Quais documentos são necessários para fazer a portabilidade de crédito imobiliário?
Índice
- O que é portabilidade de crédito imobiliário?
- Quem pode solicitar a portabilidade de crédito imobiliário?
- Quais documentos são necessários para fazer a portabilidade de crédito imobiliário?
- Como funciona o processo de portabilidade?
- Vantagens e cuidados ao fazer a portabilidade de crédito imobiliário
- Dicas para facilitar o processo de portabilidade de crédito imobiliário
- FAQ
10/17/2025
A portabilidade de crédito imobiliário é uma solução cada vez mais procurada no Brasil, pois permite transferir o seu financiamento para outro banco com condições mais vantajosas, como juros reduzidos e prazos mais adequados ao seu orçamento. Para aproveitar essa oportunidade, é fundamental reunir todos os documentos exigidos pelas instituições financeiras. Neste artigo, explicaremos o que é a portabilidade de crédito imobiliário e quais são os documentos necessários para o processo.
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O que é portabilidade de crédito imobiliário?
A portabilidade de crédito imobiliário é o processo que permite transferir um financiamento habitacional de uma instituição financeira para outra, mantendo o saldo devedor, mas buscando condições melhores — como taxas de juros mais baixas, prazos maiores ou novas modalidades de pagamento.
Esse procedimento é regulado pelo Banco Central e não gera novos custos de impostos ou taxas de registro, sendo uma alternativa interessante para quem deseja reduzir o valor das parcelas sem perder o imóvel como garantia.
Quem pode solicitar a portabilidade de crédito imobiliário?
Antes de se preocupar com os documentos necessários, é importante saber se você está apto a solicitar a portabilidade. Em geral, é preciso:
- Ter um financiamento imobiliário ativo;
- Estar com as parcelas em dia;
- Ter bom histórico de crédito;
- Apresentar renda compatível com o valor das prestações;
- Ter o imóvel devidamente registrado em seu nome.
Se você atender a esses critérios, já pode iniciar o processo de portabilidade para outro banco.
Quais documentos são necessários para fazer a portabilidade de crédito imobiliário?
Para realizar a portabilidade, é necessário reunir os principais documentos exigidos pelas instituições financeiras:
Documentos pessoais
- RG ou CNH (para comprovar identidade);
- Selfie com documento de identidade (alguns bancos solicitam como medida de segurança).
Comprovantes de renda
- Holerite (preferencialmente o do fechamento do mês);
- Extrato bancário (últimos 30 a 60 dias);
- Declaração de Imposto de Renda;
- Pró-labore (para autônomos ou empresários).
Comprovante de residência
- Contas de luz, água, internet ou telefone;
- Carnê de IPTU ou IPVA;
- Contrato de aluguel reconhecido em cartório.
Documentação do imóvel
- Certidão de Matrícula do Imóvel (detalha as características e histórico);
- Certidão Negativa de Tributos Imobiliários (comprova ausência de pendências com IPTU ou ITBI);
- Cópia do IPTU (carnê mais recente);
- Certidão de Ônus (informa possíveis pendências judiciais ou financeiras).
Como funciona o processo de portabilidade?
Agora que você já conhece os documentos necessários, veja como o processo de portabilidade de crédito imobiliário acontece:
- Solicitação do saldo devedor e CET (Custo Efetivo Total): peça ao banco atual o valor atualizado da dívida e o CET.
- Simulação e proposta em outro banco: envie essas informações à nova instituição para que ela possa fazer uma proposta de portabilidade.
- Análise de crédito e avaliação do imóvel: o novo banco analisará seu perfil e o valor de mercado do imóvel.
- Aprovação e transferência do financiamento: após a aprovação, a nova instituição quita a dívida no banco anterior e o contrato é transferido.
Vantagens e cuidados ao fazer a portabilidade de crédito imobiliário
Vantagens
- Juros mais baixos: reduzem o valor total do financiamento.
- Prazos e condições melhores: maior flexibilidade para o orçamento.
- Sem custos adicionais: a operação é isenta de IOF e ITBI.
Cuidados
- Verifique o CET: às vezes, uma taxa menor pode esconder outros encargos.
- Acompanhe o processo: a portabilidade exige comunicação entre os dois bancos, o que pode levar alguns dias.
Dicas para facilitar o processo de portabilidade de crédito imobiliário
- Organize-se com antecedência: reúna toda a documentação antes de iniciar a solicitação.
- Compare propostas: avalie não só a taxa de juros, mas também o CET e as condições contratuais.
- Mantenha um bom score de crédito: isso facilita a aprovação da portabilidade.
- Escolha um banco confiável: verifique a reputação e o suporte oferecido durante o processo.
Em resumo, reunir os documentos e entender o processo é essencial para aproveitar as vantagens da portabilidade de crédito imobiliário. Essa alternativa pode representar uma economia significativa ao longo dos anos do seu financiamento.
Avalie suas necessidades, compare as ofertas e veja qual instituição oferece as melhores condições para você.
Agora que você sabe quais documentos são necessários para fazer a portabilidade de crédito imobiliário, está mais preparado para dar o próximo passo. Boa sorte!
FAQ
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
