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Como usar FGTS para material de construção? Guia definitivo 2026
Índice
- Como usar o FGTS para comprar material de construção em 2026?
2/1/2026
Uma das maiores dúvidas de quem planeja construir a casa própria em 2026 é: “Como usar o FGTS para comprar material de construção?”. Com os custos de obra subindo, utilizar o saldo parado no Fundo de Garantia seria a solução ideal para não se endividar no cartão de crédito.
Se você for agora a uma loja de materiais e tentar pagar com o FGTS no caixa, a resposta será negativa. Porém, existe uma “engenharia financeira” 100% legal que permite utilizar esse recurso para custear sua obra. O segredo não está na compra direta, mas sim no Financiamento de Construção.
Neste guia técnico, a LARYA vai te ensinar o passo a passo de como usar o FGTS para comprar material de construção de forma indireta, financiando sua obra com taxas reduzidas e usando o fundo para pagar a conta.
Simule quanto a Caixa libera para sua obra:
SIMULAR CRÉDITO PARA CONSTRUÇÃO →
Descubra se seu FGTS cobre a entrada da obra.
Como usar o FGTS para comprar material de construção em 2026?
Para entender a regra, precisamos olhar para a legislação do Conselho Curador do FGTS. O fundo foi criado para habitação, não para consumo. Por isso, o saque direto para “reforma” ou “compra de tijolos” é vetado.
No entanto, o sistema bancário permite o uso do FGTS na modalidade de Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio.
| O que você quer fazer? | Pode sacar o FGTS? | Explicação Larya |
|---|---|---|
| Comprar material na loja (Balcão) | NÃO ❌ | O FGTS não paga bens de consumo diretamente. |
| Reformar casa quitada | NÃO ❌ | Não é permitido saque para melhoria de imóvel sem dívida ativa. |
| Financiar a Construção | SIM ✅ | O FGTS entra para abater o financiamento que paga o material. |
O “Pulo do Gato”: Financiamento paga o material, FGTS paga o Financiamento
Esta é a lógica que os gerentes não explicam. Quando você descobre como usar o FGTS para comprar material de construção através do financiamento, o fluxo do dinheiro é o seguinte:
1. Contratação: Você financia a obra no banco (ex: R$ 300 mil para construir).
2. Uso do FGTS: Você usa seu saldo (ex: R$ 60 mil) como Entrada ou Amortização desse contrato.
3. Liberação de Recursos: O banco libera os R$ 300 mil na sua conta em parcelas mensais (medições).
4. Pagamento: Você usa esse dinheiro “vivo” que caiu na conta para pagar a loja de material e o pedreiro.
Ou seja: O seu FGTS reduziu a dívida com o banco, e o banco pagou o seu material.
Construcard vs. Financiamento de Construção: Qual a diferença?
Muitas pessoas confundem as coisas.
* Construcard (Linha de Crédito): É um cartão da Caixa para comprar material. Possui juros mais altos (perto de crédito pessoal) e prazos curtos (até 240 meses). **Não aceita FGTS na contratação.**
* Financiamento Habitacional (SBPE/MCMV): É o crédito imobiliário para construção. Possui as menores taxas do mercado (a partir de 9% a.a.) e prazos de até 420 meses. **Aceita FGTS.**
Portanto, se o seu objetivo é usar o Fundo de Garantia, esqueça o Construcard e foque no Financiamento de Construção.
Regras para 2026: Quem pode usar?
Para ativar essa modalidade de como usar o fgts para comprar material de construção (indiretamente), você deve cumprir os requisitos do SFH:
1. Tempo de Serviço: Mínimo de 3 anos de trabalho sob regime do FGTS (soma de todos os períodos).
2. Propriedade: Não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade ou região metropolitana onde mora ou trabalha.
3. Valor do Imóvel: O valor final da casa (Terreno + Construção) não pode ultrapassar R$ 1,5 milhão.
4. Terreno Regular: O lote deve ter matrícula e estar no seu nome (ou ser comprado junto no financiamento).
Simulação Financeira: A Economia Real
Vamos aos números. Imagine que você quer construir uma casa de R$ 400.000,00.
- Custo da Obra: R$ 400.000,00
- Seu Saldo FGTS: R$ 80.000,00
**Cenário:**
Você solicita o financiamento de R$ 400 mil.
Usa os R$ 80 mil de FGTS como Entrada.
O banco financia apenas R$ 320 mil (parcela menor).
O banco libera os R$ 400 mil (valor total da obra) na sua conta conforme o cronograma.
Passo a Passo para Aprovação na Larya
Não tente fazer isso sozinho na agência. O processo de construção exige engenharia.
1. Simulação: Verificamos seu limite de crédito e saldo de FGTS.
2. Projeto e PCI: Seu arquiteto preenche a Planilha de Cronograma (PCI). A Larya revisa para garantir que a Caixa aceite.
3. Contratação: Assinatura do contrato com uso do FGTS.
4. Obra e Medições: Você constrói, o engenheiro do banco mede, e o dinheiro cai na conta para pagar os materiais.
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Análise de crédito gratuita com FGTS.
FAQ – FGTS e Construção
Para clientes que já possuem a matrícula do lote registrada em seu nome, aplica-se o financiamento de construção em terreno próprio. Nesta operação, o imóvel é alienado fiduciariamente ao banco como garantia, viabilizando taxas de juros habitacionais (as mais baixas do mercado). O banco libera o recurso financeiro gradualmente, mediante a aferição do cronograma físico-financeiro (PCI) por um engenheiro credenciado, garantindo a execução e a segurança da obra
