SAC ou Price? Qual a melhor tabela para financiar em 2026?
Índice
- SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
- 1. O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
- 2. O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
- A Batalha Real: Simulação de R$ 300.000,00
- Quando escolher a Tabela Price? (A Estratégia Secreta)
- Amortização: SAC ou Price?
- Perguntas Frequentes
- FAQ – Sistemas de Amortização
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
- Buscas Relacionadas: SAC e Price
09/01/2026
Você chegou na etapa final da aprovação de crédito e o gerente do banco te fez a pergunta de 1 milhão de reais: “Prefere Tabela SAC ou Tabela Price?”.
A maioria dos brasileiros escolhe a opção com a “parcela inicial mais barata” (Price) sem saber que isso pode custar R$ 150.000,00 a mais em juros no final do contrato. Outros escolhem a SAC achando que é sempre a melhor, sem saber que ela exige uma renda comprovada 30% maior, o que pode negar o crédito.
Neste artigo técnico, a LARYA coloca os números na mesa. Vamos comparar tabela SAC e Price em uma simulação real de R$ 300 mil e te dizer exatamente qual escolher para o seu perfil financeiro em 2026.
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SAC ou Price: Qual tabela escolher em 2026?
Antes de decidir, entenda a mecânica de cada uma. O sistema de amortização define como sua dívida será paga ao longo dos anos.
1. O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
É o sistema preferido dos brasileiros e o padrão da Caixa Econômica Federal.
* **Como funciona:** A parcela começa **mais alta** e vai **diminuindo** todo mês até o final do contrato.
* **Amortização:** É constante. Todo mês você abate o mesmo valor da dívida principal (ex: R$ 1.000,00), o que faz os juros caírem rápido.
* **Para quem é:** Para quem tem folga no orçamento hoje e quer pagar o mínimo de juros possível a longo prazo.
2. O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
É o sistema usado na maioria dos financiamentos de veículos e empréstimos pessoais.
* **Como funciona:** A parcela é **Fixa** (igual) do começo ao fim (sofrendo apenas correção da TR/IPCA).
* **Amortização:** No começo, a parcela é composta majoritariamente por Juros (cerca de 70%) e pouca amortização. A dívida cai muito devagar nos primeiros anos.
* **Para quem é:** Para quem tem a renda apertada e precisa de uma parcela inicial menor para aprovar o crédito no banco (regra dos 30%).
A Batalha Real: Simulação de R$ 300.000,00
Veja a diferença brutal de custo final em um financiamento de 360 meses (30 anos) com taxa de 10% a.a.
| Comparativo | Tabela SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| 1ª Parcela (Aprox) | R$ 3.400,00 | R$ 2.900,00 |
| Última Parcela | R$ 900,00 | R$ 2.900,00 |
| Renda Exigida (Mínima) | R$ 11.500,00 | R$ 9.600,00 |
| Total Pago no Final | R$ 780.000,00 | R$ 920.000,00 |
> **Veredito Larya:** Na Tabela Price, você paga **R$ 140.000,00 a mais** de juros no final para financiar o mesmo imóvel. É o preço de ter uma parcela inicial menor.
Quando escolher a Tabela Price? (A Estratégia Secreta)
Se a SAC é matematicamente mais barata, por que alguém escolheria a Price?
A resposta está na **Aprovação de Crédito**.
Como a parcela inicial da Price é cerca de 20% menor que a da SAC, ela exige uma renda comprovada menor.
* **Cenário Real:** Você ganha R$ 10.000,00.
* **Na SAC:** A parcela seria R$ 3.400 (34% da renda). O banco **NEGA** o crédito.
* **Na Price:** A parcela seria R$ 2.900 (29% da renda). O banco **APROVA** o crédito.
Estratégia Larya: Se sua renda não aprova na SAC, usamos a Price para garantir a compra do imóvel. Depois, ensinamos você a fazer **amortizações extraordinárias** (usando FGTS ou 13º salário) para matar os juros da Price e transformar o custo final em algo parecido com a SAC.
Amortização: SAC ou Price?
Muitos clientes perguntam: “Se eu escolher Price, posso amortizar?”. Sim!
A diferença está no impacto:
1. **Amortizar na SAC:** O valor da prestação cai drasticamente a cada aporte.
2. **Amortizar na Price:** O valor da prestação continua fixo, mas você reduz muitos meses do final do contrato (redução de prazo).
Perguntas Frequentes
Qual banco usa Tabela Price?
Todos os bancos privados (Itaú, Bradesco, Santander, Inter) oferecem as duas opções. A Caixa Econômica Federal prioriza a SAC, mas oferece Price em algumas linhas de crédito (SBPE), embora com restrições.
A Tabela SAC aumenta?
Não. Na teoria, a parcela da SAC só diminui. Porém, como existe a correção monetária (TR) somada à parcela, em meses de inflação alta a parcela pode oscilar levemente para cima, mas a tendência a longo prazo é de queda constante.
Qual a melhor tabela para investidores?
Para quem compra para alugar, a **Price** pode ser interessante. Como a parcela é fixa e menor no início, o valor do aluguel cobre a parcela mais facilmente desde o primeiro mês, gerando fluxo de caixa positivo (Cash-on-Cash Return).
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FAQ – Sistemas de Amortização
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
Buscas Relacionadas: SAC e Price
