa seus documentos em 24h:
ENVIAR DOCUMENTOS PARA ANÁLISE →
Análise jurídica gratuita e sigilosa.
O que precisa para financiar um imóvel: Checklist 2026
Para liberar o crédito, o banco precisa validar um “Tripé de Segurança”. Se qualquer uma das pernas falhar, o financiamento é negado. Entender o que precisa para financiar um imóvel vai além do seu CPF; envolve também a segurança jurídica da venda.
O tripé é composto por:
1. Capacidade de Pagamento (Comprador)
2. Idoneidade (Vendedor)
3. Garantia Jurídica (Imóvel)
1. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Comprador
A lista básica é simples (RG, CPF, Comprovante de Residência). O segredo está na **Comprovação de Renda**. Veja a lista específica abaixo:
| Perfil Profissional | Documentos Obrigatórios (Checklist) |
|---|---|
| CLT (Assalariado) | 3 últimos holerites. Carteira de Trabalho Digital (PDF completo). Declaração de IRPF com Recibo. |
| Empresário / PJ | Extrato Bancário (PF) dos últimos 6 meses. Contrato Social da Empresa. IRPF completo. O extrato vale mais que o Pró-Labore. |
| Autônomo | Extrato Bancário (6 meses). DECORE (emitido por contador). IRPF. |
> **Dica de Ouro Larya:** Se for casado, os documentos do cônjuge são obrigatórios para a composição de renda.
2. O que precisa para financiar um imóvel: Documentos do Bem
Não basta ter crédito; o imóvel precisa estar regular. O banco não aceita “contrato de gaveta” como garantia. Veja o que precisa para financiar um imóvel em termos de regularização:
- Matrícula Atualizada (Inteiro Teor): A “certidão de nascimento” da casa. Deve ser emitida no Cartório de Registro de Imóveis (RGI) e ter validade de 30 dias. Verifique em sites oficiais como o Registradores.org.
- Certidão Negativa de IPTU: Comprova que não há dívidas com a Prefeitura.
- Declaração de Inexistência de Débitos Condominiais: Assinada pelo síndico (obrigatório para apartamentos).
3. Documentos do Vendedor (Análise Jurídica)
Esta é a etapa onde protegemos você de fraudes. Se o vendedor tiver dívidas trabalhistas ou fiscais, a venda pode ser anulada. Exigimos as CNDs (Certidões Negativas de Débito):
1. Certidão de Tributos Federais e Dívida Ativa (Receita Federal).
2. Certidão de Feitos Ajuizados (Trabalhista e Cível).
3. RG e CPF dos vendedores.
Custos Ocultos: O que precisa pagar além da entrada?
Muitos compradores esquecem de reservar dinheiro para a documentação final. Quando perguntam o que precisa para financiar um imóvel, esquecem destas taxas:
| Custo | Valor Estimado |
|---|---|
| ITBI (Imposto Municipal) | 2% a 3% do valor do imóvel (Varia por cidade). |
| Registro em Cartório (RGI) | Aprox. 1% do valor do imóvel. |
| Avaliação do Banco | R$ 3.500,00 (Em média). |
> **Vantagem de Primeiro Imóvel:** Se for seu primeiro financiamento pelo SFH, você tem direito a **50% de desconto** no custo do Registro em Cartório (Lei 6.015/73).
O Jeito Larya: Menos Papel, Mais Chave na Mão
Se você tentar fazer isso sozinho, vai gastar dias em cartórios.
Na Larya, o processo é digital:
1. Você envia o básico: Apenas seus documentos pessoais.
2. Nós buscamos o resto: Nossa equipe jurídica emite as certidões do imóvel e do vendedor.
3. Assinatura Digital: Em bancos parceiros, você assina o contrato pelo celular.
Nossa assessoria é paga pelos bancos, custo zero para você.
FAQ
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
