Qual é a renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil?
Índice
- O que é necessário para financiar um imóvel?
- Entrada exigida no financiamento imobiliário
- Quanto fica a parcela do financiamento?
- Simulação de financiamento para um imóvel de R$ 600 mil
- SAC ou Tabela Price?
- Como planejar para financiar um imóvel de R$ 600 mil?
- Quer simular o financiamento do seu imóvel?
- Qual renda é necessária para o financiamento?
- FAQ
12/12/2025
Realizar o sonho da casa própria é uma das maiores conquistas na vida de muitas pessoas. Contudo, para tornar esse objetivo realidade, é necessário um planejamento financeiro cuidadoso, especialmente ao tratar do financiamento imobiliário. Neste artigo, abordaremos as informações essenciais para entender qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 600 mil, considerando a entrada, as parcelas e os critérios exigidos pelos bancos.
Sua renda aprova um imóvel de 600k?
O que é necessário para financiar um imóvel?
Antes de mais nada, é importante compreender como funciona o financiamento imobiliário. Trata-se de um processo no qual uma instituição financeira empresta o valor necessário para a compra de um imóvel, com o montante financiado sendo pago em parcelas mensais, acrescidas de juros e outros encargos.
Entrada exigida no financiamento imobiliário
Uma das primeiras exigências para o financiamento imobiliário é o pagamento de uma entrada. Em geral, os bancos financiam até 80% do valor do imóvel, o que significa que o comprador precisará arcar com os 20% restantes. No caso de um imóvel de R$ 600 mil, a entrada será de R$ 120 mil.
Esse valor deve ser pago com recursos próprios, ou seja, não será financiado pelo banco. Ter essa quantia disponível é essencial para iniciar o processo de compra do imóvel. Lembrando que é possível utilizar o FGTS para compor a entrada.
Calcule o valor exato da entrada:
Quanto fica a parcela do financiamento?
Após o pagamento da entrada, o valor restante do imóvel – neste caso, R$ 480 mil – será financiado. O cálculo das parcelas mensais depende de fatores como o sistema de amortização escolhido, o prazo do financiamento e a taxa de juros aplicada pela instituição financeira.
Simulação de financiamento para um imóvel de R$ 600 mil
Condições de financiamento em diversos bancos
Confira as condições oferecidas por algumas instituições financeiras para financiar um imóvel de R$ 600 mil:
| Banco | Financiamento | Taxa % | Parcelas | Primeira parcela |
|---|---|---|---|---|
|
Caixa
|
R$ 480.000,00 | 10.5 % | 360 | R$ 4.676,64 |
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Banco do Brasil
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R$ 480.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 4.937,34 |
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Inter
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R$ 480.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 5.820,62 |
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Itaú
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R$ 480.000,00 | 11.70 % | 360 | R$ 4.825,80 |
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BRB
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R$ 480.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 4.702,19 |
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Bradesco
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R$ 480.000,00 | 12.79 % | 360 | R$ 5.497,98 |
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Santander
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R$ 480.000,00 | 12.50 % | 360 | R$ 5.122,84 |
Fonte: Larya
Observações:
- Não foram incluídos custos adicionais como IOF, taxas de abertura de crédito e seguros.
- A renda mínima considerada deve ser de aproximadamente R$ 18.000 mensais, para que o comprometimento não ultrapasse 30% da renda familiar.
Não tem R$ 18k de renda sozinho?
SAC ou Tabela Price?
Existem dois sistemas principais de amortização no financiamento imobiliário: o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price. No SAC, as parcelas são mais altas no início, mas diminuem ao longo do tempo, pois os juros são recalculados e o saldo devedor é reduzido. Já na Tabela Price, as parcelas são fixas, mas a amortização do saldo devedor aumenta com o tempo.
O SAC é geralmente o mais recomendado, pois, embora as parcelas iniciais sejam mais altas, ele proporciona uma redução mais rápida do saldo devedor.
Como planejar para financiar um imóvel de R$ 600 mil?
Aqui estão algumas dicas para ajudar no planejamento do financiamento:
- Organize suas finanças: Controle seus gastos mensais e evite dívidas que possam prejudicar sua capacidade de pagamento.
- Pesquise as condições dos bancos: As taxas de juros e as condições de financiamento variam entre os bancos. Realize simulações para encontrar a melhor opção.
- Mantenha um bom relacionamento com o banco: Clientes com bom histórico na instituição tendem a receber melhores condições de crédito.
Quer simular o financiamento do seu imóvel?
Agora que você entende como funciona o financiamento imobiliário e qual a renda necessária para adquirir um imóvel de R$ 500 mil, o próximo passo é realizar uma simulação. O simulador da Larya permite comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e encontrar a melhor opção para o seu perfil.
Recomendamos também acompanhar as variações da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil para garantir que você esteja sempre por dentro das taxas de juros vigentes.
Financiar um imóvel de R$ 500 mil é uma decisão importante, que exige planejamento e uma compreensão clara dos requisitos financeiros. Com organização e pesquisa, você pode conquistar o sonho da casa própria de forma segura e acessível.
Qual renda é necessária para o financiamento?
Uma das regras mais importantes para a aprovação do financiamento imobiliário é que as parcelas não podem comprometer mais de 30% da renda mensal da família. Isso significa que, para uma parcela inicial de aproximadamente R$ 4.676,64 (como no caso da Caixa Econômica Federal), a renda mínima necessária seria em torno de R$ 18.000 mensais.
Como alcançar essa renda: Composição Familiar
Muitas pessoas desistem de comprar porque não têm a renda individual necessária. O que poucos sabem é que a maioria dos bancos permite a Composição de Renda.
Isso significa que você pode somar o seu salário com o de até 3 pessoas (cônjuge, pais, filhos ou, em alguns bancos, até amigos) para atingir o valor exigido e aprovar o crédito.
Fatores que impactam a renda exigida
Além do valor das parcelas, alguns fatores podem impactar a renda necessária para o financiamento:
- Histórico financeiro: um bom score de crédito aumenta as chances de aprovação.
- Comprometimento da renda: empréstimos ou dívidas existentes podem diminuir a renda disponível para o financiamento.
- Outras despesas: impostos, seguros obrigatórios e taxas administrativas também devem ser considerados..
Plantão Imobiliário: Novas Regras da Caixa e Crédito 2026
O mercado imobiliário acaba de receber uma injeção de ânimo. O Governo Federal e a Caixa anunciaram medidas cruciais nesta semana que facilitam o acesso ao crédito para a classe média e alta (SBPE).
O que mudou agora (Atualizado 02/12/2025):
- ✅ Caixa Retoma Crédito: A restrição que impedia ter mais de um financiamento ativo foi derrubada. Investidores e famílias podem voltar a contratar novo crédito mesmo já tendo outro imóvel financiado.
- Novo Teto SFH (R$ 2,25 Milhões): O limite de valor do imóvel financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação subiu de R$ 1,5 mi para R$ 2,25 milhões. Isso permite juros mais baixos para imóveis de alto padrão.
- Cota de Financiamento: A Caixa volta a financiar até 80% do imóvel (Tabela SAC), exigindo uma entrada menor.
Bancos Privados vs. Caixa: A Batalha das Taxas
Apesar das boas notícias da Caixa, os bancos privados reagiram. O Itaú mantém taxas agressivas em torno de 11,70% a.a. + TR, muitas vezes superando a Caixa no Custo Efetivo Total (CET) dependendo do relacionamento. Já o Bradesco opera na casa dos 12,79% a.a.
Com o aumento do teto e a volta da liquidez, a dúvida agora é: qual banco oferece a menor parcela final para o seu perfil?
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FAQ
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
