SAC ou Price? Qual a melhor tabela para financiar em 2026?
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- SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
09/01/2026
Você chegou na etapa final da aprovação de crédito e o gerente do banco te fez a pergunta de 1 milhão de reais: “Prefere Tabela SAC ou Tabela Price?”.
A maioria dos brasileiros escolhe a opção com a “parcela inicial mais barata” (Price) sem saber que isso pode custar R$ 150.000,00 a mais em juros no final do contrato. Outros escolhem a SAC achando que é sempre a melhor, sem saber que ela exige uma renda comprovada 30% maior, o que pode negar o crédito.
Neste artigo técnico, a LARYA coloca os números na mesa. Vamos comparar tabela SAC e Price em uma simulação real de R$ 300 mil e te dizer exatamente qual escolher para o seu perfil financeiro em 2026.
Quer ver a diferença na sua parcela agora?
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SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
Antes de decidir, entenda a mecânica de cada uma. O sistema de amortização define como sua dívida será paga ao longo dos anos.
1. O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
É o sistema preferido dos brasileiros e o padrão da Caixa Econômica Federal.
* **Como funciona:** A parcela começa **mais alta** e vai **diminuindo** todo mês até o final do contrato.
* **Amortização:** É constante. Todo mês você abate o mesmo valor da dívida principal (ex: R$ 1.000,00), o que faz os juros caírem rápido.
* **Para quem é:** Para quem tem folga no orçamento hoje e quer pagar o mínimo de juros possível a longo prazo.
2. O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
É o sistema usado na maioria dos financiamentos de veículos e empréstimos pessoais.
* **Como funciona:** A parcela é **Fixa** (igual) do começo ao fim (sofrendo apenas correção da TR/IPCA).
* **Amortização:** No começo, a parcela é composta majoritariamente por Juros (cerca de 70%) e pouca amortização. A dívida cai muito devagar nos primeiros anos.
* **Para quem é:** Para quem tem a renda apertada e precisa de uma parcela inicial menor para aprovar o crédito no banco (regra dos 30%).
A Batalha Real: Simulação de R$ 300.000,00
Veja a diferença brutal de custo final em um financiamento de 360 meses (30 anos) com taxa de 10% a.a.
| Comparativo | Tabela SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| 1ª Parcela (Aprox) | R$ 3.400,00 | R$ 2.900,00 |
| Última Parcela | R$ 900,00 | R$ 2.900,00 |
| Renda Exigida (Mínima) | R$ 11.500,00 | R$ 9.600,00 |
| Total Pago no Final | R$ 780.000,00 | R$ 920.000,00 |
> **Veredito Larya:** Na Tabela Price, você paga **R$ 140.000,00 a mais** de juros no final para financiar o mesmo imóvel. É o preço de ter uma parcela inicial menor.
Quando escolher a Tabela Price? (A Estratégia Secreta)
Se a SAC é matematicamente mais barata, por que alguém escolheria a Price?
A resposta está na **Aprovação de Crédito**.
Como a parcela inicial da Price é cerca de 20% menor que a da SAC, ela exige uma renda comprovada menor.
* **Cenário Real:** Você ganha R$ 10.000,00.
* **Na SAC:** A parcela seria R$ 3.400 (34% da renda). O banco **NEGA** o crédito.
* **Na Price:** A parcela seria R$ 2.900 (29% da renda). O banco **APROVA** o crédito.
Estratégia Larya: Se sua renda não aprova na SAC, usamos a Price para garantir a compra do imóvel. Depois, ensinamos você a fazer **amortizações extraordinárias** (usando FGTS ou 13º salário) para matar os juros da Price e transformar o custo final em algo parecido com a SAC.
Amortização: SAC ou Price?
Muitos clientes perguntam: “Se eu escolher Price, posso amortizar?”. Sim!
A diferença está no impacto:
1. **Amortizar na SAC:** O valor da prestação cai drasticamente a cada aporte.
2. **Amortizar na Price:** O valor da prestação continua fixo, mas você reduz muitos meses do final do contrato (redução de prazo).
Perguntas Frequentes
Qual banco usa Tabela Price?
Todos os bancos privados (Itaú, Bradesco, Santander, Inter) oferecem as duas opções. A Caixa Econômica Federal prioriza a SAC, mas oferece Price em algumas linhas de crédito (SBPE), embora com restrições.
A Tabela SAC aumenta?
Não. Na teoria, a parcela da SAC só diminui. Porém, como existe a correção monetária (TR) somada à parcela, em meses de inflação alta a parcela pode oscilar levemente para cima, mas a tendência a longo prazo é de queda constante.
Qual a melhor tabela para investidores?
Para quem compra para alugar, a **Price** pode ser interessante. Como a parcela é fixa e menor no início, o valor do aluguel cobre a parcela mais facilmente desde o primeiro mês, gerando fluxo de caixa positivo (Cash-on-Cash Return).
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FAQ – Sistemas de Amortização
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
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