Financiamento de 700 mil: Qual a Renda e Parcela em 2026?
Índice
- Financiamento de R$ 700 mil: A Matemática Real
- Tabela de taxas e parcelas (Janeiro 2026)
- Análise de Renda: O “Pulo do Gato” para Aprovar
- Os Custos Invisíveis: Você tem R$ 35.000 guardados?
- Batalha de Tabelas: SAC vs. PRICE para 700k
- O Passo a Passo: Do Sonho às Chaves
- Estratégia de Amortização: Como quitar em 10 anos?
- Perguntas Frequentes (FAQ)
- FAQ – Financiamento de Alto Valor
- É possível obter dinheiro extra (“Troco”) ao fazer a portabilidade?
- O que é a Portabilidade de Crédito Imobiliário e como ela reduz minha dívida?
- Posso fazer a portabilidade se meu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão?
- Quais são os custos para transferir meu financiamento para outro banco?
- Vale a pena fazer a portabilidade de financiamento em 2026?
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04/01/2026
Adquirir um imóvel de R$ 700.000,00 é um marco financeiro. Geralmente, esse valor representa um upgrade de moradia: sair de um apartamento compacto para um de 3 quartos, ou migrar para uma casa em condomínio fechado. É o momento em que a família cresce e o patrimônio se consolida.
Porém, financiar meio milhão de reais (considerando a entrada) não é uma decisão para amadores. Uma diferença de 0,5% na taxa de juros pode significar o preço de um carro zero km desperdiçado ao longo de 30 anos. Além disso, a dúvida que tira o sono de todo comprador é: “Será que minha renda é suficiente? E se o banco negar?”.
Neste Dossiê Técnico LARYA 2026, vamos dissecar a matemática por trás do financiamento de 700 mil. Você vai entender exatamente quanto precisa ganhar, quanto vai pagar de parcela, os custos “invisíveis” de cartório e como usar a inteligência financeira para aprovar seu crédito com as melhores taxas do mercado.
📊 Resumo: Imóvel de R$ 700.000
Entrada Mínima (20%)
R$ 140.000,00
Valor a Financiar
R$ 560.000,00
Parcela Inicial (Est.)
R$ 5.397,35*
Renda Exigida
R$ 17.990,00
Sua renda aprova um imóvel de 700k?
Financiamento de R$ 700 mil: A Matemática Real
Para esta análise, utilizaremos o cenário mais comum no mercado brasileiro em 2026: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que permite o uso do FGTS e oferece taxas de juros reguladas.
O Cenário Base:
- Valor de Avaliação: R$ 700.000,00
- Entrada Mínima (20%): R$ 140.000,00
- Valor a Financiar (80%): R$ 560.000,00
- Prazo: 360 meses (30 anos)
Tabela de taxas e parcelas (Janeiro 2026)
Abaixo, apresentamos uma simulação real para um saldo devedor de R$ 560.000,00 (Imóvel de 700k – Entrada de 140k), prazo de 360 meses, utilizando a Tabela PRICE (parcelas iniciais menores):
| Banco | Valor Financiado | Taxa % a.a. | Parcelas | 1ª Parcela (PRICE) |
|---|---|---|---|---|
| Caixa | R$ 560.000,00 | 11.19 % | 360 | R$ 5.397,35 |
| BRB | R$ 560.000,00 | 11.36 % | 360 | R$ 5.497,03 |
| Itaú | R$ 560.000,00 | 11.70 % | 360 | R$ 5.697,67 |
| Bradesco | R$ 560.000,00 | 11.70 % | 360 | R$ 5.697,67 |
| Santander | R$ 560.000,00 | 11.79 % | 360 | R$ 5.751,06 |
| Banco do Brasil | R$ 560.000,00 | 12.00 % | 360 | R$ 5.876,41 |
| Inter | R$ 560.000,00 | 14.35 % | 360 | R$ 7.309,40 |
Fonte: Larya (Valores baseados na Tabela Price para menor parcela inicial).
Análise de Renda: O “Pulo do Gato” para Aprovar
A tabela acima mostra que você precisa de uma renda familiar bruta entre R$ 17.990 e R$ 20.000.
Para muitos brasileiros, esse valor parece inalcançável sozinho. É aqui que entra a estratégia de Composição de Renda.
Diferente de um empréstimo pessoal, no financiamento imobiliário você pode somar forças.
- Cenário: Você ganha R$ 10.000. Sua esposa ganha R$ 8.000.
- Soma: R$ 18.000.
- Resultado: Crédito APROVADO na Caixa e no Itaú.
Atenção ao Risco “Idade”: Ao compor renda com alguém mais velho (ex: pais), o seguro obrigatório (MIP) do financiamento ficará mais caro, pois ele se baseia na idade do participante mais idoso. Isso pode aumentar sua parcela em até R$ 400,00. Use essa estratégia com sabedoria.
📹 Assista: Vale a pena contratar assessoria?
Os Custos Invisíveis: Você tem R$ 35.000 guardados?
O maior erro de quem compra um imóvel de R$ 700 mil é juntar apenas os R$ 140 mil da entrada e esquecer da burocracia.
Diferente da compra de um carro, o imóvel exige o pagamento de impostos pesados para a transferência de propriedade. Se você não tiver esse dinheiro no dia da assinatura, o negócio cai.
Checklist de Custos de Fechamento (Estimativa):
- ITBI (Imposto de Transmissão): Varia de cidade para cidade, mas média de 3% sobre o valor do imóvel. Custo: R$ 21.000,00 (pago à Prefeitura).
- Registro de Imóveis (RGI): Custo tabelado pelo cartório para registrar a escritura/contrato. Custo: ~ R$ 4.500,00.
- Taxa de Avaliação do Banco: O engenheiro vai visitar o imóvel para garantir que ele vale R$ 700 mil. Custo: ~ R$ 3.500,00 (varia por banco).
Total Extra Necessário: Aproximadamente R$ 30.000,00 a R$ 35.000,00.
Dica LARYA: Bancos como Itaú e Santander permitem financiar esses custos junto com o imóvel (até 5% do valor), diluindo isso nas parcelas. A Caixa não permite.
Não tem dinheiro para o ITBI e Escritura?
Veja quais bancos financiam a documentação para você.
Batalha de Tabelas: SAC vs. PRICE para 700k
Para um financiamento deste porte (R$ 560 mil de dívida), a escolha da tabela define seu futuro financeiro.
Opção A: Tabela SAC (A Inteligente)
É a preferida de 90% dos compradores.
- Como funciona: Parcelas começam maiores e diminuem todo mês.
- Parcela Inicial: ~ R$ 5.900,00
- Parcela Final: ~ R$ 1.580,00
- Veredito: Paga menos juros no total. Ideal para quem quer se livrar da dívida rápido e pagar menos juros.
Opção B: Tabela Price (A “Facilitadora”)
- Como funciona: Parcelas fixas do início ao fim.
- Parcela Fixa: ~ R$ 5.397,00
- Vantagem: Exige uma renda menor para aprovar (aprox. R$ 17.990).
- Risco: O saldo devedor cai muito devagar. Você paga mais juros a longo prazo. Use apenas se for a única forma de aprovar.
O Passo a Passo: Do Sonho às Chaves
Comprar um imóvel de R$ 700 mil não é como comprar um eletrodoméstico. O processo leva em média 40 dias.
- Simulação e Pré-Aprovação (Dia 1): Você usa o simulador LARYA, descobrimos seu potencial e enviamos a proposta ao banco. Em 24h, temos a “Carta de Crédito” aprovada.
- Avaliação do Engenheiro (Dia 5-10): O banco manda um perito avaliar o imóvel. Se a casa tiver problemas estruturais ou documentais, o financiamento trava aqui.
- Análise Jurídica (Dia 11-20): O banco analisa os documentos do vendedor. Se ele tiver dívidas trabalhistas ou fiscais graves, o banco nega a operação para proteger você de fraudes.
- Assinatura do Contrato (Dia 25-30): Todos vão à agência assinar.
- Registro e Pagamento (Dia 31-40): Você paga o ITBI, registra o contrato no cartório e devolve ao banco. O banco libera o dinheiro ao vendedor.
Estratégia de Amortização: Como quitar em 10 anos?
Assinar um contrato de 30 anos (360 meses) assusta. Mas você não precisa levar 30 anos para pagar.
Com uma dívida de R$ 560 mil, cada R$ 1.000,00 que você antecipa elimina muitas parcelas do final.
O Poder do FGTS:
A cada 2 anos, você pode usar seu saldo de FGTS para abater o saldo devedor.
- Se você amortizar R$ 40.000 com FGTS no segundo ano, você pode reduzir o prazo de 360 meses para 300 meses instantaneamente.
- Se fizer isso a cada 2 anos, você quita esse imóvel de R$ 700 mil em menos de 12 anos.
Montar Planejamento de Compra no WhatsAppPerguntas Frequentes (FAQ)
Consigo financiar 100% de um imóvel de 700 mil?
Não via bancos tradicionais. A regra do Banco Central exige entrada mínima de 10% a 20%. Porém, algumas construtoras oferecem o “Parcelamento da Entrada” direto com elas em até 60x, facilitando para quem não tem os R$ 140 mil na mão.
Qual o melhor banco para financiar 700 mil em 2026?
Depende do seu perfil:
- Caixa: Melhor taxa nominal, mas processo lento e burocrático. Ideal se você não tem pressa.
- Itaú: Melhor agilidade e aplicativo. Aprova em 24h. Ideal para quem quer fechar negócio rápido.
- Santander: Melhor para compor renda com pessoas sem vínculo familiar (namorados, amigos).
O que acontece se eu perder o emprego?
O financiamento imobiliário possui um seguro obrigatório, mas ele cobre Morte e Invalidez, não desemprego (na maioria dos casos). Porém, você pode usar o FGTS para pagar até 80% do valor das prestações por 12 meses, ganhando fôlego para se recolocar no mercado.
FAQ – Financiamento de Alto Valor
Embora a portabilidade estrita transfira apenas o saldo devedor exato, existe uma estratégia poderosa conhecida como “Refinanciamento com Troco” ou Home Equity. Se o seu imóvel valorizou e você já amortizou parte da dívida, é possível migrar para um novo banco refinanciando um valor maior. A diferença entre o saldo devedor antigo e o novo crédito aprovado é depositada na sua conta. É a maneira mais barata de conseguir capital de giro ou dinheiro para reformas, pagando taxas de juros imobiliárias (muito inferiores às de empréstimos pessoais).
Absolutamente. A portabilidade atende tanto imóveis enquadrados no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) quanto no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), incluindo imóveis de alto padrão. Para 2026, a tendência é que bancos busquem agressivamente clientes com esse perfil (LTV seguro), oferecendo taxas personalizadas e competitivas. A LARYA possui acesso direto às mesas de crédito dos grandes bancos para negociar condições exclusivas para saldos devedores elevados.
O processo de assessoria da LARYA é 100% gratuito, pois somos remunerados pelos bancos parceiros. O banco de origem é proibido de cobrar tarifas pela transferência. No entanto, o cliente deve estar ciente dos custos cartoriais: será necessário averbar a nova Alienação Fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis e, em alguns casos, pagar por uma nova avaliação do imóvel. Mesmo com essas taxas, a economia gerada pela redução dos juros costuma cobrir esses custos em poucos meses (Payback rápido).
Sim, especialmente em cenários de volatilidade da Taxa Selic. Com as projeções econômicas para 2026, contratos antigos firmados em momentos de alta dos juros tornam-se obsoletos. Especialistas indicam que uma redução de apenas 0,5% a 1% na taxa de juros nominal já justifica a migração. Ao fazer a portabilidade com a LARYA, você blinda seu orçamento contra a inflação e aproveita janelas de oportunidade para amortizar sua dívida de forma mais acelerada e inteligente.
