Qual a Diferença Entre SAC e Price? Guia Completo para Economizar em 2026

Na hora de comprar um imóvel, a maioria dos brasileiros concentra todas as suas energias em negociar o valor da propriedade e encontrar a menor taxa de juros possível. No entanto, existe um fator silencioso que pode custar — ou economizar — centenas de milhares de reais ao longo de 30 anos: a escolha do sistema de amortização. A dúvida sobre qual a diferenca entre sac e price é a mais frequente nas mesas de crédito e a mais negligenciada pelos compradores desavisados.

Em 2026, o cenário econômico não permite erros. Com a Taxa Selic cravada em 15%, o custo do capital atingiu patamares que exigem extremo rigor matemático. Por outro lado, o governo elevou o limite do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) para R$ 2,25 milhões, abrindo uma janela de oportunidade sem precedentes para financiar imóveis de alto padrão com taxas subsidiadas e uso do FGTS.

Neste dossiê de Inteligência de Mercado elaborado pela LARYA, vamos abrir a caixa-preta dos bancos. Você entenderá definitivamente a tabela price e sac diferença, verá simulações financeiras reais com os dados mais recentes do mercado e aprenderá a utilizar a matemática a seu favor para nunca mais rasgar dinheiro pagando juros desnecessários.

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O Que é a Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)

Para decidir entre price ou sac, o primeiro passo é entender como cada engrenagem funciona. O SAC (Sistema de Amortização Constante) é o modelo dominante no Brasil, especialmente em transações atreladas ao SFH. A sua lógica é brilhante e amigável para quem pensa a longo prazo.

Como o próprio nome indica, a “Amortização” — que é a fatia da sua parcela que realmente abate o valor que você pegou emprestado — é constante (igual todos os meses). Os juros, por sua vez, são calculados sempre sobre o Saldo Devedor do mês anterior. Como você está abatendo a dívida de forma agressiva e constante desde a primeira prestação, o saldo devedor cai rápido. Consequentemente, os juros também caem rápido.

A consequência prática do SAC:

• As primeiras parcelas são as mais altas de todo o contrato.
• As parcelas vão diminuindo mês a mês em um formato de “escadinha”.
• A última parcela do financiamento costuma ser um valor irrisório.
• O montante total de juros pagos ao banco no final de 30 ou 35 anos é drasticamente menor.

O Que é a Tabela Price? (Sistema Francês)

Do outro lado do ringue no debate sac ou price, temos a Tabela Price. Ela foi desenhada para oferecer estabilidade e previsibilidade de fluxo de caixa. Na Price, a prestação mensal é fixa do início ao fim do contrato (sofrendo apenas as atualizações do indexador, como a Taxa Referencial – TR).

Para que a parcela seja igual no mês 1 e no mês 360, a matemática bancária inverte a balança interna da prestação. No começo do contrato, quase todo o dinheiro que você paga serve apenas para cobrir os juros do banco. A amortização real da sua dívida é minúscula. Somente da metade do contrato em diante é que você passa a abater o saldo devedor com mais velocidade.

A consequência prática da Price:

• A parcela inicial é cerca de 20% a 30% menor do que seria na Tabela SAC.
• Isso facilita brutalmente a aprovação de crédito, pois exige uma renda familiar menor (respeitando o limite de 30% de comprometimento de renda).
• O saldo devedor demora anos para começar a cair de verdade.
• O custo total do financiamento (juros totais) é muito maior.

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Math Proof: A Prova Matemática (SAC x Price)

Não há forma melhor de entender a diferença entre sac e price do que olhando para o dinheiro. Quando nossos clientes questionam qual melhor tabela price ou sac, nós rodamos uma simulação baseada no cenário atual de 2026. Considere a compra de um imóvel de R$ 800.000,00, financiando 80% do valor (R$ 640.000,00) em um prazo de 360 meses (30 anos), com uma taxa de juros de 11,5% ao ano.

A prova matemática é inquestionável. Ao escolher o financiamento price ou sac sem conhecimento, o cliente que opta pela Price com a falsa sensação de alívio na primeira parcela acaba pagando R$ 534.400,00 a mais em juros ao final do período. Esse é o valor de um outro imóvel inteiro que fica de presente para a instituição financeira.

Ranking de Taxas 2026: Onde Fazer o Seu Financiamento?

Para qualquer sistema de amortização sac e price, a taxa de juros base é o motor que multiplica sua dívida. Em 2026, com o aperto monetário promovido pelo Banco Central para segurar a inflação e a Selic em 15%, o “Funding” (a origem do dinheiro que os bancos usam para emprestar) da poupança encolheu, forçando as taxas para cima.

Entretanto, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), o mercado continua aquecido devido aos investimentos em infraestrutura do Novo PAC. Abaixo, as taxas vigentes na vitrine dos 7 maiores bancos do país:

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SAC ou Price Quitar Antecipado: Qual a Melhor Estratégia?

Um dos pontos mais discutidos em nossa plataforma é a estratégia de sac ou price quitar antecipado. Muitos brasileiros compram em 30 anos, mas pretendem quitar a dívida em 7 ou 10 anos usando recursos próprios ou bônus empresariais. Se este é o seu plano, a Tabela SAC é infinitamente superior.

Quando você realiza uma amortização extraordinária, o valor aportado vai direto para abater o Saldo Devedor. No sistema SAC, como você já estava abatendo uma parte razoável do saldo mensalmente, um aporte extra tem o poder de “derreter” o prazo final do seu contrato. Ao cortar o prazo (reduzir os meses), você impede que os juros compostos ajam sobre aquele dinheiro nos anos vindouros.

Se você tentar amortizar antecipadamente na Price, especialmente nos primeiros anos, terá um choque ao perceber que o seu saldo devedor quase não se moveu, mesmo após pagar dezenas de parcelas. Seu aporte extra apenas arranhará a montanha de capital que você ainda deve.

O “Custo de Esperar” vs. Valorização do FipeZAP

Muitos clientes analisam a tabela sac ou price, se assustam com os juros a 11,19% e decidem “esperar a Selic cair”. Este é o erro mais caro de 2026. De acordo com o índice FipeZAP, a valorização média dos imóveis no Brasil ultrapassa os 8% ao ano em grandes capitais. A escassez de terrenos e o custo de materiais de construção empurram os preços para cima continuamente.

A matemática mostra que o “Custo de Esperar” (pagando aluguel + sofrendo a inflação do imóvel) é muito maior do que a diferença de juros de 1% a 2% na taxa de financiamento. A estratégia eleita pela inteligência da LARYA é: Compre hoje no sistema SAC para travar o preço do imóvel. Daqui a 2 ou 3 anos, quando a Selic cair, utilize a portabilidade de crédito para migrar sua dívida para um banco com juros menores. Você ganha o equity da valorização e resolve os juros depois.

Atenção aos Custos Ocultos (O Imposto Esquecido)

Ao calcular a diferenca entre sac e price e ver se a parcela cabe no bolso, muitos se esquecem de reservar os custos burocráticos. O ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), a escritura e o registro do contrato com força de escritura (como ocorre nos contratos bancários do SFH) podem somar até 5% do valor do imóvel. Se você vai financiar uma propriedade de R$ 800 mil, precisará de cerca de R$ 40 mil apenas para pagar as prefeituras e cartórios antes de pegar a chave.

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Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Qual a diferenca entre sac e price?

A diferença essencial está na amortização. No SAC, o valor que abate a dívida é fixo, gerando parcelas decrescentes e menos juros no total. Na Price, a parcela é fixa, mas o abatimento da dívida é muito lento nos primeiros anos, resultando em um custo total consideravelmente maior.

2. Qual melhor tabela price ou sac?

Matematicamente e financeiramente, a Tabela SAC é quase sempre a melhor opção, pois gera uma economia de dezenas (ou centenas) de milhares de reais em juros ao final do prazo contratual.

3. Financiamento tabela price ou sac: qual aprova mais fácil?

A Tabela Price aprova com muito mais facilidade. Como a primeira parcela da Price é cerca de 20% a 30% menor que a da SAC, o cliente precisa comprovar uma renda bruta familiar inferior para se enquadrar na regra de 30% de comprometimento máximo exigida pelo Banco Central.

4. Tabela sac e price diferença na amortização antecipada?

Sim! Ao amortizar (quitar antecipado) no SAC, o impacto na redução do prazo e no corte de juros futuros é violento e imediato. Na Price, como o saldo devedor cai muito devagar, amortizações nos primeiros anos parecem não surtir tanto efeito visual no saldo devedor principal.

5. O que é sistema price e sac?

São os dois Sistemas de Amortização de dívidas permitidos e regulamentados no Brasil para crédito de longo prazo. Eles determinam as regras matemáticas de como o banco cobrará o dinheiro emprestado acrescido dos juros.

6. Qual a diferença da tabela price e sac nos juros finais?

A diferença pode chegar a 40% a mais de juros pagos no sistema Price em comparação ao SAC, dependendo do prazo e da taxa. Em contratos longos (35 anos) com juros altos, a Price encarece o imóvel de forma assustadora.

7. Sac ou price quitar antecipado: o que vale mais a pena?

O SAC sempre valerá mais a pena para quem deseja quitar antecipadamente, pois o saldo devedor já vem sendo reduzido de maneira constante, acelerando drasticamente o fim do contrato a cada novo aporte de capital ou do uso do FGTS.

8. Onde encontro uma calculadora sac price confiável?

O simulador oficial da LARYA é a ferramenta mais atualizada do mercado para 2026. Ele projeta as duas tabelas lado a lado, computando as taxas reais de bancos como Caixa, Itaú e Bradesco, incluindo previsão de inflação e TR.

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