Como Funciona Financiamento para Construção? Guia Completo LARYA
Índice
04/12/2025
Você sabe exatamente como funciona financiamento para construção? Muitos brasileiros desistem de construir a casa dos sonhos por acharem que o banco financia apenas imóveis prontos. Isso é um erro que pode custar caro, já que construir costuma gerar uma economia de até 40% no valor final do imóvel.
Neste artigo, a LARYA explica em detalhes como funciona financiamento para construção, desde a aquisição do terreno até a entrega das chaves, para que você entenda o processo de liberação de recursos por medição e o cronograma físico-financeiro.
Quer construir mas não tem o terreno quitado?
Saiba que você pode financiar a compra do lote e a obra juntos. Verifique sua viabilidade:
1. Entenda na Prática Como Funciona Financiamento para Construção
A principal dúvida de quem busca crédito é sobre a liberação do dinheiro. Ao contrário da compra de um apartamento pronto, onde o vendedor recebe tudo à vista, entender como funciona financiamento para construção exige compreender o conceito de “medição”.
O processo segue este fluxo:
- Cronograma Físico-Financeiro (PCI): Você define quanto custará cada etapa (ex: Fundação = R$ 50 mil).
- Execução: Você constrói a etapa com recursos próprios.
- Vistoria e Reembolso: O banco visita a obra, confirma a execução e libera o dinheiro na sua conta.
Vídeo explicativo: Como funciona financiamento para construção
2. Modalidades: Aquisição de Terreno e Construção
Para dominar como funciona financiamento para construção, você deve conhecer as duas modalidades que a LARYA ajuda você a aprovar:
A. Construção em Terreno Próprio
Se você já tem a escritura do lote, ele serve como garantia. Isso facilita a aprovação de até 100% do custo da obra.
B. Aquisição de Terreno e Construção
Você não tem o terreno? O banco compra o terreno para você e ainda financia a obra. É a modalidade mais completa do mercado.
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3. Comparativo de Taxas para Construção [Dezembro 2025]
Agora que você sabe como funciona o financiamento para construção, é hora de escolher o banco. A Caixa oferece prazos de até 420 meses, mas outros bancos também competem neste mercado.
| Banco | Financiamento | Taxa % | Parcelas | Primeira Parcela |
|---|---|---|---|---|
| Caixa | R$ 400.000,00 | 10.5 % | 360 | R$ 3.897,20 |
| Banco do Brasil | R$ 400.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 4.114,45 |
| Inter | R$ 400.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 4.715,00 |
| Itaú | R$ 400.000,00 | 12.19 % | 360 | R$ 4.139,00 |
| BRB | R$ 400.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 3.918,00 |
| Bradesco | R$ 400.000,00 | 12.79 % | 360 | R$ 3.918,20 |
| Santander | R$ 400.000,00 | 12.50 % | 360 | R$ 4.222,00 |
Aviso: As taxas acima são referências de mercado para Dezembro de 2025. Utilize o simulador da LARYA para obter a taxa ideal para o seu perfil.
4. O Papel da LARYA no Seu Projeto
Saber como funciona financiamento para construção é apenas o começo. A parte burocrática (PCI, Engenharia, Alvará) pode ser exaustiva. A LARYA gerencia todo o processo para você, garantindo que a liberação dos recursos ocorra no tempo certo da sua obra.
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FAQ: Dúvidas sobre como funciona financiamento para construção
O medo da perda é comum, mas o processo é extremamente regulamentado e seguro. Na prática, o imóvel permanece em sua posse direta — você continua morando, alugando ou utilizando o bem normalmente. A alienação fiduciária apenas insere o banco como coproprietário indireto até a quitação do contrato. O objetivo das instituições financeiras, parceiras da LARYA, é receber o pagamento das parcelas, não retomar imóveis. Com prazos longos (até 20 anos) e juros baixos, as parcelas tornam-se suaves e adequadas ao seu orçamento, tornando o risco de inadimplência muito menor do que em dívidas de curto prazo.
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O valor do crédito depende da avaliação do seu imóvel e da sua capacidade de pagamento. O mercado trabalha com o conceito de LTV (Loan-to-Value), que geralmente permite levantar até 60% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500.000,00, é possível obter até R$ 300.000,00 em crédito. Em 2026, com a digitalização dos processos de avaliação imobiliária, essa análise da LARYA tornou-se mais precisa, garantindo que você maximize o potencial de liquidez do seu patrimônio com agilidade.
Referências e Links Externos Úteis
Fontes oficiais para entender melhor como funciona financiamento para construção:
- Caixa Econômica Federal: Construção e Reforma
- Banco Central do Brasil: Taxa Selic Atual
- CBIC: Custos Unitários da Construção (CUB)
- ABECIP: Dados de Crédito Imobiliário
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