Qual é a renda necessária para financiar um imóvel de R$1,1 milhão?
Índice
05/01/2026
Clique para ouvir a análise técnica deste dossiê:
O financiamento de um imóvel de R$ 1,1 milhão representa um “ponto doce” no mercado imobiliário brasileiro. Por quê? Porque este valor permite acessar imóveis de alto padrão em capitais ou casas espaçosas no interior, mantendo-se confortavelmente dentro do teto do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que garante juros mais controlados e uso do FGTS.
No entanto, a engenharia financeira para aprovar esse crédito exige atenção. Considerando a entrada padrão de 20% (R$ 220.000,00), resta um saldo devedor de R$ 880.000,00. Com as novas taxas de juros de 2026, a renda exigida para suportar essa parcela subiu ligeiramente.
Neste Dossiê Técnico LARYA, atualizamos todas as simulações com as taxas vigentes (Caixa a 11.19%, Inter a 14.35%, etc.) para que você saiba exatamente quanto vai pagar e qual renda precisa comprovar.
Descubra se sua renda aprova R$ 1.1 Milhão:
VERIFICAR MEU PODER DE COMPRA →
Simulação gratuita e sem compromisso.
A Matemática do Imóvel de R$ 1.100.000,00
Para financiar um imóvel deste valor, a estrutura de pagamento padrão exigida pelos bancos é:
- Valor do Imóvel: R$ 1.100.000,00
- Entrada Mínima (20%): R$ 220.000,00
- Saldo a Financiar (80%): R$ 880.000,00
Dica de Especialista: Se você possui R$ 220 mil em FGTS, pode utilizá-lo integralmente para abater a entrada, financiando 80% sem desembolsar dinheiro da sua reserva de emergência.
Tabela de Simulação: Financiando R$ 880 mil
Abaixo, apresentamos a simulação atualizada com as novas taxas de balcão praticadas pelos principais bancos. O cálculo considera o sistema SAC (parcelas decrescentes) e prazo de 360 meses.
| Banco | Financiamento | Taxa % a.a. | Parcelas | Primeira parcela |
|---|---|---|---|---|
|
Caixa
|
R$ 880.000,00 | 11.19 % | 360 | R$ 10.825,15 |
|
BRB
|
R$ 880.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 10.948,80 |
|
Itaú
|
R$ 880.000,00 | 11.70 % | 360 | R$ 11.195,30 |
|
Bradesco
|
R$ 880.000,00 | 11.70 % | 360 | R$ 11.195,30 |
|
Santander
|
R$ 880.000,00 | 11.79 % | 360 | R$ 11.261,50 |
|
BB
|
R$ 880.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 11.415,70 |
|
Inter
|
R$ 880.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 13.138,40 |
Fonte: Larya (Custo Efetivo Total estimado com taxas de Jan/2026).
Qual a renda necessária para financiar R$ 1,1 milhão?
Com o aumento das taxas para o patamar de 11% a 12% ao ano, a exigência de renda subiu. Aplicando a regra de que a parcela não pode exceder 30% da renda bruta familiar, temos o cenário real:
- Melhor Cenário (Caixa/BRB): Parcela de ~R$ 10.825.
Renda Exigida: R$ 36.100,00
- Cenário Médio (Bancos Privados): Parcela de ~R$ 11.200.
Renda Exigida: R$ 37.400,00
- Cenário Banco Inter (Taxa Alta): Parcela de ~R$ 13.138.
Renda Exigida: R$ 43.800,00
Atenção: Esses valores se referem à Renda Familiar Bruta. Você pode somar a renda de todos os compradores (marido, esposa, pais ou filhos) para atingir esse montante.
Não tem R$ 36k de renda sozinho?
SFH vs SFI: Por que 1.1 Milhão é o limite ideal?
No Brasil, existe uma linha divisória crucial no crédito imobiliário: o valor de R$ 1,5 milhão. Abaixo desse valor, você está no Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Acima, você cai no SFI.
Ao comprar um imóvel de R$ 1,1 milhão, você garante:
- Juros Limitados: As taxas são reguladas e tendem a ser menores.
- Uso do FGTS: Você pode usar seu Fundo de Garantia tanto na entrada quanto para amortizar parcelas a cada 2 anos.
- Custos de Cartório Reduzidos: Na primeira aquisição pelo SFH, você tem direito a 50% de desconto no registro do imóvel (conforme Lei de Registros Públicos).
Custos Invisíveis: Quanto ter em dinheiro?
Para fechar a compra de um imóvel de R$ 1.100.000,00, você precisará de liquidez para cobrir as taxas burocráticas, que não são financiadas:
- ITBI (3%): R$ 33.000,00
- Registro de Imóveis: ~R$ 6.500,00
- Avaliação Bancária: ~R$ 3.800,00
Total Extra: Reserve cerca de R$ 43.300,00 além da entrada.
Passo a Passo da Aprovação
O processo de financiamento para 1.1 milhão segue um rito rigoroso:
- Simulação e Comparação: Use o Simulador Larya para ver qual banco oferece o menor Custo Efetivo Total (CET). Com as taxas atuais, a diferença entre a Caixa (11.19%) e o Inter (14.35%) pode representar mais de R$ 300 mil ao final do contrato.
- Análise de Crédito: Envio de documentos para comprovar os R$ 36k de renda.
- Avaliação do Imóvel: Engenharia do banco visita o bem.
- Contrato e Registro: Emissão do contrato, pagamento do ITBI e registro em cartório.
Recomendamos acompanhar sempre a taxa Selic no site oficial do Banco Central, pois qualquer queda na taxa básica pode abrir janelas de portabilidade no futuro.
Encontramos a menor taxa do mercado para o seu CPF.
FAQ – Financiamento de 1.1 Milhão
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
-
Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
-
Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
-
Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
-
Documentação do terreno regularizada
-
Renda compatível com o valor do financiamento
-
Cronograma físico-financeiro da obra
-
Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
-
Caixa Econômica Federal
-
Banco do Brasil
-
Itaú
-
Bradesco
-
Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
-
As taxas costumam ser melhores
-
O processo é unificado
-
É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
