Tabela SAC ou Price: Qual a melhor para economizar no Financiamento?
Índice
- Tabela SAC ou Price: O Duelo Final
- O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
- O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
- Comparativo Visual: SAC x Price
- Qual o melhor financiamento imobiliário: SAC ou Price?
- Qual a diferença entre SAC e Price na prática? (Exemplo Real)
- Como os bancos se posicionam?
- Conclusão: Qual o melhor sistema de amortização SAC ou Price?
- FAQ
15/12/2025
A escolha do sistema de amortização é tão importante quanto a escolha do imóvel. Decidir entre Tabela SAC e Price pode representar uma economia de mais de R$ 100.000,00 em juros ao longo de 30 anos. No entanto, 90% dos compradores focam apenas na taxa de juros e esquecem desse detalhe crucial.
Neste guia definitivo e atualizado para 2026, vamos dissecar a diferença entre SAC e Price, mostrar simulações reais e ajudar você a decidir: qual melhor financiamento SAC ou Price para o seu bolso?
Não sabe qual escolher? Deixe a calculadora decidir.
Clique para ouvir o artigo completo:
Tabela SAC ou Price: O Duelo Final
Antes de entrarmos nos números, veja este vídeo rápido que resume como identificar a melhor opção para o seu perfil:
Para entender a fundo, é preciso compreender o conceito de amortização. Amortizar significa “matar a dívida”. Toda parcela que você paga ao banco é dividida em duas partes:
- Juros: O lucro do banco sobre o dinheiro emprestado.
- Amortização: O dinheiro que realmente desconta o que você deve.
A grande diferença entre SAC e Price está na forma como o banco mistura esses dois ingredientes dentro da sua parcela mensal.
O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
O SAC é o padrão na maioria dos contratos do SFH (Sistema Financeiro da Habitação).
- Como funciona: O valor que você abate da dívida (amortização) é fixo todos os meses. Como a dívida cai mais rápido, os juros (calculados sobre o saldo devedor) também caem.
- Resultado: A primeira parcela é a mais alta de todas. A última parcela é irrisória.
- Vantagem: Paga-se muito menos juros no total.
O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
A Tabela Price é muito comum em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais, mas também é usada em imóveis de alto padrão ou SFI.
- Como funciona: A parcela é fixa (ou quase fixa, variando apenas com a correção da TR). No início, você paga muitos juros e amortiza quase nada.
- Resultado: A parcela inicial é menor que no SAC (cerca de 20% a 30% menor), o que facilita a aprovação para quem tem renda apertada.
- Desvantagem: O saldo devedor cai muito devagar. Você fica “preso” à dívida alta por mais tempo.
Comparativo Visual: SAC x Price
Para facilitar sua decisão, criamos esta tabela exclusiva comparando os dois sistemas em um cenário de financiamento de R$ 500.000,00 em 360 meses a uma taxa de 10% a.a.
| Critério | Tabela SAC 📉 | Tabela Price ➖ |
|---|---|---|
| Parcela Inicial | Mais Alta (ex: R$ 5.500) | Mais Baixa (ex: R$ 4.400) |
| Evolução da Parcela | Decrescente (Cai todo mês) | Constante (Sobe levemente com a TR) |
| Amortização | Rápida e Constante | Lenta no início, rápida no final |
| Renda Exigida | Maior (aprox. R$ 18.000) | Menor (aprox. R$ 14.500) |
| Total de Juros Pagos | MENOR (Economia Real) | MAIOR (Custo Elevado) |
Fonte: Simulação Larya (Estimativa baseada em taxas de mercado 2025/2026)
Qual o melhor financiamento imobiliário: SAC ou Price?
A resposta depende do seu objetivo financeiro imediato versus seu objetivo de longo prazo.
Escolha SAC se:
- Você quer pagar menos juros no total.
- Você tem uma renda confortável que suporta a parcela inicial mais alta.
- Você planeja amortizar (pagar antecipado) no futuro. Como o saldo cai rápido, a amortização no SAC é muito eficiente.
Escolha Price se:
- Sua renda atual não aprova o valor do imóvel na tabela SAC (devido à regra dos 30% de comprometimento de renda).
- Você precisa de uma parcela menor agora para não sufocar o orçamento.
- Você é um investidor que prefere deixar o dinheiro rendendo acima dos juros do financiamento em vez de pagar parcelas altas.
Plantão Imobiliário 2026: Inflação e TR
A escolha entre tabela SAC ou Price deve considerar o cenário econômico projetado pelo Banco Central.
O que esperar para 2026?
- ⚠️ Perigo na Price + TR: Se a Taxa Referencial (TR) subir em 2026, a parcela da Tabela Price (que deveria ser fixa) aumenta. Já vimos casos de parcelas Price subirem 20% em anos de instabilidade. No SAC, como a parcela decresce naturalmente, esse impacto é amortecido.
- ✅ Migração de Contrato: Graças às novas regras de Portabilidade de Crédito, se você começar na Price e sua renda aumentar, poderá migrar para SAC em outro banco no futuro.
Qual a diferença entre SAC e Price na prática? (Exemplo Real)
Imagine financiar R$ 300.000,00.
- No SAC: Você começa pagando R$ 3.000,00. Na metade do contrato, está pagando R$ 1.500,00. No final, pagou R$ 600.000,00 ao banco.
- Na Price: Você começa pagando R$ 2.400,00. Na metade do contrato, continua pagando R$ 2.400,00. No final, pagou R$ 750.000,00 ao banco.
Percebe a diferença? A Price parece “amiga” no começo, mas cobra seu preço no longo prazo.
Como os bancos se posicionam?
Nem todos os bancos oferecem as duas opções para todos os clientes.
- Caixa e Banco do Brasil: Oferecem SAC e Price, mas priorizam SAC para o sistema SFH.
- Itaú, Santander e Bradesco: Tradicionalmente trabalham quase exclusivamente com SAC para pessoa física, deixando a Price para financiamentos de curto prazo ou comercial.
Conclusão: Qual o melhor sistema de amortização SAC ou Price?
Se o seu orçamento permite, vá de SAC. É a escolha financeiramente inteligente.
Se o imóvel dos seus sonhos só cabe no seu orçamento atual através de uma parcela menor, a Price é uma ferramenta válida de acesso, mas exige disciplina para amortizações futuras.
Para ter certeza, use o simulador abaixo e veja os dois cenários lado a lado:
FAQ
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
Tópicos Relacionados: Compare e Decida
- Qual melhor tabela Price ou SAC?
- Simulador Tabela SAC e Price
- Amortização SAC ou Price: Qual a melhor?
- Financiamento SAC ou Price: Comparativo
- Tabela Price e SAC: Diferenças Reais
- Qual a diferença entre SAC e Price?
- Calculadora SAC Price Online
- SAC ou Price: Qual o melhor financiamento?
- Diferença Tabela SAC e Price
- Simulador de Amortização (Price vs SAC)
