É possível fazer transferência de financiamento imobiliário para outra pessoa?
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07/02/2025
Você já ouviu falar de transferência de financiamento imobiliário?
A grande maioria das pessoas sonha em conquistar a casa própria, mas nem todos têm condições de quitar o imóvel à vista. Nesses casos, o financiamento imobiliário se torna uma opção viável. Por meio dele, o comprador solicita o crédito a uma instituição financeira, que paga o valor total do imóvel, e o cliente se compromete a pagar em parcelas que geralmente se estendem por anos.
A princípio, o financiamento parece ter muitas vantagens, já que é possível financiar qualquer imóvel de acordo com as condições de cada cliente. Os bancos competem entre si oferecendo taxas de juros menores ou mais opções de parcelamento.
Mas e quando, por algum motivo, o comprador deixa de conseguir honrar com as parcelas ou precisa mudar-se para outro lugar? Como funciona a transferência de um financiamento imobiliário? Neste artigo, explicamos tudo sobre esse processo e as alternativas disponíveis.
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Quando não é possível manter o financiamento imobiliário
Essa situação é mais comum do que se imagina, pois os financiamentos de imóveis são dívidas de longo prazo — podendo durar 10, 20, 30 anos ou mais. Durante esse período, imprevistos como desemprego, mudança de cidade ou necessidade de uma casa maior podem ocorrer, tornando o financiamento mais difícil de manter.
Nesses casos, o proprietário tem algumas alternativas, como vender o imóvel ou transferir o financiamento para outro membro da família ou terceiro interessado.
Existem duas opções principais para esse tipo de transação:
- Transferir o financiamento existente para o nome de um novo comprador.
- Refinanciar o imóvel no banco escolhido pelo novo comprador.
Transferência de financiamento imobiliário
Se a opção escolhida for transferir o financiamento para o novo comprador, as condições do contrato original permanecem as mesmas. Para assumir a dívida, o novo comprador deverá apresentar documentos ao banco que comprovem sua capacidade de honrar o financiamento, tais como:
- Comprovante de renda
- Movimentação bancária
- Declaração de imposto de renda
- Outros documentos exigidos pela instituição financeira
Vale destacar que a transferência de financiamento imobiliário não é um processo gratuito. Os custos variam de acordo com o banco e ficam, normalmente, a cargo do novo comprador. Além disso, é importante observar que as condições do financiamento original podem não ser tão favoráveis, considerando que as taxas e condições podem estar desatualizadas em relação às opções atuais do mercado.
Portabilidade de crédito para financiamento imobiliário
Uma alternativa interessante é a portabilidade de crédito, regulamentada pela Resolução nº 4.292 de 2013. Esse procedimento permite transferir o financiamento para outra instituição financeira que ofereça melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas.
Com a portabilidade, o novo comprador pode pesquisar as melhores ofertas entre os bancos e transferir o financiamento para a instituição que oferece os custos mais vantajosos. Vale ressaltar que essa operação altera apenas a taxa de juros, mantendo o prazo e o saldo devedor do contrato original.
Dicas para uma transação segura
Para garantir que a transação seja segura, o novo comprador pode pedir ao proprietário uma averbação de promessa de compra e venda na matrícula do imóvel no cartório de Registro de Imóveis. Esse procedimento ajuda a proteger todas as partes envolvidas e evita complicações no futuro.
Por fim, transferir um financiamento de imóvel é uma solução viável para quem não pode ou não deseja mais manter as condições do contrato atual. Avalie bem as opções, como a transferência para um novo comprador ou a portabilidade de crédito, e busque sempre a ajuda de especialistas para garantir uma escolha acertada.
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FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da LARYA, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da LARYA.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A LARYA pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
