Como funciona o financiamento imobiliário do Bradesco?
Índice
- Modalidades de financiamento imobiliário do Bradesco
- Análise do Financiamento: Compromisso de Renda e CET
- Encargos adicionais e o Suporte Financiamento Imobiliario
- Comparação de taxas: Bradesco vs. Concorrentes
- Vantagens e Desvantagens do Bradesco
- Foco na Economia: A LARYA encontra a melhor taxa
- FAQ
- Como funciona a carta de crédito na hora da compra?
- Como funciona o consórcio de imóvel para quem quer construir?
- Como ser contemplado no consórcio mais rápido usando o Lance Embutido?
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O dinheiro liberado precisa ser usado apenas para reformas ou compra de outro imóvel?
- O que é consórcio e qual a diferença real para o financiamento bancário?
- Posso usar o consórcio para quitar um financiamento de imóvel existente?
- Qual melhor consórcio de imóvel: Bancos ou Administradoras Independentes?
04/12/2025
O financiamento imobiliário do Bradesco é uma das principais opções para quem busca **crédito imobiliário** com segurança, prazo estendido e condições competitivas. Em 2025, o banco oferece linhas de crédito com até 35 anos para pagar, possibilidade de uso do FGTS e dois sistemas principais de amortização: SAC e Price.
Entender as condições, taxas, tarifas e modelos de precificação oferecidos é essencial para fazer uma escolha consciente e vantajosa, garantindo a **melhor taxa** de **taxa de juros para financiamento** do mercado.
Quer saber se o Bradesco tem a melhor taxa para você?
Modalidades de financiamento imobiliário do Bradesco
O Bradesco disponibiliza duas principais linhas de crédito imobiliário para pessoas físicas:
1. Taxa fixa + TR (Modelo tradicional)
- Taxa de juros a partir de **12% ao ano + TR** (a taxa final é personalizada).
- Valor máximo financiado: 80% do valor do imóvel.
2. Poupança+ (Pós-fixado)
Este modelo indexa parte da taxa de juros ao rendimento da poupança, o que gera incerteza nas parcelas, pois depende da flutuação da **Selic**.
- Taxa de juros composta por: 5,83% a.a. (fixa) + rendimento da poupança (limitado a 6,17% a.a.).
- O valor total estimado, baseado na **taxa de juros para financiamento** atual, gira em torno de 12% a.a.
Análise do Financiamento: Compromisso de Renda e CET
Comprometimento da renda
A regra do Bradesco é clara:
- Máximo de 30% da renda familiar bruta no SAC.
- Máximo de 15% no Price (regra mais conservadora).
Composição de Renda
Para conseguir a aprovação para imóveis de valor mais alto, a **Composição de Renda** (somar o salário de cônjuges e familiares) é permitida, facilitando que a renda mínima exigida seja atingida e garantindo o seu **crédito imobiliário**.
Riscos do Poupança+ e a Vantagem da LARYA
O modelo Poupança+ pode parecer ter uma **melhor taxa** no início, mas ele transfere o risco da taxa **Selic** para o cliente. A assessoria da LARYA ajuda a avaliar se o risco compensa o ganho, focando no Custo Efetivo Total (CET).
Encargos adicionais e o Suporte Financiamento Imobiliario
Além das taxas de juros, o **financiamento imobiliário do Bradesco** envolve tarifas obrigatórias que impactam o CET.
Tarifas e encargos
- Tarifa de avaliação do imóvel: até R$ 2.114,03.
- Seguro habitacional: valor varia conforme a idade do contratante e valor do imóvel.
- ITBI e Taxa de registro: Impostos e custos de cartório que devem ser pagos à vista.
O **suporte financiamento imobiliario** de uma assessoria é crucial para o **cálculo financiamento imovel** preciso, pois ela negocia a redução de encargos e garante que o seu **crédito imobiliário** seja aprovado com segurança.
Comparação de taxas: Bradesco vs. Concorrentes
Para entender se a **taxa de juros para financiamento** do Bradesco é a **melhor taxa** para você, veja a simulação exata para um imóvel de R$ 400.000 (financiamento de R$ 320.000 em 360 meses):
| Banco | Financiamento | Taxa % | Parcelas | Primeira Parcela |
|---|---|---|---|---|
| Caixa | R$ 320.000,00 | 10.5 % | 360 | R$ 3.688,00 |
| Banco do Brasil | R$ 320.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 4.088,80 |
| Inter | R$ 320.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 4.715,00 |
| Itaú | R$ 320.000,00 | 12.19 % | 360 | R$ 4.139,00 |
| BRB | R$ 320.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 3.918,00 |
| Bradesco | R$ 320.000,00 | 12.79 % | 360 | R$ 4.298,00 |
| Santander | R$ 320.000,00 | 12.50 % | 360 | R$ 4.222,00 |
Vantagens e Desvantagens do Bradesco
Optar pelo financiamento imobiliário no Bradesco traz uma série de benefícios ao cliente, mas também requer atenção:
Principais vantagens
- Prazos longos: até 35 anos para quitar.
- Uso do FGTS: permitido para imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão.
- Composição de renda: possível entre cônjuges, pais e filhos, e casais em união estável.
- Simulações online: disponíveis no site do banco para comparação de condições.
Desvantagens e pontos de atenção
- Taxas variáveis: dependem do perfil do cliente e do relacionamento com o banco.
- Encargos adicionais: aumentam o custo final do imóvel.
- Poupança+: A taxa de 5,83% fixa pode parecer atrativa, mas a variável (rendimento da poupança) pode subir, elevando a parcela anualmente.
Análise da LARYA mostra as propostas de todos os bancos de forma transparente.
Foco na Economia: A LARYA encontra a melhor taxa
Para garantir que você obtenha a **melhor taxa** de **crédito imobiliário** em 2025, o caminho mais seguro é utilizar o **suporte financiamento imobiliario** de uma assessoria.
A LARYA compara o CET (Custo Efetivo Total) de todos os bancos, incluindo a Caixa e o Bradesco, para garantir que você não pague juros mais altos do que o necessário. Não tente negociar com o gerente sem antes ter um **cálculo financiamento imovel** preciso em mãos.
Quer saber quanto pode economizar na parcela?
Em resumo, a escolha entre **como financiar** o seu imóvel resume-se a: economia no longo prazo versus controle burocrático. A assessoria da LARYA garante a **melhor taxa** e o **suporte** para que você realize a compra com confiança.
FAQ
Entender como funciona carta de credito é essencial: ela equivale a dinheiro à vista. Quando você é contemplado, a administradora paga o vendedor do imóvel (ou os fornecedores da obra) diretamente. Isso lhe dá enorme poder de barganha para negociar descontos no valor do imóvel. Importante ressaltar que a carta sofre reajustes anuais (geralmente pelo INCC para construção ou IPCA), garantindo que seu poder de compra não seja corroído pela inflação enquanto você aguarda a contemplação.
Muitos têm dúvidas sobre como funciona consorcio de imovel voltado para obras. A dinâmica é flexível: você pode usar a carta de crédito primeiro para comprar o terreno e usar o saldo restante para construir. A administradora libera o dinheiro conforme o cronograma físico-financeiro da obra (medições de engenharia). Diferente de comprar uma casa pronta, aqui você tem o poder de negociação de compra à vista com fornecedores de material, maximizando o poder de compra da sua carta.
A grande dúvida é como ser contemplado no consórcio sem depender apenas da sorte. Além do lance livre (dinheiro do bolso), existe a estratégia do Lance Embutido. Nela, você utiliza parte da própria carta de crédito (geralmente até 30%) para ofertar o lance. Exemplo: numa carta de R$ 500 mil, você oferta R$ 150 mil da própria carta. Se contemplado, você recebe R$ 350 mil líquidos. É a estratégia mais eficiente para quem não tem capital disponível mas quer antecipar a liberação do crédito.
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Não. Uma das maiores vantagens do crédito com garantia da LARYA é o conceito de “Uso Livre” (Free Use). Diferente de um financiamento imobiliário tradicional, onde o recurso vai para o vendedor do imóvel, no Home Equity o dinheiro é depositado integralmente na sua conta corrente após o registro em cartório. Para o planejamento financeiro de 2026, isso é vital: você pode utilizar o capital para consolidação de dívidas caras, capital de giro para expandir seu negócio, investimentos, reformas ou até projetos pessoais, sem precisar justificar a destinação do recurso ao banco.
Para entender o que é consórcio, imagine um grupo de pessoas financiando-se mutuamente, sem a cobrança de juros compostos, apenas uma taxa de administração. Enquanto no financiamento você paga “o aluguel do dinheiro” ao banco (juros), no consórcio você paga pela gestão do grupo. Isso torna o Custo Efetivo Total (CET) geralmente muito inferior a longo prazo. É a modalidade ideal para quem busca como fazer um consórcio visando planejamento financeiro, seja para aquisição de terreno e construção ou compra de imóvel pronto, sem a urgência de mudança imediata.
Sim. Esta é uma das estratégias financeiras mais inteligentes para quem busca como fazer um consórcio de alavancagem. Se você já tem um financiamento bancário pagando juros altos, você pode entrar em um consórcio e, ao ser contemplado, usar a carta de crédito para quitar o saldo devedor do financiamento (Lei dos Consórcios nº 11.795/2008). Isso troca uma dívida cara (juros bancários) por uma dívida mais barata (taxa de administração), gerando uma economia significativa no montante final pago.
Não existe uma resposta única para qual melhor consorcio de imovel, mas sim o melhor para o seu perfil. Bancos tradicionais (como Caixa e BB) oferecem solidez, mas muitas vezes possuem grupos muito grandes, o que aumenta a concorrência nos sorteios. Já administradoras independentes (fiscalizadas pelo Banco Central) costumam oferecer maior flexibilidade em como funciona a carta de crédito, permitindo lances embutidos maiores e taxas de administração mais competitivas. A escolha deve ser baseada na saúde financeira do grupo e na média histórica de lances para contemplação.
