SAC ou Price? Qual a melhor tabela para financiar em 2026?
Índice
- SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
- 1. O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
- 2. O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
- A Batalha Real: Simulação de R$ 300.000,00
- Quando escolher a Tabela Price? (A Estratégia Secreta)
- Amortização: SAC ou Price?
- Perguntas Frequentes
- FAQ – Sistemas de Amortização
- Como funciona a carta de crédito na hora da compra?
- Como funciona o consórcio de imóvel para quem quer construir?
- Como ser contemplado no consórcio mais rápido usando o Lance Embutido?
- O que é consórcio e qual a diferença real para o financiamento bancário?
- Qual melhor consórcio de imóvel: Bancos ou Administradoras Independentes?
- Buscas Relacionadas: SAC e Price
09/01/2026
Você chegou na etapa final da aprovação de crédito e o gerente do banco te fez a pergunta de 1 milhão de reais: “Prefere Tabela SAC ou Tabela Price?”.
A maioria dos brasileiros escolhe a opção com a “parcela inicial mais barata” (Price) sem saber que isso pode custar R$ 150.000,00 a mais em juros no final do contrato. Outros escolhem a SAC achando que é sempre a melhor, sem saber que ela exige uma renda comprovada 30% maior, o que pode negar o crédito.
Neste artigo técnico, a LARYA coloca os números na mesa. Vamos comparar tabela SAC e Price em uma simulação real de R$ 300 mil e te dizer exatamente qual escolher para o seu perfil financeiro em 2026.
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SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
Antes de decidir, entenda a mecânica de cada uma. O sistema de amortização define como sua dívida será paga ao longo dos anos.
1. O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
É o sistema preferido dos brasileiros e o padrão da Caixa Econômica Federal.
* **Como funciona:** A parcela começa **mais alta** e vai **diminuindo** todo mês até o final do contrato.
* **Amortização:** É constante. Todo mês você abate o mesmo valor da dívida principal (ex: R$ 1.000,00), o que faz os juros caírem rápido.
* **Para quem é:** Para quem tem folga no orçamento hoje e quer pagar o mínimo de juros possível a longo prazo.
2. O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
É o sistema usado na maioria dos financiamentos de veículos e empréstimos pessoais.
* **Como funciona:** A parcela é **Fixa** (igual) do começo ao fim (sofrendo apenas correção da TR/IPCA).
* **Amortização:** No começo, a parcela é composta majoritariamente por Juros (cerca de 70%) e pouca amortização. A dívida cai muito devagar nos primeiros anos.
* **Para quem é:** Para quem tem a renda apertada e precisa de uma parcela inicial menor para aprovar o crédito no banco (regra dos 30%).
A Batalha Real: Simulação de R$ 300.000,00
Veja a diferença brutal de custo final em um financiamento de 360 meses (30 anos) com taxa de 10% a.a.
| Comparativo | Tabela SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| 1ª Parcela (Aprox) | R$ 3.400,00 | R$ 2.900,00 |
| Última Parcela | R$ 900,00 | R$ 2.900,00 |
| Renda Exigida (Mínima) | R$ 11.500,00 | R$ 9.600,00 |
| Total Pago no Final | R$ 780.000,00 | R$ 920.000,00 |
> **Veredito Larya:** Na Tabela Price, você paga **R$ 140.000,00 a mais** de juros no final para financiar o mesmo imóvel. É o preço de ter uma parcela inicial menor.
Quando escolher a Tabela Price? (A Estratégia Secreta)
Se a SAC é matematicamente mais barata, por que alguém escolheria a Price?
A resposta está na **Aprovação de Crédito**.
Como a parcela inicial da Price é cerca de 20% menor que a da SAC, ela exige uma renda comprovada menor.
* **Cenário Real:** Você ganha R$ 10.000,00.
* **Na SAC:** A parcela seria R$ 3.400 (34% da renda). O banco **NEGA** o crédito.
* **Na Price:** A parcela seria R$ 2.900 (29% da renda). O banco **APROVA** o crédito.
Estratégia Larya: Se sua renda não aprova na SAC, usamos a Price para garantir a compra do imóvel. Depois, ensinamos você a fazer **amortizações extraordinárias** (usando FGTS ou 13º salário) para matar os juros da Price e transformar o custo final em algo parecido com a SAC.
Amortização: SAC ou Price?
Muitos clientes perguntam: “Se eu escolher Price, posso amortizar?”. Sim!
A diferença está no impacto:
1. **Amortizar na SAC:** O valor da prestação cai drasticamente a cada aporte.
2. **Amortizar na Price:** O valor da prestação continua fixo, mas você reduz muitos meses do final do contrato (redução de prazo).
Perguntas Frequentes
Qual banco usa Tabela Price?
Todos os bancos privados (Itaú, Bradesco, Santander, Inter) oferecem as duas opções. A Caixa Econômica Federal prioriza a SAC, mas oferece Price em algumas linhas de crédito (SBPE), embora com restrições.
A Tabela SAC aumenta?
Não. Na teoria, a parcela da SAC só diminui. Porém, como existe a correção monetária (TR) somada à parcela, em meses de inflação alta a parcela pode oscilar levemente para cima, mas a tendência a longo prazo é de queda constante.
Qual a melhor tabela para investidores?
Para quem compra para alugar, a **Price** pode ser interessante. Como a parcela é fixa e menor no início, o valor do aluguel cobre a parcela mais facilmente desde o primeiro mês, gerando fluxo de caixa positivo (Cash-on-Cash Return).
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FAQ – Sistemas de Amortização
Entender como funciona carta de credito é essencial: ela equivale a dinheiro à vista. Quando você é contemplado, a administradora paga o vendedor do imóvel (ou os fornecedores da obra) diretamente. Isso lhe dá enorme poder de barganha para negociar descontos no valor do imóvel. Importante ressaltar que a carta sofre reajustes anuais (geralmente pelo INCC para construção ou IPCA), garantindo que seu poder de compra não seja corroído pela inflação enquanto você aguarda a contemplação.
Muitos têm dúvidas sobre como funciona consorcio de imovel voltado para obras. A dinâmica é flexível: você pode usar a carta de crédito primeiro para comprar o terreno e usar o saldo restante para construir. A administradora libera o dinheiro conforme o cronograma físico-financeiro da obra (medições de engenharia). Diferente de comprar uma casa pronta, aqui você tem o poder de negociação de compra à vista com fornecedores de material, maximizando o poder de compra da sua carta.
A grande dúvida é como ser contemplado no consórcio sem depender apenas da sorte. Além do lance livre (dinheiro do bolso), existe a estratégia do Lance Embutido. Nela, você utiliza parte da própria carta de crédito (geralmente até 30%) para ofertar o lance. Exemplo: numa carta de R$ 500 mil, você oferta R$ 150 mil da própria carta. Se contemplado, você recebe R$ 350 mil líquidos. É a estratégia mais eficiente para quem não tem capital disponível mas quer antecipar a liberação do crédito.
Para entender o que é consórcio, imagine um grupo de pessoas financiando-se mutuamente, sem a cobrança de juros compostos, apenas uma taxa de administração. Enquanto no financiamento você paga “o aluguel do dinheiro” ao banco (juros), no consórcio você paga pela gestão do grupo. Isso torna o Custo Efetivo Total (CET) geralmente muito inferior a longo prazo. É a modalidade ideal para quem busca como fazer um consórcio visando planejamento financeiro, seja para aquisição de terreno e construção ou compra de imóvel pronto, sem a urgência de mudança imediata.
Não existe uma resposta única para qual melhor consorcio de imovel, mas sim o melhor para o seu perfil. Bancos tradicionais (como Caixa e BB) oferecem solidez, mas muitas vezes possuem grupos muito grandes, o que aumenta a concorrência nos sorteios. Já administradoras independentes (fiscalizadas pelo Banco Central) costumam oferecer maior flexibilidade em como funciona a carta de crédito, permitindo lances embutidos maiores e taxas de administração mais competitivas. A escolha deve ser baseada na saúde financeira do grupo e na média histórica de lances para contemplação.
Buscas Relacionadas: SAC e Price
