Tabela SAC ou Price: Qual a melhor para economizar no Financiamento?
Índice
- Tabela SAC ou Price: O Duelo Final
- O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
- O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
- Comparativo Visual: SAC x Price
- Qual o melhor financiamento imobiliário: SAC ou Price?
- Qual a diferença entre SAC e Price na prática? (Exemplo Real)
- Como os bancos se posicionam?
- Conclusão: Qual o melhor sistema de amortização SAC ou Price?
- FAQ
- Como funciona a carta de crédito na hora da compra?
- Como funciona o consórcio de imóvel para quem quer construir?
- Como ser contemplado no consórcio mais rápido usando o Lance Embutido?
- O que é consórcio e qual a diferença real para o financiamento bancário?
- Posso usar o consórcio para quitar um financiamento de imóvel existente?
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15/12/2025
A escolha do sistema de amortização é tão importante quanto a escolha do imóvel. Decidir entre Tabela SAC e Price pode representar uma economia de mais de R$ 100.000,00 em juros ao longo de 30 anos. No entanto, 90% dos compradores focam apenas na taxa de juros e esquecem desse detalhe crucial.
Neste guia definitivo e atualizado para 2026, vamos dissecar a diferença entre SAC e Price, mostrar simulações reais e ajudar você a decidir: qual melhor financiamento SAC ou Price para o seu bolso?
Não sabe qual escolher? Deixe a calculadora decidir.
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Tabela SAC ou Price: O Duelo Final
Antes de entrarmos nos números, veja este vídeo rápido que resume como identificar a melhor opção para o seu perfil:
Para entender a fundo, é preciso compreender o conceito de amortização. Amortizar significa “matar a dívida”. Toda parcela que você paga ao banco é dividida em duas partes:
- Juros: O lucro do banco sobre o dinheiro emprestado.
- Amortização: O dinheiro que realmente desconta o que você deve.
A grande diferença entre SAC e Price está na forma como o banco mistura esses dois ingredientes dentro da sua parcela mensal.
O que é Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
O SAC é o padrão na maioria dos contratos do SFH (Sistema Financeiro da Habitação).
- Como funciona: O valor que você abate da dívida (amortização) é fixo todos os meses. Como a dívida cai mais rápido, os juros (calculados sobre o saldo devedor) também caem.
- Resultado: A primeira parcela é a mais alta de todas. A última parcela é irrisória.
- Vantagem: Paga-se muito menos juros no total.
O que é Tabela Price? (Sistema Francês)
A Tabela Price é muito comum em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais, mas também é usada em imóveis de alto padrão ou SFI.
- Como funciona: A parcela é fixa (ou quase fixa, variando apenas com a correção da TR). No início, você paga muitos juros e amortiza quase nada.
- Resultado: A parcela inicial é menor que no SAC (cerca de 20% a 30% menor), o que facilita a aprovação para quem tem renda apertada.
- Desvantagem: O saldo devedor cai muito devagar. Você fica “preso” à dívida alta por mais tempo.
Comparativo Visual: SAC x Price
Para facilitar sua decisão, criamos esta tabela exclusiva comparando os dois sistemas em um cenário de financiamento de R$ 500.000,00 em 360 meses a uma taxa de 10% a.a.
| Critério | Tabela SAC 📉 | Tabela Price ➖ |
|---|---|---|
| Parcela Inicial | Mais Alta (ex: R$ 5.500) | Mais Baixa (ex: R$ 4.400) |
| Evolução da Parcela | Decrescente (Cai todo mês) | Constante (Sobe levemente com a TR) |
| Amortização | Rápida e Constante | Lenta no início, rápida no final |
| Renda Exigida | Maior (aprox. R$ 18.000) | Menor (aprox. R$ 14.500) |
| Total de Juros Pagos | MENOR (Economia Real) | MAIOR (Custo Elevado) |
Fonte: Simulação Larya (Estimativa baseada em taxas de mercado 2025/2026)
Qual o melhor financiamento imobiliário: SAC ou Price?
A resposta depende do seu objetivo financeiro imediato versus seu objetivo de longo prazo.
Escolha SAC se:
- Você quer pagar menos juros no total.
- Você tem uma renda confortável que suporta a parcela inicial mais alta.
- Você planeja amortizar (pagar antecipado) no futuro. Como o saldo cai rápido, a amortização no SAC é muito eficiente.
Escolha Price se:
- Sua renda atual não aprova o valor do imóvel na tabela SAC (devido à regra dos 30% de comprometimento de renda).
- Você precisa de uma parcela menor agora para não sufocar o orçamento.
- Você é um investidor que prefere deixar o dinheiro rendendo acima dos juros do financiamento em vez de pagar parcelas altas.
Plantão Imobiliário 2026: Inflação e TR
A escolha entre tabela SAC ou Price deve considerar o cenário econômico projetado pelo Banco Central.
O que esperar para 2026?
- ⚠️ Perigo na Price + TR: Se a Taxa Referencial (TR) subir em 2026, a parcela da Tabela Price (que deveria ser fixa) aumenta. Já vimos casos de parcelas Price subirem 20% em anos de instabilidade. No SAC, como a parcela decresce naturalmente, esse impacto é amortecido.
- ✅ Migração de Contrato: Graças às novas regras de Portabilidade de Crédito, se você começar na Price e sua renda aumentar, poderá migrar para SAC em outro banco no futuro.
Qual a diferença entre SAC e Price na prática? (Exemplo Real)
Imagine financiar R$ 300.000,00.
- No SAC: Você começa pagando R$ 3.000,00. Na metade do contrato, está pagando R$ 1.500,00. No final, pagou R$ 600.000,00 ao banco.
- Na Price: Você começa pagando R$ 2.400,00. Na metade do contrato, continua pagando R$ 2.400,00. No final, pagou R$ 750.000,00 ao banco.
Percebe a diferença? A Price parece “amiga” no começo, mas cobra seu preço no longo prazo.
Como os bancos se posicionam?
Nem todos os bancos oferecem as duas opções para todos os clientes.
- Caixa e Banco do Brasil: Oferecem SAC e Price, mas priorizam SAC para o sistema SFH.
- Itaú, Santander e Bradesco: Tradicionalmente trabalham quase exclusivamente com SAC para pessoa física, deixando a Price para financiamentos de curto prazo ou comercial.
Conclusão: Qual o melhor sistema de amortização SAC ou Price?
Se o seu orçamento permite, vá de SAC. É a escolha financeiramente inteligente.
Se o imóvel dos seus sonhos só cabe no seu orçamento atual através de uma parcela menor, a Price é uma ferramenta válida de acesso, mas exige disciplina para amortizações futuras.
Para ter certeza, use o simulador abaixo e veja os dois cenários lado a lado:
FAQ
Entender como funciona carta de credito é essencial: ela equivale a dinheiro à vista. Quando você é contemplado, a administradora paga o vendedor do imóvel (ou os fornecedores da obra) diretamente. Isso lhe dá enorme poder de barganha para negociar descontos no valor do imóvel. Importante ressaltar que a carta sofre reajustes anuais (geralmente pelo INCC para construção ou IPCA), garantindo que seu poder de compra não seja corroído pela inflação enquanto você aguarda a contemplação.
Muitos têm dúvidas sobre como funciona consorcio de imovel voltado para obras. A dinâmica é flexível: você pode usar a carta de crédito primeiro para comprar o terreno e usar o saldo restante para construir. A administradora libera o dinheiro conforme o cronograma físico-financeiro da obra (medições de engenharia). Diferente de comprar uma casa pronta, aqui você tem o poder de negociação de compra à vista com fornecedores de material, maximizando o poder de compra da sua carta.
A grande dúvida é como ser contemplado no consórcio sem depender apenas da sorte. Além do lance livre (dinheiro do bolso), existe a estratégia do Lance Embutido. Nela, você utiliza parte da própria carta de crédito (geralmente até 30%) para ofertar o lance. Exemplo: numa carta de R$ 500 mil, você oferta R$ 150 mil da própria carta. Se contemplado, você recebe R$ 350 mil líquidos. É a estratégia mais eficiente para quem não tem capital disponível mas quer antecipar a liberação do crédito.
Para entender o que é consórcio, imagine um grupo de pessoas financiando-se mutuamente, sem a cobrança de juros compostos, apenas uma taxa de administração. Enquanto no financiamento você paga “o aluguel do dinheiro” ao banco (juros), no consórcio você paga pela gestão do grupo. Isso torna o Custo Efetivo Total (CET) geralmente muito inferior a longo prazo. É a modalidade ideal para quem busca como fazer um consórcio visando planejamento financeiro, seja para aquisição de terreno e construção ou compra de imóvel pronto, sem a urgência de mudança imediata.
Sim. Esta é uma das estratégias financeiras mais inteligentes para quem busca como fazer um consórcio de alavancagem. Se você já tem um financiamento bancário pagando juros altos, você pode entrar em um consórcio e, ao ser contemplado, usar a carta de crédito para quitar o saldo devedor do financiamento (Lei dos Consórcios nº 11.795/2008). Isso troca uma dívida cara (juros bancários) por uma dívida mais barata (taxa de administração), gerando uma economia significativa no montante final pago.
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