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Tabela SAC e Price: Qual a Melhor para Economizar no Financiamento Imobiliário?
Índice
- O que é a Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
- O que é a Tabela Price? (Sistema Francês de Amortização)
- Tabela SAC ou Price: Simulação Real com R$400.000
- Comparativo de Taxas: Onde os Bancos estão em 2026?
- 📹 SAC ou Price: Análise Completa LARYA
- Tabela SAC ou Price: Qual é Melhor para Quitar Antecipado?
- Não Esqueça dos Custos de Cartório e ITBI
- Plantão de Mercado LARYA — Maio/2026
- Perguntas Frequentes (FAQ) — Tabela SAC e Price
- Qual a diferença entre SAC e Price?
- Qual melhor tabela Price ou SAC?
- Qual melhor financiamento SAC ou Price para investidores?
- O que é a tabela Price e SAC?
- Financiamento tabela Price ou SAC: qual aprova mais fácil?
- É possível mudar de Price para SAC durante o financiamento?
- Como funciona a calculadora SAC e Price na prática?
- SAC ou Price quitar antecipado: qual a vantagem?
Escolher o sistema de amortização correto é a decisão financeira mais importante da sua vida — mais importante até do que a negociação do preço do imóvel. Decidir entre tabela Price ou SAC pode representar uma economia superior a R$150.000 em um contrato padrão de 30 anos. A maioria dos compradores foca exclusivamente na taxa de juros e negligencia a estrutura matemática que consumirá seu orçamento nas próximas décadas.
No cenário imobiliário de 2026, as regras do jogo estão mais rígidas. Com a Taxa Selic em 14,50% ao ano (COPOM 29/04/2026) e o teto do SFH em R$2,25 milhões, a escolha da tabela certa nunca foi tão estratégica.
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O que é a Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
O SAC é o padrão absoluto no mercado brasileiro para o crédito imobiliário através do SFH. A lógica deste sistema está no próprio nome: a amortização (o valor que efetivamente abate a sua dívida original) é constante — ou seja, igual todos os meses.
Como o saldo devedor cai rapidamente mês a mês, e os juros são calculados apenas sobre o que você ainda deve, a parcela total também diminui de forma contínua. Você começa pagando uma parcela alta (que exige comprovação de renda maior) e termina o contrato pagando uma prestação irrisória.
- Amortização mensal fixa = Saldo devedor ÷ Número de meses
- Juros mensais = Saldo devedor atual × (taxa anual ÷ 12)
- Parcela do mês = Amortização + Juros do mês
Vantagens do SAC:
- O custo total do financiamento (montante de juros) é drasticamente menor.
- Proteção contra a inflação: como o saldo devedor é abatido agressivamente no início, a TR ou IPCA têm impacto menor ao longo dos anos.
- Excelente para quem quer quitar antecipado.
O que é a Tabela Price? (Sistema Francês de Amortização)
Se você já financiou um carro ou pegou um empréstimo pessoal, já usou a Tabela Price. A característica principal é a parcela fixa. Para que a prestação do mês 1 seja igual à do mês 360, o banco inverte a lógica: no começo, quase toda a parcela é composta apenas por juros. A dívida real (amortização) só começa a cair significativamente na segunda metade do contrato.
Em outras palavras, a Price oferece conforto no curto prazo, mas cobra caro pela conveniência.
Vantagens da Price:
- Parcela inicial até 30% menor que no SAC, o que facilita a aprovação de crédito para renda mais apertada.
- Ideal para investidores com alta rentabilidade em outras aplicações que preferem não imobilizar capital em parcelas altas.
Tabela SAC ou Price: Simulação Real com R$400.000
Não confie em opiniões, confie na matemática. Simulação para a compra de um imóvel de R$500.000, financiando R$400.000 (80% LTV) em 360 meses, a 11,5% ao ano:
| Indicador Financeiro | Tabela SAC ✅ | Tabela Price |
|---|---|---|
| Primeira Parcela | R$4.944 | R$3.961 |
| Última Parcela | R$1.121 | R$3.961 |
| Renda Bruta Exigida (30%) | ~R$16.500 | ~R$13.200 |
| Total de Juros Pagos | R$691.900 | R$1.025.900 |
| Custo Total (Principal + Juros) | R$1.091.900 | R$1.425.900 |
| 💰 Ao optar pela Tabela Price, você pagará R$334.000 a mais em juros ao longo de 30 anos | ||
Simulação orientativa. Taxa 11,5% a.a. + TR. Sistema SAC e Price. 360 meses.
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Comparativo de Taxas: Onde os Bancos estão em 2026?
Confira o ranking atualizado da LARYA para as taxas de balcão (Maio/2026):
| Instituição Financeira | Taxa (a.a.) + TR | Sistemas Aceitos |
|---|---|---|
| CAIXA Econômica 🏆 | 11,19% | SAC e Price |
| BRB | 11,36% | SAC e Price |
| Itaú Unibanco | 11,60% | SAC (Foco) / Price (Restrito) |
| Santander | 11,69% | SAC e Price |
| Bradesco | 11,70% | SAC e Price |
| Banco do Brasil | 12,00% | SAC |
| Banco Inter | 13,76% | SAC e Price |
*O CET (Custo Efetivo Total) é o que você realmente paga. Um banco pode oferecer 11,19%, mas cobrar seguros MIP/DFI que encarecem a parcela. A LARYA compara o CET completo entre os bancos.
📹 SAC ou Price: Análise Completa LARYA
Tabela SAC ou Price: Qual é Melhor para Quitar Antecipado?
Se você pretende quitar antecipado, a resposta sem margem para erro é a Tabela SAC.
Ao realizar uma amortização extraordinária (usando recursos próprios ou o saldo do FGTS), você ataca diretamente o saldo devedor. Na SAC, qualquer aporte extra diminui violentamente o prazo do financiamento — e reduzir o prazo significa cortar os juros compostos dos anos finais.
Na Price, se você tenta quitar antecipadamente nos primeiros 5 anos, terá um choque de realidade: quase todo o dinheiro pago foi só para cobrir juros, e o saldo devedor estará praticamente intacto.
Não Esqueça dos Custos de Cartório e ITBI
Ao calcular se a parcela da Price ou SAC cabe no seu bolso, muitos compradores esquecem do “custo invisível” da aquisição imobiliária. O ITBI e as taxas de registro podem somar até 5% do valor do imóvel. Veja nosso guia completo sobre o ITBI em 2026.
A vantagem estratégica: bancos como Caixa e Itaú permitem embutir esses custos no saldo financiável, diluindo o impacto ao longo das 360 parcelas.
Plantão de Mercado LARYA — Maio/2026
Os dados consolidados da ABECIP mostram que o mercado absorveu o impacto da Selic em 14,50%. A injeção de capital do Novo PAC na infraestrutura das grandes cidades indica que os imóveis continuarão se valorizando acima da inflação. Isso significa que o “Custo de Esperar” por taxas menores não compensa a valorização bruta do metro quadrado.
Estratégia eleita pelos especialistas LARYA para 2026: Comprar agora com a Tabela SAC e usar a portabilidade de crédito imobiliário no futuro, caso as taxas caiam.
Perguntas Frequentes (FAQ) — Tabela SAC e Price
Qual a diferença entre SAC e Price?
No SAC, a amortização (abate da dívida) é constante e a parcela diminui com o tempo. Na Price, a parcela é fixa durante todo o contrato, mas o abatimento da dívida é muito lento nos primeiros anos, gerando muito mais juros no total.
Qual melhor tabela Price ou SAC?
Matematicamente, a Tabela SAC é sempre melhor — o custo efetivo total e o montante de juros pagos são substancialmente menores que na Price. A diferença pode chegar a R$334.000 em 30 anos.
Qual melhor financiamento SAC ou Price para investidores?
Para investidores que buscam liquidez, a Tabela Price pode ser interessante — a parcela inicial menor libera fluxo de caixa para outras aplicações que rendam mais do que o custo efetivo do financiamento.
O que é a tabela Price e SAC?
São os dois principais Sistemas de Amortização autorizados pelo Banco Central do Brasil. Eles determinam como o valor pago mensalmente é dividido entre juros para o banco e a redução real da dívida.
Financiamento tabela Price ou SAC: qual aprova mais fácil?
A Tabela Price aprova mais fácil. Como a primeira parcela é cerca de 20%–30% menor que no SAC, a exigência de renda bruta também é menor — respeitando o limite de comprometimento de 30% da renda familiar.
É possível mudar de Price para SAC durante o financiamento?
Sim. Através da Portabilidade de Crédito Imobiliário, você pode transferir sua dívida para outro banco e solicitar a alteração do sistema de amortização, desde que sua renda atual comporte a nova parcela SAC.
Como funciona a calculadora SAC e Price na prática?
A calculadora projeta o fluxo de caixa futuro. Você insere o valor do imóvel, prazo e taxa de juros. Ela então mostra o valor da primeira prestação, da última e o total de juros desembolsados ao longo do contrato — para os dois sistemas lado a lado. Use em larya.com.br/tabela-sac-e-price-2026.
SAC ou Price quitar antecipado: qual a vantagem?
Se o objetivo é quitar antecipadamente, o SAC é infinitamente superior. O saldo devedor já foi reduzido de forma consistente desde o início. Aportes extras no SAC cortam o prazo de forma acelerada, eliminando os juros futuros.
