Como Funciona Financiamento para Construção? Guia Completo LARYA
Índice
04/12/2025
Você sabe exatamente como funciona financiamento para construção? Muitos brasileiros desistem de construir a casa dos sonhos por acharem que o banco financia apenas imóveis prontos. Isso é um erro que pode custar caro, já que construir costuma gerar uma economia de até 40% no valor final do imóvel.
Neste artigo, a LARYA explica em detalhes como funciona financiamento para construção, desde a aquisição do terreno até a entrega das chaves, para que você entenda o processo de liberação de recursos por medição e o cronograma físico-financeiro.
Quer construir mas não tem o terreno quitado?
Saiba que você pode financiar a compra do lote e a obra juntos. Verifique sua viabilidade:
1. Entenda na Prática Como Funciona Financiamento para Construção
A principal dúvida de quem busca crédito é sobre a liberação do dinheiro. Ao contrário da compra de um apartamento pronto, onde o vendedor recebe tudo à vista, entender como funciona financiamento para construção exige compreender o conceito de “medição”.
O processo segue este fluxo:
- Cronograma Físico-Financeiro (PCI): Você define quanto custará cada etapa (ex: Fundação = R$ 50 mil).
- Execução: Você constrói a etapa com recursos próprios.
- Vistoria e Reembolso: O banco visita a obra, confirma a execução e libera o dinheiro na sua conta.
Vídeo explicativo: Como funciona financiamento para construção
2. Modalidades: Aquisição de Terreno e Construção
Para dominar como funciona financiamento para construção, você deve conhecer as duas modalidades que a LARYA ajuda você a aprovar:
A. Construção em Terreno Próprio
Se você já tem a escritura do lote, ele serve como garantia. Isso facilita a aprovação de até 100% do custo da obra.
B. Aquisição de Terreno e Construção
Você não tem o terreno? O banco compra o terreno para você e ainda financia a obra. É a modalidade mais completa do mercado.
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3. Comparativo de Taxas para Construção [Dezembro 2025]
Agora que você sabe como funciona o financiamento para construção, é hora de escolher o banco. A Caixa oferece prazos de até 420 meses, mas outros bancos também competem neste mercado.
| Banco | Financiamento | Taxa % | Parcelas | Primeira Parcela |
|---|---|---|---|---|
| Caixa | R$ 400.000,00 | 10.5 % | 360 | R$ 3.897,20 |
| Banco do Brasil | R$ 400.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 4.114,45 |
| Inter | R$ 400.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 4.715,00 |
| Itaú | R$ 400.000,00 | 12.19 % | 360 | R$ 4.139,00 |
| BRB | R$ 400.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 3.918,00 |
| Bradesco | R$ 400.000,00 | 12.79 % | 360 | R$ 3.918,20 |
| Santander | R$ 400.000,00 | 12.50 % | 360 | R$ 4.222,00 |
Aviso: As taxas acima são referências de mercado para Dezembro de 2025. Utilize o simulador da LARYA para obter a taxa ideal para o seu perfil.
4. O Papel da LARYA no Seu Projeto
Saber como funciona financiamento para construção é apenas o começo. A parte burocrática (PCI, Engenharia, Alvará) pode ser exaustiva. A LARYA gerencia todo o processo para você, garantindo que a liberação dos recursos ocorra no tempo certo da sua obra.
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FAQ: Dúvidas sobre como funciona financiamento para construção
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
O Home Equity, popularmente conhecido no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel (CGI), é uma modalidade de crédito inteligente onde seu imóvel (quitado ou quase quitado) serve como lastro para a operação. Diferente do empréstimo pessoal ou do cheque especial, que possuem juros exorbitantes devido ao alto risco de inadimplência, o Home Equity oferece as menores taxas do mercado — chegando a ser até 10x mais baratas. Isso ocorre porque a alienação fiduciária do bem oferece segurança à instituição financeira (como Caixa, Itaú ou Santander), que repassa essa segurança ao cliente em forma de juros baixos, prazos estendidos de até 240 meses e volumes de crédito superiores (alto LTV).
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Referências e Links Externos Úteis
Fontes oficiais para entender melhor como funciona financiamento para construção:
- Caixa Econômica Federal: Construção e Reforma
- Banco Central do Brasil: Taxa Selic Atual
- CBIC: Custos Unitários da Construção (CUB)
- ABECIP: Dados de Crédito Imobiliário
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