Como simular a portabilidade de crédito imobiliário?
Índice
10/24/2025
A portabilidade de crédito imobiliário é uma alternativa inteligente para quem deseja reduzir juros, alongar prazos ou diminuir o valor das parcelas do financiamento, sem precisar contratar um novo empréstimo. E, graças aos simuladores online, é possível comparar as condições de diversos bancos em poucos minutos — de forma gratuita e sem compromisso.
Neste artigo, você vai entender como simular a portabilidade de crédito imobiliário, quais informações são necessárias e por que essa ferramenta pode ajudar você a economizar tempo e dinheiro.
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O que é uma calculadora de portabilidade de crédito imobiliário?
Uma calculadora de portabilidade de crédito imobiliário é uma ferramenta digital que permite simular o processo de transferência do seu financiamento de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas — como juros menores, prazos maiores ou parcelas reduzidas.
Com ela, é possível visualizar rapidamente:
- A estimativa do novo valor das parcelas;
- O prazo total de pagamento;
- A taxa de juros comparada à atual;
- O custo total do contrato após a migração.
A simulação é totalmente gratuita e serve para que o cliente compare propostas e entenda quanto pode economizar com a portabilidade antes de iniciar o processo.
Como funciona a simulação de portabilidade?
A simulação é simples e pode ser feita em poucos minutos. Veja o passo a passo:
- Acesse o simulador
Entre no site larya.com.br/simulador-portabilidade-credito-imobiliario - Informe os dados do seu financiamento atual
Insira informações como:
- Valor do imóvel;
- Saldo devedor atual;
- Taxa de juros do contrato;
- Prazo restante de pagamento.
- Defina o que deseja melhorar: você pode escolher reduzir as parcelas mensais, pagar o mesmo valor em menos tempo ou encontrar uma taxa mais baixa.
- Compare as condições: o simulador apresentará propostas de diferentes bancos, permitindo analisar qual oferece o melhor custo-benefício.
- Receba sua proposta personalizada: após a simulação, você pode receber a proposta completa e, se desejar, conversar com um especialista da Larya via WhatsApp para tirar dúvidas ou ajustar os detalhes da operação.
Quais são as regras e requisitos da portabilidade?
Segundo o Banco Central, a portabilidade só pode ser realizada se o contrato contiver todas as informações necessárias para a averbação em cartório, incluindo assinaturas e declarações que permitam a substituição da dívida e da garantia fiduciária.
As principais condições são:
- Se o contrato estiver no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), ele deve permanecer nessa modalidade na nova instituição;
- No Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), as condições são livremente negociadas, sem limitação de valor de imóvel;
- Para migrar de SFI para SFH, o imóvel deve ter valor de até R$ 1,5 milhão, taxa de juros máxima de 12% ao ano + TR e prazo de até 35 anos (420 meses).
Essas regras asseguram que o processo siga os padrões legais e que o cliente tenha transparência e segurança na mudança.
Vantagens de usar um simulador de portabilidade
Economia de tempo e dinheiro
Em vez de entrar em contato com diversos bancos, o simulador reúne todas as informações em um único lugar, facilitando a comparação de propostas e a escolha da melhor opção.
Transparência nas condições
Você visualiza as taxas de juros, prazos, custo total e possíveis economias antes mesmo de iniciar o processo formal de portabilidade.
Comparação entre instituições
A ferramenta mostra como as condições variam entre bancos, ajudando você a tomar decisões baseadas em dados reais e atualizados.
Atendimento humano e gratuito
A Larya oferece atendimento humanizado via WhatsApp, orientando o cliente durante toda a simulação e esclarecendo dúvidas sem compromisso.
Dicas para simular com mais precisão
- Tenha em mãos o contrato atual do financiamento, o saldo devedor atualizado e a data do último vencimento;
- Compare o Custo Efetivo Total (CET) das propostas, não apenas a taxa de juros;
- Certifique-se de que o novo contrato não aumentará o prazo total da dívida;
- Caso o banco atual ofereça uma contraproposta melhor, você pode negociar antes de formalizar a portabilidade.
Simular a portabilidade de crédito imobiliário é o primeiro passo para economizar e conquistar mais tranquilidade financeira. Com ferramentas como o simulador da Larya, você consegue visualizar quanto pode reduzir nas parcelas, entender as novas condições e escolher o banco que realmente faz sentido para o seu momento.
Ao comparar com calma e planejar cada etapa, você transforma seu financiamento em uma oportunidade de economia e controle financeiro de longo prazo.
Descubra agora quanto você pode economizar!
FAQ
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
